Sebastian Buosi

Sebastian Buosi

Über die Versicherungswirtschaft zur klassischen Bank hin zu digitalen und alternativen Anlagen kam Sebastian früh mit Finanzthemen in Berührung. Dieses Interesse wurde dank der Möglichkeiten aus dem digitalen Wandel in der Finanzbranche weiter verstärkt. Daher hat er sich weiter auf Themen wie Bitcoin, NFT, Uhren und das nachhaltige Investieren spezialisiert.

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Robo Advisor - Der digitale Anlagehelfer

überprüft durch Finanzreport
Robo Advisor - Der digitale Anlagehelfer

Wenn es um Geldanlage geht, ist die Digitalisierung nicht mehr aufzuhalten. Die Robo Advisor sind ein Beleg dafür: Mithilfe von Algorithmen und künstlicher Intelligenz beraten sie Anleger bei der Auswahl von Investmentfonds – und treiben den Markt für digitale Anlageberatung damit voran. Doch was verbirgt sich hinter diesem neuen Trend? Werden digitalen Berater den Menschen ersetzen? In unserem Glossar erklären wir die wichtigsten Begriffe und geben Ihnen einen Überblick über die Vor- und Nachteile der Nutzung solcher Dienste.

Robo Advisor was ist das?

Dies sind computergestützte Dienste, die Anlegern bei der Auswahl von Investmentfonds helfen. Sie nutzen Algorithmen und künstliche Intelligenz, um die besten Fonds für die jeweilige Anlagestrategie zu finden. Auf Deutsch bedeutet „Robo Advisor“ übersetzt so viel wie „beratender Roboter“.

In welche Anlageklassen investiert der digitale Berater?

Robo Advisor investieren in der Regel in ETFs (Exchange Traded Funds). ETFs sind börsengehandelte Fonds, die einen Index wie den Dax oder den Dow Jones abbilden. Diese ermitteln anhand von Algorithmen, welche ETFs für die individuelle Anlagestrategie am besten geeignet sind.

Welche Vorteile hat die Nutzung?

Robo Advisor bieten eine Reihe von Vorteilen gegenüber herkömmlichen Finanzberatern.

  • Günstiger: Die Gebühren für die Nutzung liegen in der Regel unter denen eines herkömmlichen Finanzberaters
  • Robo Advisor bieten Anlegern eine hohe Transparenz: Sie erhalten detaillierte Informationen über die Kosten und Risiken ihrer Anlageentscheidungen.
  • Einfach zu bedienen: Die Nutzung eines digitalen Beratern  ist in der Regel sehr einfach und intuitiv.
  • Flexibel: Sie passen ihre Anlageentscheidungen automatisch an die sich ändernden Marktbedingungen an.

Welche Nachteile hat die Nutzung?

Robo Advisor sind im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds oder Finanzberatern günstiger. Die Kosten unterscheiden sich jedoch von Anbieter zu Anbieter. Nachteile eines digitalen Beraters  sind die fehlende menschliche Beratung sowie die eingeschränkte Individualität beim Erstellen eines Portfolios.

Welche Arten gibt es?

In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Anbietern, die unterschiedliche Schwerpunkte setzen. Zu den fünf Größten in Deutschland gehören Visualvest, Scalable Capital, Quirion, Raisin Invest und Cominvest. Aus Veröffentlichungen und unseren Schätzungen vermuten wir, dass der Robo‑Advisor‑Markt in Deutschland rund 13 Mrd. € kommt.

Zu den großen Playern weltweit gehören:

Betterment (US), Wealthfront (US), Acorns (US), Nutmeg (UK) und Vanguard Personal Advisor Services.

Welcher Robo Advisor passt zu mir?

Das hängt von mehreren Faktoren ab, wie z.B. dem gewünschten Anlagebetrag, der Zeitspanne und den persönlichen Anlagezielen.

Bei einem geringeren Anlagebetrag kann es sinnvoll sein, einen Robo Advisor mit geringeren Gebühren zu wählen.

Wenn Sie einen langfristigen Anlagehorizont haben, ist es wahrscheinlich, dass die Volatilität – also Schwankungen – Ihres Portfolios in den ersten Jahren höher ist. In diesem Fall ist es wichtig, dass Sie einen digitalen Berater wählen, der eine gute Risikomanagement-Strategie hat.

Wenn Sie sich für einen Anbieter entscheiden, sollten Sie zunächst herausfinden, welche Anlageklassen für Sie am besten geeignet sind. Dann können Sie den Robo Advisor wählen, der die beste Lösung für Ihr Investment bietet.

Welche Risiken bestehen bei der Nutzung eines Robo Advisor?

Bei der Nutzung eines Robo Advisor besteht das Risiko, dass die computergestützten Anlageentscheidungen nicht richtig sind. Zudem kann es zu Problemen mit der Technik kommen, sodass die Dienste nicht verfügbar sind. Darüber hinaus besteht das Risiko, dass die persönlichen Daten der Anleger nicht sicher sind.

Fachbegriffe rund um den digitalen Berater

Wir haben für Sie einige der wichtigsten Fachbegriffe rund um den Robo Advisor zusammengestellt:

Algorithmus: Ein Algorithmus ist ein computergestützter Prozess, der eine Aufgabe Schritt für Schritt abarbeitet. Robo Advisor nutzen Algorithmen, um die besten Investmentfonds für die jeweilige Anlagestrategie zu finden.

Computergestützte Anlageberatung: Computergestützte Anlageberatung ist ein Dienst, der Anlegern bei der Auswahl von Investmentfonds hilft. Robo Advisor sind computergestützte Anlageberater.

Digital Asset: Ein digitaler Vermögenswert ist ein Wert, der in digitaler Form vorliegt. Beispiele für digitale Vermögenswerte sind Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum.

Exchange Traded Funds (ETFs): ETFs sind börsengehandelte Fonds, die einen Index wie den Dax oder den Dow Jones abbilden. Robo Advisor investieren in der Regel in ETFs.

Fintech: Fintech ist ein Zusammenschluss aus den Begriffen „Financial Technology“ und bezeichnet die Verwendung von Technologie in der Finanzbranche.

Indexfonds: Indexfonds sind Investmentfonds, die einen Aktienindex wie den Dax oder den Dow Jones abbilden. ETFs sind börsengehandelte Fonds, die einen Index wie den Dax oder den Dow Jones abbilden. Robo Advisor investieren in der Regel in ETFs.

Kryptowährung: Kryptowährung ist ein digitales Zahlungsmittel, das auf kryptographischen Verfahren basiert. Bitcoin ist die bekannteste Kryptowährung.

Robo Advisor: sind computergestützte Anlageberater, die Anlegern bei der Auswahl von Investmentfonds helfen. Sie nutzen Algorithmen, um die besten Investmentfonds für die jeweilige Anlagestrategie zu finden.

Technologie: Technologie ist die Summe aller Kenntnisse und Fertigkeiten, die eine Gesellschaft zur Bearbeitung ihrer Aufgaben nutzt. Robo Advisor nutzen Technologie, um die besten Investmentfonds für die jeweilige Anlagestrategie zu finden.

Vermögensverwaltung: Vermögensverwaltung ist ein Dienst, bei dem ein Finanzberater oder eine Bank die Finanzen des Kunden verwaltet. Robo Advisor sind computergestützte Anlageberater, die Anlegern bei der Auswahl von Investmentfonds helfen.

Zertifikate: Zertifikate sind Wertpapiere, die einen Anspruch auf einen bestimmten Vermögenswert wie Aktien oder ETFs haben. Robo Advisor investieren in der Regel in ETFs.

 

Robo Advisor sind computergestützte Anlageberater, die Anlegern bei der Auswahl von Investmentfonds helfen. Sie nutzen Algorithmen, um die besten Investmentfonds für die jeweilige Anlagestrategie zu finden.

Fazit

Robo Advisor sind ein nützliches Werkzeug für Anleger, die Hilfe bei der Auswahl von Investmentfonds benötigen. Allerdings sollten Anleger auch die Risiken kennen, die mit der Nutzung eines Robo Advisor verbunden sind. Zudem sollten sie sich mit den wichtigsten Fachbegriffen rund um den digitalen Anlageberater auskennen.

Häufig gestellte Fragen

Wer ist der beste Robo Advisor?

Der beste Advisor ist derjenige, der am besten zu den Bedürfnissen und Anforderungen des Anlegers passt. Es gibt verschiedene Arten von Robo Advisoren mit unterschiedlichen Funktionen und Kosten.

Für wen lohnt sich ein Robo Advisor?

Ein digitaler Berater eignet sich für Anleger, die Hilfe bei der Auswahl von Investmentfonds benötigen. Auch kann das jährliche Umschichten (“Rebalancing”) eine Aufgabe sein, die man an einen digitalen Anlagehelfer abgeben möchte.