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Oliver Schoch

Oliver Schoch ist Bankkaufmann und Finanz-Journalist. Im Rahmen seiner Spezialisierung schreibt er mittlerweile seit 14 Jahren Artikel zu unterschiedlichen Finanz-Themen wie Börse, Versicherungen, Finanzierungen oder Geldanlage. Dabei gibt Oliver Schoch Lesenden gerne Ratschläge für den Finanz-Alltag und zeigt, wie interessant und alltäglich das Thema Finanzen in der Praxis ist.

auxmoney Kredit im Test – Unsere Erfahrungen mit dem Angebot

überprüft durch Finanzreport
auxmoney Kredit im Test - Unsere Erfahrungen mit dem Angebot
auxmoney Kredit

Wir haben den auxmoney Kredit mit etwas anderen Augen betrachten, da auxmoney nicht als Bank und Kreditgeber ein Auftritt, wie es bei den klassischen Kreditinstituten der Fall ist. Für den Kreditsuchenden macht das nicht unbedingt einen Unterschied, denn dieser möchte schlichtweg einen günstigen und guten Kredit aufnehmen.

Konditionen
8
Rückzahlung
8.5
Beantragung
9
Besonderheiten
9
Vorteile
Günstige Konditionen bei guter Bonität
Automatische Zinssätze auf Grundlage der Bonitätseinstufung des Kreditsuchenden
Flexibler Kreditrahmen
Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Kreditentscheidung in wenigen Sekunden
Nachteile
Höhere Kreditzinsen bei mittelmäßiger Bonität
Vermittlungsgebühr bei Kreditabschluss
8,6
Sehr gut

Bei auxmoney handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um ein Onlineportal im Finanzierungsbereich. Die Kreditplattform gibt es mittlerweile seit über 15 Jahren. Die damalige Intention der Gründer bestand darin, Kreditsuchenden einen leichteren Zugang zu Krediten zu verschaffen, ohne dass auf direktem Wege ein Darlehen bei der Bank aufgenommen werden muss. Ein Großteil der Darlehenssummen stammt von privaten Geldgebern, aber auch von auxmoney selbst. Eine Besonderheit besteht darin Kreditangebot darin, dass auch Kreditsuchende mit einem negativen Schufa-Eintrag nicht pauschal abgelehnt werden. Wir haben uns etwas näher mit dem Angebot des Onlineportals beschäftigt.

Konditionen beim Kredit von auxmoney

Feste Konditionen gibt es bei den Krediten, die Sie über das Onlineportal auxmoney aufnehmen konnten, nicht. Das liegt darin, dass sich der Zinssatz ausschließlich nach dem sogenannten auxmoney Score richtet, der jedem Kreditnehmer zugeschrieben wird. Dieser Score wird seitens auxmoney umgehend berechnet, nachdem eine Kreditanfragen gestellt worden ist. Auf dieser Grundlage wird dann der effektive Jahreszins ausgegeben.

Darüber hinaus gibt es augenscheinlich keine festen Laufzeitbereiche, wie es bei vielen Banken der Fall ist. Sicherlich bedeutet das für Kreditsuchende eine zusätzliche Flexibilität, da Laufzeit und damit die Ratenhöhe individuell angepasst werden können. Vielleicht wird auch deshalb bei auxmoney vom sogenannten Wunschkredit gesprochen. Beim einer vorläufigen Berechnung ergeben sich die folgenden Werte:

  • Kreditbetrag: 1.350 Euro (inklusive Gebühren & Sorglos-Paket)
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 5,92 Prozent
  • Auszahlungsbetrag: 1.043 Euro

Innerhalb dieser vorläufigen Berechnung sind natürlich einige Konditionen enthalten, die bei Ihnen durchaus ganz anders ausfallen können. Neben den Zinsen gibt es eine einmalige Vermittlungsgebühr, sollten Sie über auxmoney einen entsprechenden Kredit finden und den Vertrag abschließen. Diese Vermittlungsgebühr ist in den Monatsraten bereits enthalten.

Rückzahlung des Kredites

Zurückgezahlt wird der Kredit natürlich in erster Linie innerhalb der monatlichen Darlehensraten. Darüber hinaus haben Kreditnehmer jedoch die Möglichkeit, das Darlehen – unabhängig von der vertraglich festgelegten Laufzeit – zu jedem gewünschten Zeitpunkt zurückzuzahlen. Allerdings ist dazu eine Kontaktaufnahme mit dem Kooperationspartner auxmoney notwendig, der SWK Bank. Zudem findet die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung statt, wenn der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden soll.

Beantragung des auxmoney Kredites

Beantragen können einen Kredit über auxmoney alle vorherigen Personen, die in Deutschland ihren Wohnsitz haben. Zudem muss ein deutsches Bankkonto existieren. Positiv ist, dass Sie den Kredit nicht nur als Privatperson beantragen können, sollen ebenfalls in Ihrer Eigenschaft als Student oder Selbstständiger. Die Beantragung selbst kennzeichnet sich durch die folgenden Merkmale:

  • Anfrage in lediglich 5 Minuten
  • Kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage
  • Kreditentscheidung wird nach wenigen Sekunden mitgeteilt
  • Darlehensbetrag innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit

Keine Details konnten wir herausfinden, in welcher die Identifizierung stattfindet. Wir gehen allerdings von dem heute immer öfter angebotenen VideoIdent-Verfahren aus, weil es bei auxmoney keine Filialen gibt und das PostIdent-Verfahren immer öfter nicht mehr als moderne Alternative zur Identifizierung angesehen wird.

Besonderheiten beim auxmoney Kredit

Eine nennenswerte Besonderheit besteht beim auxmoney Kredit grundsätzlich darin, dass ein negatives Merkmal in der Schufa nicht prinzipiell zur Ablehnung des Darlehensantrages führt. Damit unterscheidet sich auxmoney mit seinen Krediten durchaus von denen der meisten anderen Banken. Dort gilt ein negativer Schufa-Eintrag nämlich meistens automatisch als Ablehnungsgrund für den Kredit. auxmoney hingegen macht Unterschiede, was der Grund des Eintrages in der Schufa ist. Einen Kredit erhalten Sie allerdings nicht unter der Voraussetzung, dass Ihre Schufa folgende Einträge enthält:

  • Eidesstattliche Versicherung
  • Haftbefehl
  • Insolvenz
  • Titulierte Forderungen

Anders ausgedrückt: Falls Sie zum Beispiel lediglich einen Mahnbescheid in der Schufa als negatives Merkmal gespeichert haben, gibt es noch die Chance, dass Sie über auxmoney den passenden Kredit finden. Man spricht in dem Zusammenhang von einem sogenannten Kredit ohne Schufa oder von einem schufafreien Darlehen.

Fazit zum auxmoney Kredit

Wir haben den auxmoney Kredit mit etwas anderen Augen betrachten, da auxmoney nicht als Bank und Kreditgeber ein Auftritt, wie es bei den klassischen Kreditinstituten der Fall ist. Für den Kreditsuchenden macht das nicht unbedingt einen Unterschied, denn dieser möchte schlichtweg einen günstigen und guten Kredit aufnehmen. Vorteilhaft ist vor allem, dass Sie bei guter Bonität relativ geringe Zinsen zahlen und darüber hinaus eine jederzeitige Sondertilgung möglich ist. Ferner profitieren Sie von der Besonderheit, dass die Kredite unter Umständen auch bei negativem Schufa-Eintrag vermittelt werden können. Die Nachteile sind zum einen Vermittlungsgebühr und zum anderen, dass die Zinsen bei mittelmäßiger deutlich höher ausfallen.

Bei auxmoney können Sie Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag erhalten. Mit einer guten Bonität sind zudem niedrige Zinsen möglich, obwohl es sich um kein Kreditinstitut handelt.
Was uns gefällt
Günstige Konditionen bei guter Bonität
Automatische Zinssätze auf Grundlage der Bonitätseinstufung des Kreditsuchenden
Flexibler Kreditrahmen
Konditionen
8
Rückzahlung
8.5
Beantragung
9
auxmoney Kredit im Test - Unsere Erfahrungen mit dem Angebot
8,6
Sehr gut

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