Das Vorsorgesystem ist schon lagen nicht mehr das, was es war. Sparbücher, Festgeld- und Tagesgeldkonten bringen kaum noch Zinsen und immer mehr Verbraucher überlegen, wie Sie sich Geld für die Altersvorsorge aufbauen können. Aus diesem Grund legen zahlreiche Kleinanleger ihr Geld in Aktien oder Indexfonds an, um im Alter eine finanzielle Freiheit zu genießen und unbeschwert leben zu können. Wenn auch Sie noch auf der Suche nach einer entsprechenden Altersvorsorge sind, erklären wir Ihnen, weshalb ETFs eine gute Wahl sind, um Vermögen für das Alter aufzubauen. Des Weiteren zählen wir Ihnen die Vor- und Nachteile der Anlage in ETFs auf, damit Sie einen besseren Überblick haben und sich leichter entscheiden können, welche Investition die richtige für Sie ist.
Was sind ETFs (Indexfonds)?
ETF (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Indexfonds, die einige Vorteile mit sich bringen. ETFs ermöglichen Ihnen, dass Sie mit nur einem Wertpapier in ganze Märkte investieren können. Was bedeutet, dass Sie praktisch mit nur einem einzigen MSCI World ETF auf rund 1.600 Unternehmen weltweit streuen. Weitere Vorteile sind, dass das Handeln wie auch das Halten von ETFs kostengünstig ist. Viele Anbieter berechnen für den Kauf von ETFs kein Geld, andere lediglich einen Euro pro Kauf. Zudem sind Exchange Traded Funds transparent und werden an den europäischen Börsen gehandelt.
So können Sie mit ETFs Ihr Vermögen aufbauen
Wer schon frühzeitig mit dem Kauf von ETFs beginnt, kann ein Vermögen für das Alter aufbauen. Schaut man sich beispielsweise den MSCI World an, ein sehr beliebter ETF bei Verbrauchern, wächst die Rendite schon seit Jahren. Dies heißt auch, dass der Wert in Ihrem Depot steigt.
Dabei haben ETF viele Vorteile für Verbraucher, die nicht außer Acht gelassen werden sollten, wenn man sich für den Ganz an die Börse entscheidet.
- Diversifikation: Bei einem ETF setzen Sie mit nur einem Wertpapier auf viele Unternehmen. Somit sinkt das Risiko gegenüber einer Aktie deutlich, da die Chancen und Risiken auf mehrere Schultern verteilt werden.
- Kosten: Die Kosten sind sehr günstig. Viele Online-Broker bieten einen kostenlosen Kauf von ETFs an. Bei anderen gibt es die Möglichkeit für nur wenige Euro die Wertpapiere zu kaufen. Auch die Depots sind häufig kostenlos oder es werden nur sehr geringe Gebühren verlangt.
- Buy and Hold: Bei ETFs ist eine lange Haltedauer der entscheidende Punkt. Wer langfristig investieren möchte, hat mit ETFs eine hervorragende Möglichkeit, sein Vermögen auch wirklich zu vermehren. Daher sollte man auch regelmäßig investieren, auch in schlechten Börsenzeiten. Somit entsteht der Cost-Average Effekt, da sie von dem Durchschnittskosteneffekt profitieren können. Mit einer Summe, die Sie jeden Monat einsetzen, um ETF zu kaufen, erhalten Sie zwar in guten Börsenzeiten weniger Anteile, in schlechten jedoch mehr. Somit kommt der Cost-Average Effekt zum Tragen.
- Sicherheit: ETF sind deutlich sicherer, da Sie verbriefte Fondsanteile erhalten, die somit vor der Insolvenz von Marktteilnehmern gesichert sind.
- Sachinvestment: Investieren Sie in Aktien-ETFs bedeutete dies, dass Sie in globale Unternehmen investieren, die das Ziel haben, Gewinne zu generieren.
Anhand dieser kurzen Vorteile von ETF haben Sie schon einen groben Überblick erhalten. Wenn Sie aber dennoch kritisch gegenüber dieser Investmentanlage stehen, möchten wir Ihnen hier ein Beispiel zeigen, wie sich der sehr beliebte MSCI World ETF in den letzten 30 Jahren entwickelt hat.
Indexfonds – Keine zeitliche Bindung
Ein weiterer großer Vorteil ist, dass es keine zeitliche Bindung gibt. Natürlich sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass das Geld langfristig investiert werden muss, damit Sie eine so hohe Rendite erwirtschaften. Bei den meisten Geldanlagen hingegen haben Sie nicht die Freiheit, Geld aus der Investition zu entnehmen. Bei der Geldanlage in Eigenregie ist dies aber gewährleistet.
Doch auch die Geldentnahme aus dem ETF hat einen Haken. Denn dies funktioniert nur dann gut, wenn nicht das gesamte Vermögen auf einen Schlag aufgelöst wird. Welche Nachteile das hat, sehen Sie hier:
- Erfolgt die Auflösung in einer schlechten Kapitalmarktphase, verlieren Sie eine Menge Geld und es ist durchaus möglich, die Hälfte des angesparten Wertes zu verlieren.
- Sobald Sie Ihre ETF-Anteile verkaufen, werden Sie steuerpflichtig. Dies heißt, dass sie bei einem großen Ertrag auch einen hohen Steuersatz zahlen müssen. Zudem kommen außerdem noch der Soli dazu.
- Lagern Sie das Vermögen dann auf ein Tagesgeldkonto um, ist Ihr mühsam erspartes Geld bei einer Bankenpleite ab 100.000 Euro nur unzureichend geschützt. Bei ETFs sieht das hingegen anders aus. Denn ein Wertpapierdepot ist Ihr Eigentum und darf somit bei einer Pleite nicht Gegenstand der Insolvenzmasse werden. Das Gegenteil ist sogar der Fall. Die insolvente Bank muss die Wertpapiere ohne Verluste auf eine andere Bank übertragen.
- Lösen Sie die ETFs komplett auf, muss das Vermögen natürlich wieder angelegt werden, um es weiter zu vermehren. Nutzen Sie dann andere Anlagemöglichkeiten, sind häufig hohe Gestehungs- und Transaktionskosten damit verbunden. Zudem müssen Sie noch Steuern auf die ETF-Erträge zahlen und haben somit besonders hohe Kosten, die sich nicht rechnen.
Sogar Verbraucherzentralen empfehlen die Investition in ETFs
Dabei zeigt sich auch, dass nicht nur junge Menschen, sondern auch die ältere Generation immer häufiger auf ETF-Sparpläne setzt. In innerhalb von drei Jahren hat sich die Zahl der Sparpläne mit Indexfonds (ETF) fast verdreifacht. Vor allem muss man sich vor Augen halten, dass gerade Verbraucherzentralen eher selten Geldanlagen oder Finanzprodukte empfehlen. Das liegt wohl auch daran, dass es kein hochpreisiges Fondsmanagement benötigt, da der Index nachgebildet wird. Somit werden Kosten gespart und auch die Rendite wird deutlich höher.
Natürlich halten sich die Banken bei ETF-Sparplänen eher zurück, da es hier keine hohen Provisionen gibt, die sie den Kunden aus der Tasche leiern können. Zudem haben Banken schon lange an Ansehen verloren, weshalb immer mehr Bankkunden ihr Vermögen in Eigenregie anlegen.
Vor- und Nachteile von ETF-Sparplänen im Überblick
Damit Sie eine bessere Übersicht haben, gibt es hier noch einmal die wichtigsten Vor- und Nachteile im Überblick:
| Vorteile | Nachteile |
| Renditechancen sind durch Diversifikation und langfristige Anlage hoch | Es gibt keine Kapitalgarantie |
| Die Kosten sind niedrig, da es keine Berater gibt | Eigeninitiative ist erforderlich |
| Sie haben volle Flexibilität ohne Mehrkosten | Disziplin ist Voraussetzung |
| Sogar in einer Auszahlungsphase wird noch eine Rendite erwirtschaftet | Der Kapitalstock ist endlich |
| ETF-Depot kann vererbt werden | Das Vermögen im Depot ist nicht vor einer Pfändung geschützt |
| Es gibt keine steuerlichen Nachteile | Man spart das versteuerte Einkommen |
Fazit zu Indexfonds
Wenn auch Sie mit kleinen Beträgen eine Altersvorsorge anlegen möchten, sind ETFs ideal. Denn insbesondere bei Online-Brokern fallen in der Regel keine Depotgebühren an. Zum anderen ist der Kauf häufig kostenlos oder es fallen nur sehr geringe Gebühren an. Der wohl größte Vorteil, was die Kosten betrifft, ist, dass es keine Berater gibt, die meist hohe Provisionen erhalten und somit die Geldanlage weiter geschmälert wird.
Natürlich müssen Sie etwas für Ihr Glück und Ihr Vermögen tun. Denn nur, wenn Sie regelmäßig einzahlen und die ETF-Anteile lange halten, dann können Sie ein stattliches Vermögen für Ihr Alter aufbauen. Zudem sinkt das Risiko eines Verlustes, wenn der Aktienmarkt schwächelt. Durchhalten ist hier die Devise, damit auch für das Alter vorgesorgt ist.
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