Auslands­kranken­versicherung­

Das Wichtigste in Kürze

• Es gibt viele verschiedene Reiseversicherungen. Die wichtigste ist die Auslandskrankenversicherung.
• Eine Reisegepäckversicherung lohnt sich oftmals nicht.
• Viele Kreditkartenverträge beinhalten bereits Reiseversicherungen.
• Eine Reiserücktrittsversicherung sichert Sie für den Fall ab, dass Sie eine Reise nicht wie geplant antreten können.
• Die Reiseabbruchversicherung greift für den Fall, dass Sie eine Reise beispielsweise krankheitsbedingt abbrechen und in Ihre Heimat zurückkehren müssen.

Was ist eine Reiseversicherung?

Allgemein ist die Bezeichnung Reiseversicherung ein Oberbegriff für verschiedene Versicherungsvarianten, die einen speziellen Schutz im Ausland, also auf Reisen, bieten. Dementsprechend sind solche Reiseversicherungen sinnvoll, wenn Sie aus privaten oder beruflichen Gründen häufiger unterwegs sind.

Die Grundlage für alle Reiseversicherungen ist, dass andere Standard-Versicherungen häufiger keinen gleichwertigen Schutz im Ausland haben. Zudem gibt es spezielle Risiken, die tatsächlich nur dann vorhanden sind, weil Sie sich auf einer Reise befinden.

Es gibt viele weitere Zusatzversicherungen, die in die Kategorie der Reiseversicherungen passen. Nicht alle Reiseversicherungen sind allerdings sinnvoll.

Welche Reiseversicherungen gibt es?

Damit Sie später beurteilen können, welche Reiseversicherungen für Sie sinnvoll sind und welche verzichtbar erscheinen, müssen Sie natürlich vorab die am häufigsten genutzten Reiseversicherungen kennen.

In erster Linie sind es die folgenden Versicherungsarten, die in die Rubrik der Auslands- oder Reiseversicherungen fallen:

• Auslandskrankenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Reisehaftpflichtversicherung
• Reiserechtsschutzversicherung
• Auslands-Assistance / Reise-Schutzbrief

Mit diesen einzelnen Reiseversicherungen möchten wir uns etwas näher beschäftigen und vor allem auf die Frage eingehen, für wen welche Versicherungen sinnvoll sein können und bei welchen Varianten es sich eher um eine verzichtbare Reiseversicherung handelt.

Auslandskrankenversicherung

Die Auslandskrankenversicherung (auch Reisekrankenversicherung genannt) bietet Ihnen einen speziellen Schutz im Ausland und gehört daher zu den sinnvollsten Reiseversicherungen.

Einen Teil der Behandlungskosten zahlt die gesetzliche Krankenversicherung zwar im EU-Ausland sowie in der Schweiz, in Norwegen, in Liechtenstein und in Island. Des Weiteren sind auch Länder beinhaltet, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen vereinbart hat.

Der Nachteil: Lediglich die Kosten, die von den ausländischen Krankenkassen im jeweiligen Land getragen werden, übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung für Sie. Die Leistungen können von Land zu Land jedoch stark voneinander abweichen. Zudem unterschätzen wir oft die Kosten, die durch eine Behandlung entstehen, da wir diese in der Regel in Deutschland nicht direkt selbst bezahlen müssen.

Trotzdem kann es auch innerhalb der EU vorkommen, dass einige Ärzte privat abrechnen und dementsprechend die gesetzliche Krankenversicherung keine Erstattung vornehmen wird. Ganz besonders wichtig ist die Auslandskrankenversicherung natürlich außerhalb der Europäischen Union, denn dort sind Sie häufig Selbstzahler.

Deshalb ist die Reisekrankenversicherung empfehlenswert für alle Personen, die sich aus beruflichen und privaten Gründen öfter im Ausland aufhalten. Achten Sie beim Abschluss jedoch darauf, dass der Rücktransport ebenfalls enthalten ist.

Reiseunfallversicherung

Eine Reiseunfallversicherung funktioniert im Prinzip wie eine gewöhnliche, private Unfallversicherung. Falls Sie eine solche private Unfallversicherung bereits haben, müssen Sie im Normalfall keine zusätzliche Reiseunfallversicherung abschließen.

Bei der Reise-Unfallversicherung gilt insoweit im Vergleich das Prinzip wie bei der Reise-Haftpflichtversicherung, als dass es sich um eine Zusatzversicherung handeln kann, wenn Sie entweder keine private Unfallversicherung besitzen oder diese auf bestimmte Regionen und Länder begrenzt ist.

Allerdings ist es bei der privaten Unfallversicherung meistens so, dass diese weltweit gilt. Demzufolge ist die Reiseunfallversicherung vor allem für Personen interessant, die noch keine private Unfallversicherung haben.

Unter der Voraussetzung, dass Ihre private Unfallversicherung nicht im Ausland oder auf bestimmten Kontinenten greift, kann der Abschluss einer einzelnen Reiseunfallversicherung sinnvoll sein. Das gilt ebenfalls unter der Voraussetzung, dass Sie noch gar keine private Unfallversicherung haben.

Der Schutz einer Reiseunfallversicherung besteht darin, dass bei einem Unfall auf einer privaten Reise oder Geschäftsreise bestimmte Leistungen erbracht werden. Das sind in erster Linie:

• Zahlung einer Invaliditätssumme
• Rücktransport in die Heimat
• Übernahme von Bergungskosten
• Finanzielle Hilfen am Unfallort
• Zahlung einer Unfallrente

Wie Sie an diesen Leistungen erkennen, gibt es nur wenige Unterschiede zwischen einer Reiseunfallversicherung und einer gewöhnlichen, privaten Unfallversicherung.

Wie hoch Ihr Unfallrisiko auf einer Urlaubsreise ist, hängt sicherlich auch davon ab, welche Aktivitäten Sie durchführen. Handelt es sich eher um einen sportlichen Urlaub mit Freeclimbing oder Segelfliegen, ist sicherlich das Risiko eines Unfalls höher, als wenn Sie einen typischen Strandurlaub verbringen. Auch hier ist das wiederum sehr individuell, ob für Sie eine Reiseunfallversicherung Sinn macht oder nicht.

Reiserücktrittsversicherung

Eine Reiserücktrittsversicherung sichert Sie für den Fall ab, dass Sie eine Reise nicht wie geplant antreten können. Eine Stornierung ist oft nicht kostenlos möglich. In manchen Fällen müssen Sie sogar den gesamten Preis für die Reise zahlen, wenn Sie zu kurzfristig absagen.

Die wesentliche Leistung einer Reiserücktrittsversicherung besteht darin, dass die Stornokosten für eine Reise übernommen werden, die Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht antreten können.

Die Reiserücktrittsversicherung ist daher vor allem für Familien mit Kindern oder Senioren wichtig, wenn die Reise teuer ist. Passieren kann schnell etwas und wer eine gebuchte Reise absagen muss, zahlt meist hohe Stornokosten.

Innerhalb der Reiserücktrittsversicherung müssen Sie vor allem auf die Konditionen achten, nämlich wann der Schadensfall eingetreten ist. Meistens übernimmt die Reiserücktrittsversicherung die Stornokosten, wenn folgende Situationen vorliegen:

• Sie erkranken und können die Reise nicht antreten
• Reisepartner oder Familienmitglied erkrankt und kann die Reise nicht antreten
• Kind ist erkrankt und Sie können die Reise deshalb nicht antreten
• Tod eines nahen Angehörigen
• plötzliche Krankheit
• unerwartete Verschlechterung bei chronischer Krankheit
• Eigentumsschäden bei Feuer, Explosion oder durch Naturkatastrophen

Bei einigen Punkten sollten Sie vorsichtshalber allerdings in der Police überprüfen, ob diese Fälle abgesichert sind. Das ist nicht unbedingt bei jeder Reiserücktrittsversicherung der Fall, sodass es sinnvoll ist, Angebote zu vergleichen und die Bedingungen in der Hinsicht zu kontrollieren.

Reiseabbruchversicherung

Die Reiseabbruchversicherung greift für den Fall, dass Sie eine Reise beispielsweise krankheitsbedingt abbrechen und in Ihre Heimat zurückkehren müssen. Gegen einen geringen Aufpreis ist eine Reiseabbruchversicherung oft schon in der Reiserücktrittsversicherung enthalten.

Reisegepäckversicherung

Eine Reisegepäckversicherung erachten wir in den meisten Fällen nicht für sinnvoll. Das liegt daran, dass Fluggesellschaften ohnehin für verlorenes Gepäck haften. Die Reisegepäckversicherung lohnt sich daher oft nur, wenn der Wert Ihres Koffers samt Inhalt 1.300 Euro übersteigt. Doch auch dann sind Reisegepäckversicherungen oft teuer.

Reisehaftpflichtversicherung

Wenn Sie eine private Haftpflichtversicherung besitzen, gilt diese normalerweise auch im Ausland. Eine zusätzliche Reisehaftpflichtversicherung benötigen Sie in den meisten Fällen daher nicht.

Reiserechtsschutzversicherung

Eine Reiserechtsschutzversicherung erachten wir als nicht sinnvoll. Sie können beim Abschluss einer Rechtsschutzversicherung allerdings darauf achten, dass diese auch im Urlaub gilt. Bei einigen ist dies standardmäßig der Fall.

Reiseversicherung Tipps

Bei der Auswahl der richtigen Reiseversicherung sollten Sie sich Zeit lassen. Denn sonst zahlen Sie oft zu viel. In diesem Abschnitt geben wir Ihnen wichtige Tipps, die Sie beachten sollten, bevor bzw. wenn Sie eine Reiseversicherung abschließen.

Kreditkarte mit Reiseversicherungen

Bevor Sie eine Reiseversicherung abschließen, sollten Sie sich unbedingt Ihren eigenen Versicherungsstatus anschauen. Reisen sind sehr oft schon über andere Versicherungen abgedeckt. So haben viele Kreditkartenanbieter einen Reiseschutz, wenn Sie die Reise mit der Kreditkarte bezahlen.

In vielen Kreditkarten sind nämlich verschiedene Reiseversicherungen enthalten, insbesondere eine Reiserücktrittsversicherung, eine Reisehaftpflichtversicherung und auch eine Reise-Unfallversicherung.

Das trifft vor allem auf die sogenannten Premium-Kreditkarten zu, also auf Gold- und Platinum-Cards. Bevor Sie sich also für den Abschluss einzelner Reiseversicherungen entscheiden, sollten Sie in Ihren Kreditkartenbedingungen überprüfen, ob nicht durch den Einsatz der Kreditkarte bereits ein entsprechender Schutz auch auf Reisen und somit im Ausland existiert.

Wichtig ist dabei insbesondere, ob die Reise tatsächlich mit der Kreditkarte bezahlt werden muss, welche Reiseversicherungen enthalten sind und ob der Schutz nur für Sie oder auch für mitreisende Familienmitglieder gilt.

Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber zur Kreditkarte mit Reiseversicherung.

Reiseversicherungen lieber einzeln abschließen statt im Paket

Viele Versicherer bieten ein Komplettpaket an, in dem verschiedene Reiseversicherungen inklusive sind. Das ist zwar praktisch, allerdings oftmals teurer, da Sie nicht jede einzelne aufgeführte Leistung wirklich benötigen.
Reiseversicherung kündigen

Die meisten Reiseversicherungen verlängern sich automatisch. Manchmal ist das sinnvoll – zum Beispiel, wenn Sie viel und oft reisen und eine Jahresversicherung haben. Oftmals vergessen wir jedoch, eine Versicherung zu kündigen. Beachten Sie daher unbedingt die Kündigungsfrist, damit sich die Reiseversicherung nicht automatisch verlängert.

Beachten Sie die Frist bei Reiserücktrittsversicherungen

Achten Sie darauf, eine Reiserücktrittsversicherung rechtzeitig abzuschließen. Die Frist bei den meisten Reiseveranstaltern beläuft sich auf zwei bis sechs Wochen nach der Reisebuchung und bis spätestens 30 Tage vor Beginn der Reise. Denken Sie also daran, die Reiserücktrittsversicherung bei Bedarf rechtzeitig abzuschließen.

Welche Reiseversicherungen brauche ich wirklich?

Nicht jede Reiseversicherung ist für jeden Reisenden notwendig. Entscheidend ist vor allem, welche Art von Reise Sie planen, wie teuer die Reise ist, wohin Sie reisen und welche Versicherungen Sie bereits besitzen.

Besonders wichtig ist in vielen Fällen die Auslandskrankenversicherung. Sie schützt vor hohen Behandlungskosten im Ausland und sollte vor allem bei Reisen außerhalb Deutschlands geprüft werden.

Eine Reiserücktrittsversicherung kann sinnvoll sein, wenn die Reise teuer ist oder hohe Stornokosten entstehen können. Die Reiseabbruchversicherung ist vor allem dann wichtig, wenn Sie auch nach Reisebeginn gegen zusätzliche Kosten abgesichert sein möchten.

Andere Reiseversicherungen sind häufiger verzichtbar. Eine Reisegepäckversicherung lohnt sich meist nur bei hochwertigem Gepäck. Eine Reisehaftpflichtversicherung, Reiseunfallversicherung oder Reiserechtsschutzversicherung benötigen Sie oft nicht separat, wenn Ihre bestehenden Versicherungen auch im Ausland greifen.

Bevor Sie eine Reiseversicherung abschließen, sollten Sie sich deshalb unbedingt Ihren eigenen Versicherungsstatus anschauen. Reisen sind sehr oft schon über andere Versicherungen abgedeckt. Auch viele Kreditkartenanbieter haben einen Reiseschutz, wenn Sie die Reise mit der Kreditkarte bezahlen.

Reiseversicherungsvergleich

Wenn Sie Reiseversicherungen miteinander vergleichen, ist ein Blick auf das Kleingedruckte besonders wichtig. Denn gerade bei Reiseversicherungen gibt es viele Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherungsdienstleistern, aber auch zwischen den einzelnen Tarifen.

Ein reiner Blick auf den Preis einer Reiseversicherung gibt Ihnen noch keinen Aufschluss darüber, welche Reiseversicherung für Sie infrage kommt.

Zudem verbessern sich aufgrund des Wettbewerbs und dem Trend zu mehr Reisen die Versicherungsleistungen stetig. Daher sollten Sie, wenn Sie viel reisen, einmal im Jahr einen Reiseversicherungsvergleich vornehmen.

Fazit – Das können Sie aus diesem Text über Reiseversicherungen mitnehmen

Auch wenn es verschiedene Reiseversicherungen gibt, sollten Sie einen besonders großen Wert auf die Auslandskrankenversicherung legen. Das ist bei EU-Ländern mit unzureichenden Krankenkassenleistungen und Reisezielen außerhalb der EU besonders wichtig.

Dabei sind die Kosten für eine Auslandskrankenversicherung überschaubar. Dennoch kann sich ein Vergleich der Auslandskrankenversicherungen lohnen, um von besonders vielen Leistungen zu profitieren. Auch die Stiftung Warentest empfiehlt den Abschluss einer Auslandskrankenversicherung.

Reiserücktrittsversicherungen sind oftmals im Leistungskatalog spezieller Kreditkarten enthalten. Dasselbe gilt auch für Reisegepäckversicherungen. Eine Reisehaftpflichtversicherung ist hingegen oftmals nicht notwendig, da die private Haftpflichtversicherung in der Regel auch im Ausland gilt.