Sparen war schon immer des Deutschen Steckenpferd. Doch gerade in den letzten Jahren ist das Sparen mühsam geworden. Nicht nur, weil so wenig Geld übrig bleibt, sondern auch, weil es kaum noch Zinsen bei den üblichen Sparmöglichkeiten gibt. Das Gegenteil ist sogar der Fall, denn bei Tagesgeld- und Festgeldkonten wie auch bei Sparbüchern fielen Minuszinsen an. Auch, wenn es relativ hohe Freibeträge gab, war das Sparen in dieser Form für viele Verbraucher keine Option mehr. Daher haben immer mehr Kleinanleger mit der Börse geliebäugelt und wollten ihr Geld in Aktien, Fonds oder ETFs anlegen, um von der Rendite zu profitieren. Wenn auch Sie überlegen, an der Börse zu investieren, sollten Sie sich jedoch vorher genau überlegen, welche Anlageform die richtige für Sie ist. Wie Sie die passende Geldanlage finden, erfahren Sie in diesem Ratgeber.
Das ist bei den unterschiedlichen Anlagemöglichkeiten zu beachten
Bevor Sie sich für eine Investition entscheiden, sollten Sie sich natürlich zuerst über die Anlagemöglichkeiten informieren. Dabei sollten Sie sich Fragen zu Risiko und Investitionszielen stellen. Denn zum einen ist das Risiko ein wichtiger Faktor und zum anderen auch die Rendite. Denn nur, wenn Sie deren Zusammenhang kennen, wissen Sie auch, wie sich beide Faktoren aufeinander auswirken. Gleichzeitig spielt die Zeit der Anlage eine große Rolle. Beabsichtigen Sie das Geld langfristig anzulegen oder doch lieber auf eine kurzfristige Geldanlage zu setzen?
Das Risiko bei einer Geldanlage
Im Grunde ist jede Geldanlage an der Börse ein Risiko gegenüber dem Sparbuch oder den Tages- und Festgeldkonten. Jedoch gibt es einen entscheidenden Unterschied. Während einige Wertpapiere ein sehr hohes Risiko bergen, gibt es andere, deren Risiko gering ist. Daher müssen Sie sich zuerst fragen, welches Risiko Sie eingehen möchten und wie wichtig Ihnen die Sicherheit ist. Zudem sollten Sie sich folgende Fragen stellen:
- Bin ich grundsätzlich ein risikofreudiger Mensch?
- Wie wichtig ist die Geldanlage für mich?
- Welche Auswirkungen hat es, wenn ich Geld verliere?
- Welche Auswirkungen hat ein Verlust auf meine derzeitige Situation?
Nachdem Sie sich diese Fragen gestellt haben, sind Sie einen Schritt weiter und können dann den Punkt der Rendite genauer betrachten.
Die Rendite bei einer Investition
Die Rendite ist natürlich wichtig, wenn Sie Ihr Geld vermehren möchten. Natürlich werden die meisten Menschen sagen, dass die Rendite so hoch wie möglich sein soll. Doch genau das ist wieder mit dem Risiko verbunden. Daher sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die höchste Rendite auch eine geringe Sicherheit bietet. Denn je höher die Rendite, desto höher das Risiko. Das bedeutet, dass Sie mehr Risiken eingehen müssen, wenn Sie auf eine hohe Rendite nicht verzichten möchten. Wer allerdings sein Geld für die Altersvorsorge investieren möchte, sollte nicht unbedingt auch extrem hohe Renditen setzen, damit Sie im Alter auch tatsächlich auf eine gewinnbringende Vorsorge setzen können.
Langfristige oder kurzfristige Anlage?
Sehr stark vom Anlageziel abhängig ist die Dauer der Anlage. Soll das Geld langfristig oder kurzfristig investiert werden? Wenn Sie Ihr Vermögen für ein Haus anlegen möchten, ist es natürlich eine kurzfristige Investition. Für die Altersvorsorge hingegen ist es eher eine langfristige Anlage.
Grundsätzlich gilt hierbei jedoch, dass es umso besser ist, je länger Sie auf das Geld verzichten können. Denn gerade der langfristige Anlagehorizont bedeutet in der Regel auch eine höhere Rendite. Insbesondere, wenn Sie das Geld kurzfristig benötigen, ist es möglich, dass Sie die Wertpapiere zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen und so zum einen auf Gewinne verzichten müssen und zum anderen im schlechtesten Fall noch Verluste machen.
Daher gilt, dass Sie kein Geld investieren sollten, dass Sie vielleicht kurzfristig wieder für Anschaffungen benötigen. Vermögen sollte nur dann investiert werden, wenn Sie auf längere Zeit darauf verzichten können.
Das sind die klassischen Geldanlageformen
Nachdem Sie wichtige Fragen geklärt haben, geht es nun zu den klassischen Anlageformen für Ihr Vermögen. Diese sind
- Sparbuch
- Festgeldkonto
- Tagesgeldkonto
- Aktien
- Anleihen
- ETFs
- Immobilien
- Rohstoffe
- Edelmetalle
Bevor Sie sich jedoch für eine Form der Anlage entscheiden, gilt es natürlich, sich darüber zu informieren.
Die passende Geldanlage: Sparbücher, Tagesgeld- und Festgeldkonten
Vor allem das Sparbuch ist die verbreitetste Form der Anlage. Da es aber seit Jahren so gut wie keine Zinsen mehr gibt, ist die Nachfragen immens gesunken. Allerdings hat das Sparbuch einen großen Vorteil – das Geld ist sicher und es gibt nur ein äußerst geringes Risiko. Denn gerade in der EU sind die Einlagen bei Banken, die in der EU ihren Sitz haben, bis zu 100.000 EUR gesichert. Geht die Bank also pleite, ist Ihr Geld bis zu 100.000 EUR geschützt. Doch auch bei anderen Finanzprodukten, wie beispielsweise beim Tages- oder Festgeldkonto, welches Sie bei Banken mit Sitz in der Europäischen Union haben, sind diese 100.000 EUR sicher.
Während die Tagesgeldkonten den Vorteil haben, dass Sie jederzeit über Ihr Geld verfügen können, ist dies bei Festgeldkonten etwas anders. Hier wird ein bestimmter Zeitraum vereinbart, für den Sie eine fixe Verzinsung erhalten. Doch auch dies ist ein Vorteil, denn so wissen Sie bereits zu Beginn der Geldanlage, wie viel Geld Sie wieder zurückbekommen. Dafür können Sie aber nicht über das Geld verfügen, bis der Zeitraum abgelaufen ist. Benötigen Sie das Geld, trotzdem müssen Sie mit hohen Kosten rechnen, um über Ihr Geld verfügen zu können.
Aktien und Anleihen
Aktien werden immer beliebter, da vor allem Sparbücher und andere Geldanlagen kaum noch Zinsen bringen. Allerdings ist hier auch ein Gefälle zwischen Jung und Alt zu sehen. Während vor allem die unter 25-Jährigen in Aktien investieren, setzen die älteren Menschen noch auf das beliebte Sparbuch und Festgeld- sowie Tagesgeldkonten.
Aktien haben einige Vorteile und versprechen außerdem ein deutliches Plus, was die Rendite betrifft. Zudem ist der Einstieg in den Aktienmarkt auch schon mit kleineren Beträgen möglich.
Natürlich ist auch das Risiko deutlich höher als bei Sparkonten. Daher ist Ausdauer besonders wichtig, um das Risiko zu verringern und die Rendite zu erhöhen. Denn gerade kurzfristige Anlagen am Aktienmarkt können das Risiko signifikant erhöhen. Zudem ist es wichtig, dass Sie sich auch mit der gewünschten Aktie auseinandersetzen. Das bedeutet, dass Sie sich über das Unternehmen informieren und gleichzeitig auch die Chancen sowie Risiken des Unternehmens genauer unter die Lupe nehmen sollten. Wie Warren Buffet, der drittreichste Mensch der Welt, schon sagte:
Wer in Aktien investieren möchte, sollte sich unbedingt mehr Inspiration von Warren Buffet holen. Er hat in vielen Zitaten genau gesagt, wie dieser risikoreiche Markt funktioniert. Doch auch seine Lebensweisheiten sind vielen ein Begriff.
Fonds und ETFs
Besonders in den letzten Jahren kommt man an ETFs kaum noch vorbei. Gerade, wem Einzelaktion zu risikoreich sind, hat mit ETF-Sparplänen und Fonds eine hervorragende Alternative. Der Vorteil von ETFs und Fonds liegt klar auf der Hand – das Risiko wird gestreut. Während eine Einzelaktie jeder Kursschwankung stark ausgesetzt ist, sieht das bei Fonds und ETFs anders aus. Hier sind eine Vielzahl an Aktien im Topf, die mehr oder weniger riskant sind. Schwächelt ein Unternehmen, wirkt sich dies natürlich auf den Aktienkurs aus, meist aber nicht auf den Fonds. Denn hier sind noch weitere Aktien vorhanden, die vielleicht ein Plus machen und so gleicht sich der negative Kursverlust besser aus.
Doch auch hier kommt es wieder auf die Länge der Anlage an. Je länger Sie Ihr Geld anlegen und je flexibler Sie beim Verkaufen der Anteile sind, desto eher können Sie Gewinn und somit eine höhere Rendite einstreichen. Aus diesem Grund gibt es mittlerweile schon sehr viele Anbieter, die spezielle ETF-Sparpläne für Kinder anbieten. Diese haben in der Regel eine Laufzeit von mindestens 15 Jahren und sind somit perfekt dafür geeignet für den Nachwuchs Geld anzulegen.
Immobilien
Die Geldanlage in Immobilien war in den letzten Jahren eine gute Investition. Allerdings hat sich diese in der Zwischenzeit geändert. Die Preise fallen und sind derzeit (Stand August 2022) um bis zu 30 % eingebrochen. Natürlich ist dies für den Kauf einer Immobilie ein sehr guter Zeitpunkt. Doch auch die steigenden Energiekosten sollten dabei beachtet werden. Insbesondere, wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten, müssen Sie tief in die Tasche greifen und einiges an Kapital aufbringen.
Edelmetalle, Rohstoffe und Anleihen
Staatsanleihen und Edelmetalle wie auch Rohstoffe sind beliebte Investitionsprodukte. Allerdings sind sie mittlerweile ebenfalls börsengehandelt und haben somit genauso viele Vor- und Nachteile wie auch andere Anlageprodukte. Wenn Sie in eine dieser Anlageformen investieren möchten, sollten Sie sich genau überlegen, was Ihr Investitionsziel ist. Gold dümpelt seit Jahren auf einem Punkt, Silber ist ebenfalls nicht weiter gestiegen und die Staatsanleihen sind gerade ein recht risikoreiches Produkt. Wer nicht schon vor Jahren in Rohöl eingestiegen ist, für den lohnt sich derzeit keine Investition, da die Preise viel zu hoch sind und eher wieder fallen.
Diese Tipps sollten Sie für die passende Geldanlage beherzigen
Wenn Sie Geld an der Börse investieren möchten, informieren Sie sich über die jeweilige Anlagemöglichkeit.
- Sie sollten niemals nur in eine Aktie investieren. Streuen Sie Ihr Vermögen. Doch auch hier sollten Sie nur zu Wertpapieren greifen, mit denen Sie sich auskennen, über die Sie sich informiert haben und hinter denen Sie auch stehen. Gleichzeitig ist es eher kontraproduktiv, wenn Sie in 20 verschiedene Aktien der gleichen Branche investieren.
- Es gibt keine empfohlene Strategie, da jede Lebenssituation unterschiedlich ist. Deshalb müssen Sie Ihre eigene Strategie finden, um langfristig Ihr Vermögen zu vermehren. Zudem sollten Sie sich niemals von Emotionen oder Empfehlungen leiten lassen. Machen Sie sich Ihr eigenes Bild der Anlagemöglichkeiten.
- Bevor Sie investieren, sollten Sie natürlich zuerst Ihre Schulden abbezahlt haben und einen Notgroschen von mindestens drei bis vier Monatsgehältern auf der Seite liegen haben.
- Setzen Sie immer auf langfristige Investitionsanlagen, da hier die Risiken geringer und die Renditen in der Regel höher sind.
- Sie sollten grundsätzlich nur das investieren, was Sie kurzfristig nicht benötigen.
Wenn Sie diese Tipps beherzigen, steht der Investition nichts mehr im Wege und Sie werden Ihr Ziel auch erreichen, wenn Sie mit Bedacht vorgehen.
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