Wer auf der Suche nach einem Girokonto ist, muss sich zuerst durch den Dschungel der zahlreichen Anbieter kämpfen müssen. Zudem ist zu Zudem ist zu überlegen, ob es sich um ein Konto bei einer Bank vor Ort handeln soll oder um ein Konto im Internet. Hier gibt es viele Unterschiede sowie Vor- und Nachteile, die Sie kennen sollten, bevor Sie sich entscheiden. Worauf Sie außerdem bei einer Kontoeröffnung achten sollten, erfahren Sie in diesem Artikel.
Bank vor Ort oder Online Bank – was ist der Unterschied?
Um sich für eine Bank zu entscheiden, sollten Sie selbstverständlich den Unterschied der beiden Banken kennen. Beide haben Ihre Vor- und Nachteile und in Zeiten des Internets ist die Direktbank grundsätzlich im Vorteil. Doch auch Filialbanken haben ihre Vorteile.
Direktbanken
Die Vorteile einer Online Bank liegen ganz klar auf der Hand. Onlinebanken oder Direktbanken haben oftmals deutlich günstigere Angebote. Dies liegt daran, dass sie keine Filialen haben und somit Miet-, Büro- und Personalkosten sparen können. Gleichzeitig heißt dies für Sie aber auch, dass Sie keinen persönlichen Berater haben und alle Zahlungsaktivitäten online abwickeln müssen.
Direktbanken sind jedoch auch deutlich flexibler und haben keine Öffnungszeiten, die Sie in irgendeiner Form einschränken. Der Service wird in der Regel 24/7 angeboten und so können Sie jederzeit auf Ihr Konto und auf den Service zugreifen. Bei einer Onlinebank haben Sie aber auch Nachteile. Nämlich dass kein Offline-Banking möglich ist. Direktbanken haben selbst keine Filialen und somit können Sie kein Geld einzahlen oder einen Geldautomaten der Bank finden. In manchen Fällen arbeiten die Onlinebanken mit den Filialbanken vor Ort zusammen, sodass Sie hier Ihr Geld einzahlen oder kostenlos Bargeld am Automaten ziehen können. Dies ist aber nur bei wenigen Direktbanken der Fall.
Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie keinen persönlichen Kundenberater haben. Wer hierauf Wert legt, sollte besser ein Konto bei einer Filialbank eröffnen. Die Beratungen bei Direktbanken finden in der Regel per Telefon, Mail oder Chat statt. Insbesondere internetaffine Menschen profitieren hiervon.
Filialbanken
Über Filialbanken müssen wir Ihnen nicht viel erzählen. In jeder Stadt gibt es Filialbanken, die über ein Netz von Filialen in ganz Deutschland verfügen – teilweise sogar weltweit. Auch wenn der Hang zu Direktbanken deutlich zugenommen hat und immer mehr Filialen der Banken vor Ort schließen, sind Banken vor Ort für viele Verbraucher sehr wichtig. Hauptsächlich ältere Menschen setzen auf Filialbanken, da sie einen Ansprechpartner vor Ort haben und auch häufig nicht über Online-Banking verfügen. Daher ist die Filialbank für die ältere Generation von großer Bedeutung. Die jungen Menschen hingegen setzen eher auf eine Direktbank.
Dabei haben Filialbanken ebenfalls einige Vorteile, die nicht von der Hand zu weisen sind. Zum einen ist der persönliche Kundenberater während der Arbeitszeiten der Filiale immer für Sie da. Er kennt Sie und weiß über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Somit kann er Ihnen entsprechende Angebote unterbreiten und weiß genau, welche Möglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen.
Ein weiterer großer Vorteil ist, dass Sie bei einer Filialbank Bareinzahlungen und Transaktionen tätigen können. Auch, wenn Sie eine größere Summe benötigen, die Sie am Geldautomaten nicht erhalten, hat die Filialbank eine Vorteil gegenüber der Direktbank. Gleichzeitig haben Sie die Möglichkeit, Kontoauszüge am Kontoauszugsdrucker zu erhalten und Daueraufträge und vieles mehr an den Automaten zu tätigen.
Des Weiteren gibt es verschiedene Banken wie etwa die Commerzbank, die Deutsche Bank oder auch Sparkassen und Volksbanken, die schon seit Jahrzehnten bekannt sind. Diesen Banken vertrauen die Verbraucher mehr als Banken aus dem Internet. Wobei auch hier gesagt werden muss, dass dies eher ein Generationenproblem ist. Junge Menschen, die mit dem Internet aufwachsen, haben ein besonders großes Vertrauen in Direktbanken und würden sich eher für diese entscheiden.
Deshalb könne eine Onlinebank für Sie interessant sein
In den letzten Jahren hat sich die Art und Weise, wie Bankgeschäfte abgewickelt werden, stark verändert. War es die ganzen Jahre für die meisten Verbraucher wichtig, dass sie Ihren persönlichen Kundenberater bei Problemen ansprechen konnten, gerät dies immer mehr in den Hintergrund. Dies hat sicher auch damit zu tun, dass es immer mehr Kundenberater gab, die nur darauf aus waren, Provisionen einzustreichen und auf das Wohl der Kunden nicht mehr geachtet haben. Die negativen Nachrichten nahmen immer mehr zu und das Vertrauen in die Filialbanken sank.
Ein weiterer Punkt ist, dass immer mehr Filialen schließen. Kleine Ortschaften haben meist gar keine Filiale mehr und die Menschen müssen in die nächstgrößere Stadt und sich mit dem Online-Banking befassen. Da fragen sich natürlich immer mehr Verbraucher, weshalb Sie nicht gleich zu einer Direktbank wechseln, die zudem in der Regel immer deutlich bessere Angebote aufweisen kann. Kontoführungsgebühren, Dispokredite und Kredite im Allgemeinen sind meist signifikant günstiger. Gleichzeitig gibt es höhere Zinsen bei Tages- und Festgeldkonten.
Doch auch, dass das Internet immer mehr im Alltag integriert ist, sorgt dafür, dass Filialbanken immer weiter das Nachsehen haben. Durch das Online-Banking können Bankgeschäfte schnell abgewickelt werden, ohne dass Sie dafür zur Bank müssen.
So finden Sie schnell und einfach ein Konto im Internet
Wenn auch Sie auf der Suche nach einem Konto im Internet sind, sollten Sie natürlich vergleichen. Jede Bank hat unterschiedliche Konditionen. Dies ist nicht nur bei den Zinsen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sondern auch bei Kontoführungsgebühren oder auch Tages- und Festgeldkonten der Fall. Daher ist ein Vergleich besonders wichtig, wenn Sie bares Geld sparen möchten.
Welches ist das richtige Konto für mich?
Dies kommt auf verschiedene Aspekte an. Es gibt beispielsweise Vergleiche, bei denen Sie Fragen beantworten müssen, um das richtige Konto zu finden. So haben Sie es deutlich einfacher und sehen genau, welches Konto für Sie eine gute Wahl wäre. Gleichzeitig sollten Sie sich aber auch folgende Fragen stellen:
- Gibt es einen Mindestgeldeingang auf dem Girokonto?
- Wie hoch ist der Preis für eine Girocard oder eine Kreditkarte oder sind diese sogar kostenlos?
- Benötigen Sie eine Vita Card, erkundigen Sie sich auch hier über die Gebühren.
- Sind ausreichend Geldautomaten in der Nähe?
- Wie viel kostet die Abhebung von Bargeld oder ist dies kostenlos?
Das benötigen Sie für die Eröffnung des Kontos im Internet
Für eine Kontoeröffnung im Internet benötigen Sie Ihre persönlichen Daten. Damit Sie nachweisen können, dass Sie wirklich existieren, wird zudem noch ein Postident- oder Videoident-Verfahren durchgeführt. Für dieses benötigen Sie Ihren Personalausweis oder Ihren Reisepass. Beim Videoident-Verfahren benötigen Sie außerdem noch eine funktionierende Webcam sowie ein Mikrofon. Beantragen Sie einen Dispokredit, sollten Sie zudem auch die Einkommensnachweise bereithalten.
So eröffnen Sie ein Konto im Internet
Sobald Sie das passende Angebot gefunden haben, können Sie ein Konto bei der Bank eröffnen. Online-Banking ist mittlerweile Standard, da jeder sein Konto von zu Hause aus verwalten kann. Dabei ist es gleich, ob es sich um ein Konto bei einer Filialbank oder einer Direktbank handelt. Bei beiden Banken können Sie zudem Ihr Konto online eröffnen. Zuerst müssen Sie ein Formular ausfüllen und dann noch eine Identitätsprüfung durchlaufen. Dies kann mit dem üblichen Postident- oder dem neueren Videoident-Verfahren erfolgen. Jede Bank handhabt dies unterschiedlich.
So wird Ihre Identität online geprüft
Da Sie bei einer Direktbank ein Konto eröffnen möchten, können Sie sich nicht persönlich ausweisen, wie das in einer Filialbank möglich wäre. Daher wird Ihre Identität über das Postident- oder Videoident-Verfahren geprüft. In der Regel bieten die Banken beide Varianten an, dass Sie die freie Wahl haben.
Beim Postident-Verfahren erhalten Sie einen Coupon, den Sie bei der Post vorlegen müssen. Außerdem müssen Sie dem Postbeamten auch Ihren Personalausweis oder Ihren Reisepass zeigen. Der Postmitarbeiter prüft dann, dass alles seine Richtigkeit hat. Nun müssen Sie und der Postmitarbeiter das Formular unterschreiben und es wird von der Post an die Bank gesendet.
Beim Videoident-Verfahren ist es deutlich bequemer, da Sie das Haus nicht verlassen müssen. Allerdings müssen Sie über ein Mikrofon und über eine funktionierende Webcam verfügen. Auf der Seite der Bank finden Sie dann einen Button, auf den Sie klicken können, um zu dem Dienstleister geleitet zu werden, der das Ident Verfahren durchführt. Dabei müssen Sie Ihren Personalausweis oder den Reisepass vor die Kamera halten, damit ein Mitarbeiter prüfen kann, ob Sie dies auch wirklich sind. Anschließend muss nur noch eine TAN eingegeben werden, die Sie per SMS oder E-Mail erhalten. Fertig ist die Anmeldung.
So lange dauert es, bis Sie vollen Kontozugriff haben
Das Videoident-Verfahren hat den Vorteil, dass es direkt durchgeführt wird und Sie in wenigen Minuten Ihr Konto eröffnet haben und direkt darauf zugreifen können. Allerdings müssen Sie auch hier noch einige Tage warten, bis Sie, je nach TAN-Verfahren, die TANs erhalten. Erst dann ist das Konto in vollem Umfang nutzbar. Meistens haben Sie aber so weit Zugriff, dass Sie bereits Geld überweisen können.
Beim Postident-Verfahren dauert es einige Tage länger, bis Sie auf Ihr Konto zugreifen können. In der Regel erhalten Sie eine E-Mail, wenn der Identitätsnachweis bei der Bank angekommen ist und Sie auf Ihr Konto zugreifen können. Sie erhalten bei beiden Verfahren ein Begrüßungsschreiben und Ihre Zugangsdaten. Mit separater Post kommen dann Girocard, PIN sowie Kreditkarte und PIN.
Kann ich ein Konto trotz einer negativen Schufa eröffnen?
Selbstverständlich. Auch mit negativem Schufa Eintrag können Sie ein Konto eröffnen, da sich in Deutschland die Banken dazu verpflichtet haben, jedem Antragsteller ein Basiskonto zu ermöglichen. Allerdings handelt es sich dabei um ein Guthabenkonto, das Sie nicht überziehen können. Denn nur so können die Banken sich schützen und auch Sie, damit Sie keine weiteren Schulden machen können. Mit der Girocard können Sie aber keine Einkäufe am EC-Terminal bezahlen, sondern nur Geld am Automaten abheben. Wenn Sie trotz negativem Schufaeintrag eine Kreditkarte erhalten möchten, sind nur Prepaid-Kreditkarten möglich, also Guthaben-Kreditkarten. Mit diesen können Sie dann auch Ihre Einkäufe bei Einzelhändlern bezahlen, wenn Geld auf der Karte ist.
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