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Oliver Schoch

Oliver Schoch ist Bankkaufmann und Finanz-Journalist. Im Rahmen seiner Spezialisierung schreibt er mittlerweile seit 14 Jahren Artikel zu unterschiedlichen Finanz-Themen wie Börse, Versicherungen, Finanzierungen oder Geldanlage. Dabei gibt Oliver Schoch Lesenden gerne Ratschläge für den Finanz-Alltag und zeigt, wie interessant und alltäglich das Thema Finanzen in der Praxis ist.

So haben wir getestet Zu den Ergebnissen

Mittlerweile nutzen zahlreiche Bankkunden die Möglichkeit, einen Kredit über das Internet, genauer gesagt über die Webseite der Bank, zu beantragen. Man spricht in dem Zusammenhang von sogenannten Online-Krediten. Dabei handelt es sich für gewöhnlich um Ratenkredite, die Sie für Konsumzwecke aufnehmen. Wir möchten in unserem Beitrag näher darauf eingehen, worauf Sie bei Online-Krediten im Test und bei der Auswahl achten sollten. Dazu nutzen Sie einfach unsere Beratung zur Auswahl der Online-Kredite. Ferner informieren wir Sie über mögliche Fehler bei Ihrer Entscheidung.

Beratung zur Auswahl der Online-Kredite

Bei Online-Krediten wird die meisten Kreditsuchenden in erster Linie ein möglichst niedriger Zins interessieren. Darauf sollte auch der Schwerpunkt liegen, wenn es um die Auswahl des passenden Online-Kredites geht. Allerdings sollten Sie nicht nur auf den effektiven Jahreszins achten, sondern ebenfalls auf mögliche Gebühren, die im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme bestehen.

Unsere Beratung zur Auswahl der Online-Kredite beinhaltet ebenfalls den Tipp, dass Sie zunächst klären, ob der Ratenkredit überhaupt für Sie die passende Finanzierungsvariante darstellt. Wenn Sie beispielsweise nur 1.000 oder 1.500 Euro finanzieren möchten und das Geld relativ schnell zurückzahlen können, wäre vielleicht sogar die Inanspruchnahme des Dispositionskredites die geeignetere Variante.

Worauf sollte ich beim Test der Online-Kredite achten?

Unsere Tests zu Online-Krediten gliedern wir nicht ohne Grund in mehrere Kategorien, die jeweils einen Teil des Gesamtangebotes darstellen. Sie sollten darauf achten, dass Sie dem Testbericht möglichst viele Informationen und auch Details entnehmen können, was bei unseren Erfahrungsberichten der Fall ist. Die Unabhängigkeit des Testenden sollte man nie voraussetzen, jedoch können Sie bei uns sicher sein, dass wir die Tests neutral und unabhängig durchgeführt haben.

Worauf Sie beim Test selbst im Detail achten, ist sicherlich von Kreditsuchendem zu Kreditsuchendem unterschiedlich. Vielleicht werden Sie sich zunächst in der Rubrik Kosten informieren, nämlich welchen Zinssatz Sie beim jeweiligen Anbieter für den Online-Kredit zahlen müssen. Auch die folgenden Angebotsinhalte und Leistungsmerkmale sind sicherlich für manche Kreditnehmer von Interesse:

  • Welche Laufzeiten gibt es?
  • Wie schnell funktionieren Beantragung und Auszahlung der Kreditsumme?
  • Ist der Kundenservice gut erreichbar?
  • Gibt es Möglichkeiten der Sondertilgung?

Manchmal geht es also durchaus bereits ins Detail, sodass Online-Kredite im Test eine durchaus hilfreiche Informationsquelle darstellen.

Wie haben wir getestet?

Ein Test der Online-Kredite ist deshalb nicht ganz einfach, weil es unzählige Angebote am Markt in dieser Rubrik gibt. Nahezu jede Bank, die grundsätzlich im Finanzierungsbereich aktiv ist, bietet heutzutage auch einen Ratenkredit als Online-Kredit an. Wir legen bei unseren Tests größten Wert auf unsere Unabhängigkeit und Objektivität. Das bedeutet, dass wir die Angebote innerhalb bestimmter Rubriken durchleuchten und bewerten. Dazu sind wir von keinem Anbieter abhängig, sodass die Online-Kredite im Test stets objektiv betrachtet werden.

Online-Kredite im ausführlichen Test

Ratenkredite der Postbank können Sie mit Sondertilgungen flexibel zurückzahlen. Das Angebot überzeugt durch eine schnelle Abwicklung und einer niedrigen Mindestkreditsumme von 3.000 Euro.
Schon ab 3.000 Euro Mindestkreditsumme kann der Postbank Privatkredit beantragt werden. Die Höhe des effektiven Jahreszins richtet sich nach Ihrer Bonität und hat momentan eine recht große Spanne zwischen knapp drei und über neun Prozent. Neben der monatlichen Rückführung können Sie die Rückzahlung flexibel durch Sondertilgungen gestalten.
Privatkredit der Postbank - Unsere Erfahrungen mit dem Kreditangebot
9,3
Sehr gut
Vorteile
Mindestdarlehenssumme nur 3.000 Euro
Günstiger Effektivzins schon ab unter drei Prozent
Flexibel Rückzahlung (Sonderzahlungen) kostenlos möglich
Nachteile
Zinssatz bei mittelmäßiger bis schlechter Bonität über neun Prozent möglich
Ratenkredite der ING überzeugen mit Konditionen, die an ihre individuellen Bedürfnisse angepasst sind. Auch Sonderzahlungen sind möglich. Besonders positiv: die schnelle Auszahlung binnen 24 Stunden.
Insgesamt handelt es sich beim Ratenkredit der ING um ein gutes Angebot. Zum Zinssatz lässt sich allerdings wenig sagen, da dieser zwischen knapp zwei und über acht Prozent eine relativ große Spanne hat. Hier sollten Sie demnach unbedingt ein individuelles Angebot anfordern, um Ihren persönlichen Zins zu kennen.
Ratenkredit der ING - Unsere Erfahrungen mit dem Angebot
9,0
Sehr gut
Vorteile
Günstiger Jahreszins ab 1,99 Prozent
Voll digitaler Ratenkredit
Auszahlung binnen 24 Stunden
Lange Laufzeiten bis 96 Monaten
Nachteile
Erst ab 5.000 Euro Darlehensbetrag
Zinssatz kann knapp über acht Prozent liegen
Kredite bei der Targobank lohnen sich vor allem bei der niedrigen oder hohen Kreditsummen. Zudem überzeugt das Angebot mit möglichen Ratenpausen und Sondertilgungen.
Wenn Sie eine gute Bonität aufweisen, dann handelt es sich vermutlich beim Targobank Online-Kredit für Sie um eine günstige Finanzierungsvariante. Bestens aufgehoben sind Sie bei diesem Kreditangebot, wenn Sie zum Beispiel nur 1.500 Euro benötigen oder eine recht hohe Kreditsumme brauchen.
Targobank Online-Kredit im Test - Unsere Erfahrungen mit dem Angebot
8,1
Gut
Vorteile
Ratenkredit ab effektivem Jahreszins von 2,29 Prozent möglich
Geringe Mindestkreditsumme und hohe, maximale Darlehenssumme
Express Online-Kreditprüfung
Ratenpause Option
Nachteile
Einschränkungen bei der Höhe der möglichen Sonderzahlung
Keine Angaben zu eventuellen Kosten ersichtlich
Bei auxmoney können Sie Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag erhalten. Mit einer guten Bonität sind zudem niedrige Zinsen möglich, obwohl es sich um kein Kreditinstitut handelt.
Wir haben den auxmoney Kredit mit etwas anderen Augen betrachten, da auxmoney nicht als Bank und Kreditgeber ein Auftritt, wie es bei den klassischen Kreditinstituten der Fall ist. Für den Kreditsuchenden macht das nicht unbedingt einen Unterschied, denn dieser möchte schlichtweg einen günstigen und guten Kredit aufnehmen.
auxmoney Kredit im Test - Unsere Erfahrungen mit dem Angebot
8,6
Sehr gut
Vorteile
Günstige Konditionen bei guter Bonität
Automatische Zinssätze auf Grundlage der Bonitätseinstufung des Kreditsuchenden
Flexibler Kreditrahmen
Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Kreditentscheidung in wenigen Sekunden
Nachteile
Höhere Kreditzinsen bei mittelmäßiger Bonität
Vermittlungsgebühr bei Kreditabschluss
Kostenlose Sondertilgungen, bonitätsunabhängige Zinsen und ein transparentes Gebührenmodell sprechen für die DKB. Zudem sparen Sie Zinsen für komplett digitale Darlehen.
Der DKB Privatkredit ist für Privatkunden ein sehr gutes Angebot, welches transparent und fair ist. Der Zinsen sind weder von Ihrer Bonität noch von der gewählten Laufzeit abhängig, sind allerdings im Vergleich nicht unbedingt günstig. Dafür können Sie jederzeit kostenfrei Sondertilgungen vornehmen und haben bei Darlehenssummen und Laufzeiten einen großen Auswahlbereich. Zudem können Sie Zinskosten einsparen, wenn Sie sich gezielt für den Privatkredit Sofort und damit für ein digitales Darlehen entscheiden.
DKB Privatkredit - Unsere Erfahrungen mit dem Darlehensangebot
9,3
Sehr gut
Vorteile
Zinssatz unabhängig von Bonität und Laufzeit
Große Auswahl bei Laufzeiten und den Darlehenssummen
Rein digitaler Kredit (beim Privatkredit Sofort)
Zinsvorteil bei Aktiv-Status
Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
Nachteile
Kreditzinsen mit rund 6,5 Prozent nicht unbedingt günstig

Wie vermeide ich Fehler bei der Auswahl der besten Online-Kredite?

Bei einem Vergleich und dem Gegenüberstellen mehrere Angebote können naturgemäß stets Fehler passieren. Dass Sie bei einem Online-Kredit im Test zum Beispiel nur darauf achten, welche Effektivzins Sie zahlen müssen, kann bereits ein Fehler sein. Sie informieren sich dann vielleicht nicht über weitere Konditionen und Gebühren, Sondertilgungsoptionen oder in welchem Laufzeitbereich sich die entsprechende Rückzahlung des Darlehens bewegen kann. Sie sollten also am besten auf alle wichtigen Konditionen und Leistungsmerkmale achten, wenn Sie den passenden Online-Kredit finden möchten.

Ein weiterer Fehler kann darin bestehen, dass Sie immer von dem angezeigten Zinssatz ausgehen, obwohl die Bank Ihnen vielleicht einen ganz anderen Kreditzins anbieten wird. Das hängt damit zusammen, dass viele Kreditinstitute mittlerweile mit sogenannten bonitätsabhängigen Zinsen arbeiten. Das bedeutet, dass der angebotene Kreditzins von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängt. Es kann also sein, dass zum Beispiel in einem Vergleichsrechner für Online-Kredite bei einer Bank ein Darlehenszins von 6,9 Prozent angezeigt wird, Sie jedoch aufgrund einer nicht so gut Bonität vielleicht von der Bank ein Angebot über 8,9 Prozent erhalten.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Test der Online-Kredite?

Unserer Ansicht nach hat ein solide und unabhängig durchgeführter Test von Online-Krediten ausschließlich Vorteile für Sie. Das gilt jedenfalls für unsere Online-Kredite im Test, denn die Testberichte sind unabhängig, objektiv und für Sie selbstverständlich kostenfrei. Vor diesem Hintergrund gibt es die folgenden Vorteile, von denen Sie auch bei einem Kredit Test profitieren können:

  • Interessante Informationen und Details
  • Testbericht kostenlos abrufbar
  • Bewertung in mehreren Kategorien
  • Günstigen Online-Kredit finden
  • Zu Konditionen wie Sondertilgung oder Verzugszinsen Infos erhalten
  • Neue Anbieter durch den Test kennenlernen

FAQs zu Online-Krediten im Test 

  • Warum sollte ein Test der Online-Kredite unabhängig sein?

    Die Unabhängigkeit von Tests ist im Grunde eine zwingende Voraussetzung, damit eben die Ergebnisse neutral und nicht einseitig beeinflusst sind. Wir legen auf unsere Unabhängigkeit großen Wert, sodass Sie auch bei den Erfahrungsberichten zu Onlinekrediten sicher sein können, dass wir nichts beschönigen und auch eventuell kritische Punkte bei den Anbietern erwähnen. So haben Sie die Gewissheit, dass Sie auf einer objektiven Basis Ihre Entscheidung treffen können, bei welcher Bank Sie zukünftig einen Online-Kredit beantragen.

     

  • Was der Unterschied zwischen einem Online-Kredit Test und einem Online-Kredit Vergleich?

    Mit einem Online-Kredit Vergleich ist in der Regel ausschließlich das Gegenüberstellen der Konditionen gemeint. Sie nutzen dafür in der Regel einen Kreditrechner, bei dem Sie zum Beispiel Ihre gewünschte Darlehenssumme und die Laufzeit eingeben. Daraufhin wird die monatliche Rate ermittelt und es werden Ihnen gleichzeitig mehrere Banken mit ihren Angeboten angezeigt.

    Ein Online-Kredit Test hingegen ist tiefgreifender und enthält wesentlich mehr Informationen. In dem Fall wird das Angebot des Kreditinstitutes genauer unter die Lupe genommen. Sie werden dann nicht nur über Konditionen informiert, sondern ebenfalls über Leistungen, Services und Besonderheiten. Darüber hinaus enthält ein Test eine Bewertung in mehreren Kategorien, was ebenfalls ein gutes Hilfsmittel für Ihre Entscheidung darstellt.

  • Wie geht es nach dem Online-Kredite Test weiter für mich?

    Im ersten Schritt lesen Sie sich also einige Online-Kredit Tests durch, damit Sie ein gutes Bild zu den entsprechenden Angeboten haben. Anschließend können Sie sich dann für den aus Ihrer Sicht besten Kredit entscheiden. Dazu klicken Sie einfach auf den jeweiligen Link, der Sie direkt zur Webseite des Anbieters führt. Dort füllen Sie dann das Online-Formular aus, über welches Sie den entsprechenden Ratenkredit beantragen können.

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