Tagesgeldkonten im Vergleich – die besten Zinsen auf Tagesgeld

Das Wichtigste in Kürze

• Mit einem Tagesgeldkonto können Sie Ihre Finanzen sehr schnell und einfach besser organisieren
• Die Zinsen bei Tagesgeldkonten waren lange Zeit auf Nullniveau, steigen aktuell aber wieder an
• Mit einem Tagesgeldkonto sind Sie besonders flexibel: Sie können täglich auf Ihr Guthaben zugreifen

Was ist Tagesgeld und wie funktioniert ein Tagesgeldkonto?

Mit einem Tagesgeldkonto erhalten Sie Zinsen auf Ihr Kontoguthaben. Dabei ist ein Tagesgeldkonto in der Regel mit Ihrem eigentlichen Girokonto verknüpft. Das bedeutet, dass Ein- und Auszahlungen auf dem Tagesgeldkonto stets mit Aus- und Einzahlungen auf dem Girokonto verwirklicht werden.

Bei welcher Bank Sie dieses Girokonto führen, ist für die Funktionsweise eines Tagesgeldkontos nicht von Bedeutung. Sie können bei einigen Banken jedoch besonders profitieren, wenn Sie das Giro- und Tagesgeldkonto bei derselben Bank haben.

Welche Vorteile hat ein Tagesgeldkonto?

Der größte Vorteil des Tagesgeldkontos ist nicht der integrierte Zinssatz, sondern die Flexibilität. Das Kapital auf einem Tagesgeldkonto müssen Sie nicht für einen festen Zeitraum anlegen, sondern können täglich Auszahlungen vornehmen. Sie können zudem auch den Anlagebetrag nach Belieben erhöhen.

Was den Zinssatz angeht, sind Sie mit einem Tagesgeldkonto besser aufgestellt als mit einem einfachen Sparbuch oder dem Girokonto. Wenn Sie das Geld über einen längeren Zeitraum nicht benötigen, erhalten Sie mit einem Festgeldkonto hingegen höhere Zinsen.

Wie bei einem Girokonto ist Ihr Guthaben bei einem Tagesgeldkonto durch die Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt. Das heißt, dass Sie damit kaum Risiken eingehen, Ihr Kapital zu verlieren. Die Einlagensicherung greift dann, wenn die Bank pleitegeht. Dabei spielt es keine Rolle, in welchem EU-Staat Sie ein Konto besitzen. Die Einlagensicherung gilt in der gesamten Europäischen Union.

Für die Planungen der eigenen Finanzen ist ein Tagesgeldkonto äußerst wertvoll. Wenn Sie monatlich einen Haushaltsüberschuss erzielen, können Sie einen Teil des Betrages zur Seite legen, ohne es risikobehaftet anlegen zu müssen. Zudem erzielen Sie so Zinserträge, auch wenn diese nicht im Vergleich mit Risiko-Assets nicht sehr hoch sind.

Welche Nachteile gibt es beim Tagesgeld?

Im Gegensatz zu anderen Anlageklassen wie Aktien, ETFs oder Immobilien haben Sie mit einem Tagesgeldkonto eine deutlich niedrigere Rendite.

Zudem ist ein Tagesgeldkonto keine gute Möglichkeit, um sich gegen den Kaufkraftverlust des Geldes durch die steigenden Inflationsraten zu schützen.

Darüber hinaus kann ab einem höheren Guthaben von 25.000 oder 50.000 Euro ein Verwahrentgelt anfallen. Daher eignet sich ein Tagesgeldkonto bei einigen Anbietern nur dann, wenn Sie kein Verwahrentgelt zahlen müssen. Das Verwahrentgelt ist oftmals höher als der Zinssatz, den Sie erhalten.

Tagesgeld Zinsen: Welcher Zinssatz ist gut?

Auch wenn ein Tagesgeldkonto im besten Falle Zinsen abwirft, muss dies nicht immer der Fall sein. In den letzten Jahren lag der Zinssatz bei Tagesgeldkonten durchschnittlich bei 0 Prozent. Der Grund hierfür ist der Leitzins gewesen, den die Europäische Zentralbank (EZB) angibt. Dieser wurde Jahr für Jahr weiter gesenkt. Daher haben auch die sicheren Anlageprodukte von Banken an Attraktivität verloren.

Der Anstieg des Leitzinses hat nun dazu geführt, dass es auch für Ihr Guthaben auf Tagesgeldkonten wieder Zinsen gibt. Aktuell sind bis zu 0,5 Prozent an Zinsen drin. Allerdings belaufen sich die meisten Zinsen aktuell auf Beträge zwischen 0 und 0,05 Prozent. Alles darüber würden wir aktuell (Stand: September 2022) daher als gut einstufen, wobei “gut” in diesem Fall sehr relativ ist.

Tagesgeld Vergleich: Darauf sollten Sie achten

Wenn Sie sich dazu entschieden haben, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen, fängt die herausfordernde Aufgabe gerade erst an: die Suche nach einem geeigneten Tagesgeld-Anbieter. Sie können zunächst einmal bei Ihrer eigenen Hausbank anfragen, damit Sie zusätzlich zu den Angeboten auf Vergleichsportalen eine weitere Möglichkeit haben.

Um von einem Tagesgeldkonto besonders zu profitieren, sollten Sie nicht nur auf den einfachen Zinssatz achten. Es ist ebenso wichtig, sich damit auseinanderzusetzen, bei welchen Beträgen die jeweilige Bank die Grenzen gesetzt hat. So kann es vorkommen, dass Sie bei der einen Bank zwar höhere Zinsen erhalten, jedoch eine Deckelung bis zu einem gewissen Betrag vorliegt. Besonders ärgerlich sind Verwahrentgelte für besonders hohe Beträge. Achten Sie daher darauf, ob und ab welchem Betrag die Bank ein Verwahrentgelt in Rechnung stellt.

Sie können darüber hinaus weitere Vergünstigungen durch Sonderaktionen erhalten. Wie bei Kreditkarten gibt es immer wieder Tagesgeldangebote mit einem zusätzlichen Startguthaben und kurzfristig hohen Zinsen für den Beginn.

So wechseln viele Anleger sogar von Tagesgeldkonto zu Tagesgeldkonto, um von den Aktionen verschiedener Banken zu profitieren. Das lohnt sich allerdings erst bei höheren Beträgen, bei denen wir Ihnen eher andere Anlageklassen als das Festgeldkonto empfehlen würden.

Sie sollten also bei der Wahl des Tagesgeldkontos auf folgende Kriterien achten:

• Wie hoch ist der Zinssatz?
• Gibt es ein Verwahrentgelt?
• Können Sie von zusätzlichen Vergünstigungen profitieren?
• Handelt es sich um eine deutsche Bank?

Tagesgeldkonto im EU-Ausland: Ist dies genauso sicher?

Die Einlagensicherung für Guthaben bis 100.000 Euro gilt in der gesamten Europäischen Union. Das bedeutet, dass bei einer Insolvenz einer Bank der Staat eingreift und die betroffenen Kunden entschädigt – eben bis zu 100.000 Euro.

Allerdings bedeutet dies nicht, dass Sie keinerlei Risiko eingehen. Seien Sie auch bei ausländischen Tagesgeldangeboten vorsichtig. Es kann nämlich der Fall eintreffen, dass der Staat in eine Staatspleite gerät. Das würde bedeuten, dass der Staat selbst keine Möglichkeiten hätte, um die betroffenen Kunden zu entschädigen.

Daher ist Ihr Geld trotz Einlagensicherung nicht in jedem EU-Staat auf der gleichen Ebene gesichert. Denn zwischen den Staaten gibt es teilweise eine große Diskrepanz. Achten Sie daher darauf, dass bei einem Tagesgeldkonto im Ausland der jeweilige Staat auch ausreichend liquide Mittel besitzt.

Fazit: Lohnt sich ein Tagesgeldkonto?

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Tagesgeldkonto weniger dafür geeignet ist, um hohe Zinsen zu erhalten. Es ist allerdings eine gute Möglichkeit, um die eigenen Finanzen besser zu organisieren. Sollten Sie zusätzlich Zinsen erhalten, ist dies ein netter Bonuseffekt.

Wenn Sie aktuell für ein neues Auto, oder die Anzahlung für ein Haus sparen, ist ein Tagesgeldkonto ideal, um das Geld ohne Risiken zur Seite zu legen und dennoch geringe Zinsen auf das Kapital zu erhalten. So können Sie in Notfällen weiterhin auf das geparkte Geld zugreifen und zugleich gilt das einfache Motto “Aus den Augen, aus dem Sinn” –  Sie sparen Geld, ohne es wirklich zu merken.
Oft können Sie ein Tagesgeldkonto zusätzlich zu einem Girokonto erhalten, ohne dass hierfür hohe Kosten anfallen. Daher kann es sich in diesen Fällen durchaus lohnen, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen.

Aktuell sollten Sie vor allem die Zinsen im Blick behalten. Die hohen Inflationsraten zwingen die Europäische Zentralbank zum Handeln. Das könnte in den nächsten Monaten zu weiteren Zinserhöhungen führen.