Die Kreditkarte ist schon seit vielen Jahren ein gängiges Zahlungsmittel, welches in Deutschland sowie im gesamten europäischen Raum weiterhin häufig genutzt wird. An immer mehr Orten ersetzen Kreditkartenzahlungen sogar das Bargeld, selbst wenn sich die Beträge zum Teil auf unter 20 Euro belaufen. Prinzipiell haben zwar die meisten, volljährigen Bundesbürger in Deutschland eine Kreditkarte. Trotzdem wissen auf der anderen Seite manche Verbraucher noch nicht, wie und wo sie eine Kreditkarte einsetzen können. Darauf möchten wir aus diesem Grund in unserem Beitrag näher eingehen.
Welche Zahlungsverkehrsfunktionen beinhaltet eine Kreditkarte?
Unabhängig davon, für welche Art von Kreditkarte Sie sich entscheiden: Sämtliche Kreditkarten am Markt besitzen die typischen Zahlungsverkehrsfunktionen. Das gilt für sogenannte Prepaid Cards genauso wie für Classic oder Premium Kreditkarten. Es handelt sich insbesondere um die folgenden drei Zahlungsverkehrsfunktionen, über die alle Kreditkarten verfügen:
- Bargeld abheben an Geldautomaten
- Zahlung in Geschäften, Hotels, Restaurants und anderen Orten
- Zahlung im Internet
Auf diese Zahlungsverkehrsfunktionen möchten wir jetzt etwas näher eingehen, damit Sie bestens darüber informiert sind, wie und wo Sie auch Ihre Kreditkarte vielleicht zukünftig noch besser einsetzen können.
Bargeld abheben an autorisierten Geldautomaten
Sowohl im In- als auch im Ausland haben Sie mit Ihrer Kreditkarte die Möglichkeit, an autorisierten Geldautomaten Bargeld abzuheben. Das passiert entweder in der jeweiligen Landeswährung wie dem Euro oder alternativ in einer Fremdwährung. Wichtig zu beachten ist, dass je nach Kreditkarte für das Bargeld abheben Kosten anfallen können. Manche Kreditkarten sind in der Hinsicht allerdings auch kostenfrei, sodass Sie damit entweder in Deutschland, in Europa oder rund um den Globus ohne Gebühren Bargeld verfügen können.
Autorisierte Geldautomaten bedeutet in dem Zusammenhang, dass Sie mit Ihrer Kreditkarte immer nur an den Automaten Bargeld abheben können, die das entsprechende Zeichen des Kreditkartenemittenten tragen. Das sind im Allgemeinen die folgenden Emittenten:
- American Express
- VISA
- Mastercard
In Deutschland zum Beispiel finden Sie an den meisten Geldautomaten das Zeichnen von Mastercard und Visa, während die Geldautomaten, die American Express Karten akzeptieren, nicht ganz so weit verbreitet sind.
Darüber hinaus müssen Sie beim Abheben mittels der Kreditkarte1Geldautomaten Standorte – https://www.icscards.de/service-kontakt/haufig-gestellte-fragen/geldautomaten-standorte – Abgerufen am 16.03.23an Geldautomaten in aller Regel bestimmte Maximalsummen beachten. Es gibt sowohl Tages- als auch Wochen-Limits, die zum Beispiel so aussehen, dass Sie mit Ihrer Kreditkarte – im In- oder Ausland – nicht mehr als 1.000 Euro pro Tag abheben dürfen. Ebenfalls wichtig ist, dass Sie im Ausland an die Fremdwährungsgebühren denken, wenn Sie in einer ausländischen Währung Geld verfügen. An manchen Geldautomaten können Sie wählen, ob Sie die Abrechnung zum amtlichen Devisenmittelkurs wünschen oder eine sofortige Umrechnung erfolgen soll. Meistens ist es die für Sie günstige Option, wenn Sie sich für die spätere Umrechnung zum amtlichen Devisenkurs entscheiden.
Zusammengefasst beinhalten also sämtliche Kreditkarten die Funktion, dass Sie mit der Karte an entsprechenden Geldautomaten Bargeld verfügen können. Sie sollten in dem Zusammenhang folgendes beachten:
- Bargeldabhebungen nur an autorisierten Geldautomaten möglich
- Über eine Million Geldautomaten weltweit
- Fremdwährungsgebühren können anfallen
- Tages- und Wochenlimits beachten
Zahlen in Geschäften, Hotels, Restaurants & anderen Orten
Die zweite Hauptfunktion einer jeden Kreditkarte im Bereich der Zahlungsverkehrsfunktionen ist das unbare Zahlen. Dieses kann sowohl vor Ort als auch im Internet erfolgen. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte zum Beispiel beim Einkaufen zahlen möchten, benötigen Sie dazu meistens zusätzlich Ihre Geheimzahl. Manchmal allerdings gibt es die noch etwas veraltete Methode, auch als sogenanntes Ritsch-Ratsch Verfahren bekannt.
In dem Fall ziehen Sie Ihre Kreditkarte durch ein Kartenlesegerät und müssen die Zahlung dann mittels Ihrer Unterschrift bestätigen. Deutlich häufiger wird das Kartenleseverfahren mit PIN genutzt, denn dann kann gleichzeitig eine Online-Abfrage stattfinden, ob Ihre Kreditkarte gesperrt ist oder nicht. Es gibt also mittlerweile mehrere Methoden der unbaren Zahlung mit Ihrer Kreditkarte, nämlich:
- Eingabe der Geheimzahl
- Ritsch-Ratsch Verfahren
- Kontaktloses Zahlen
Die dritte Variante ist deutlich im Kommen, nämlich das sogenannte kontaktlose Zahlen. In dem Fall können Sie – bis zu bestimmten Beträgen – einfach durch Vorhalten Ihrer Kreditkarte am Lesegerät die Zahlung und somit Transaktion durchführen lassen. Kreditkarten als solche werden weltweit an mittlerweile über 40 Millionen sogenannten Akzeptanzstellen autorisiert. Dabei handelt es sich nicht nur um Supermärkte, Kaufhäuser und sonstige Geschäfte, sondern für gewöhnlich können Sie vor Ort noch an den folgenden Akzeptanzstellen zahlen:
- Hotels
- Restaurants
- Mietwagenunternehmen
- Tankstellen
- Reisebüros
- Bahnhöfe und Flughäfen
Es gibt also unzählige Einsatzmöglichkeiten Ihrer Kreditkarte, mit der Sie heutzutage oft schon ab zehn Euro Gegenwert bezahlen können.
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Einsatz der Kreditkarte im Internet
Wie eingangs bereits erwähnt, können Sie mit Ihrer Kreditkarte nicht nur vor Ort, beispielsweise in Geschäften, unbar zahlen. Darüber hinaus ist es schon seit vielen Jahren möglich, mit der Kreditkarte Zahlungen im Internet durchzuführen. Mehrere Zehntausend Onlineshops rund um den Globus akzeptieren die Kreditkarte als Zahlungsmittel, welche als sicher und modern gilt.
Der Zahlungsvorgang sieht ein wenig anders aus, als wenn Sie zum Beispiel in einer Tankstelle mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Das hat den Grund, dass das Zahlen mit der Kreditkarte im Internet besonders sicher sein soll. Sie benötigen dafür in aller Regel mindestens die folgenden drei Daten:
- Kreditkartennummer
- Prüfziffer
- Passwort / Code (2-Faktor Authentifizierung)
Besonders sicher ist inzwischen die eingeführte 2-Faktor Authentifizierung. Wenn Sie zum Beispiel in einem Onlineshop mit Ihrer Kreditkarte zahlen möchten, müssen Sie nicht nur – wie zu früheren Zeiten – zum einen die Kreditkartennummer und zum anderen die Prüfziffer eingeben, die sich in der Regel auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte befindet.
Darüber hinaus müssen Sie die 2-Faktor Authentifizierung durchführen. Das kann so aussehen, dass Sie vom entsprechenden Zahlungsdienstleister einen Code auf Ihr Handy übermittelt kommen, den Sie dann für die Kreditkartenzahlung am PC einfügen müssen. So wird gewährleistet, dass keine unberechtigte Person mit nur den vorliegenden Kreditkartendaten eine Transaktion durchführen kann.
Zahlungen im Internet mit Kreditkarte haben den Vorteil, dass normalerweise die Zahlung sofort akzeptiert und verbucht wird. Das bedeutet, dass Sie nicht erst abwarten müssen, dass die Zahlung beim Empfänger mehrere Tage später verbucht wurde und dann beispielsweise erst die bestellten Waren versendet werden. Allerdings ist nicht zu verschweigen, dass der Kreditkartengebrauch im Internet auch Risiken hat. Zu nennen sind vor allem Kartendatendiebstahl und Kartenmissbrauch, der zum Beispiel durch Phishing immer öfter erfolgt. Hier ist es wichtig, dass Sie einige Ratschläge befolgen, damit Ihre persönlichen Kreditkartendaten möglichst nicht in falsche Hände geraten.
Wann sollte ich die Kreditkarte überhaupt nutzen?
Diese Frage stellt sich vor allen Dingen bei Auslandsreisen. Im Inland, also in Deutschland, benötigen Sie die Kreditkarte in aller Regel nicht zwingend. Sie kommen hierzulande und übrigens auch im gesamten Euroraum mit der sogenannten girocard gut aus. Dabei handelt es sich um Ihre gewöhnliche Bankkarte, denn mit dieser können Sie ebenfalls am Geldautomaten Bargeld verfügen und in Geschäften bargeldlos zahlen. Der einzige Unterschied im Bereich des Zahlungsverkehrs zur Kreditkarte ist, dass Sie mit der girocard nicht im Internet bezahlen können. Dort bräuchten Sie also eine Kreditkarte, können allerdings bei den meisten Online-Händlern alternativ auf andere Zahlungsmethoden zurückgreifen, wie zum Beispiel:
- Banküberweisung
- Sofortüberweisung
- PayPal
- Andere Online-Bezahldienste
Als Fazit können wir festhalten, dass Sie die Kreditkarte innerhalb Deutschlands und eben Euroraum nicht zwingend benötigen. Halten Sie sich allerdings zum Beispiel aufgrund einer Privat- oder Geschäftsreise außerhalb Europas auf, funktioniert die girocard normalerweise nicht mehr. Wenn Sie dann Geld am Automaten abheben möchten, bleibt Ihnen nur die Kreditkarte. Gleiches gilt für unbare Zahlungen in Geschäften, falls Sie nicht alle Ausgaben mit Bargeld abdecken möchten.
Neben den Zahlungsverkehrsfunktionen ist eine Kreditkarte für viele Karteninhaber auch deshalb sinnvoll, weil sie weitere Leistungen beinhaltet. Diese sind wiederum im Ausland besonders nützlich. Das gilt insbesondere für die sogenannten Premium Cards, denn diese beinhalten als Gold- oder Platinum Karten neben den Zahlungsverkehrsfunktionen noch die folgenden Leistungen:
- Reiseversicherungen
- Teilnahme an Bonusprogrammen (Cashback)
- Besondere Services, manchmal sogenannte VIP-Services
Insbesondere bei den sogenannten Cashback Cards ist es sinnvoll, wenn Sie die Kreditkarte ganz gezielt einsetzen. Sie können dann nämlich pro Umsatz zum Beispiel Meilen oder Punkte sammeln, die Sie anschließend in Geld- oder Sachprämien eintauschen können. Dann kann es sogar sinnvoll sein, wenn Sie zum Beispiel in Deutschland nicht mit der girocard zahlen, sondern mit Ihrer Kreditkarte, um die entsprechenden Meilen oder Punkte zu sammeln.
Welche Kosten sollte ich beim Einsatz meiner Kreditkarte beachten?
Eine weitere Frage, auf die Sie im Hinblick auf den Einsatz Ihrer Kreditkarte achten sollten, sind mögliche Kosten. Damit ist nicht die Jahresgebühr gemeint, denn diese zahlen Sie ohnehin unabhängig davon, ob Sie die Kreditkarte aktiv nutzen oder nicht. Vielmehr geht es um Gebühren für Bargeldabhebungen und unbares Zahlen, manchmal sowohl in Deutschland als auch im außereuropäischen Ausland. Hier sollten Sie auch beim Kreditkartenvergleich vorrangig auf die folgenden Kosten achten, bevor Sie Ihre Kreditkarte dann entsprechend einsetzen:
- Bargeldabhebungen im Inland
- Bargeldabhebungen im Ausland
- Unbare Zahlungen im Inland
- Unbare Zahlungen im Ausland
Bei vielen Kreditkarten sind sowohl Bargeldabhebungen im Inland als auch im europäischen Ausland kostenfrei. Gebühren fallen meistens spätestens an, wenn Sie in einer Fremdwährung Bargeld abheben. Ähnlich verhält es sich bei unbaren Zahlungen. Oftmals ist es auch in diesem Fall kostenlos, wenn Sie in Deutschland oder innerhalb der Eurozone mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Manche Kreditkarten sind allerdings auch insoweit kostenfrei, als dass Sie rund um den Globus Zahlungen ohne Gebühren durchführen können. Deshalb sollten Sie sich über diesen Kostenfaktor informieren und verschiedene Kreditkarten miteinander vergleichen.
Fazit zum Einsatz der Kreditkarte als Zahlungsmittel
Die Kreditkarte ist heutzutage ein beliebtes und modernes Zahlungsmittel. Sie wird von Millionen Bundesbürgern nahezu automatisch bei unzähligen Zahlungsvorgängen eingesetzt, beispielsweise zur Bargeldversorgung am Automaten und beim unbaren Zahlen in Geschäften. Daher ist das Bezahlen mit der Karte in den meisten Fällen sinnvoll. Auf der einen Seite sollten Sie stets vorab prüfen, ob Sie sich damit nicht mit unnötigen Kosten in Form eventueller Gebühren belasten. Dann kann es unter Umständen der bessere Weg sein, im Inland oder innerhalb der Eurozone zum Beispiel mit der girocard zu zahlen.
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Quellen & Verweise
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