Schon ab 3.000 Euro Mindestkreditsumme kann der Postbank Privatkredit beantragt werden. Die Höhe des effektiven Jahreszins richtet sich nach Ihrer Bonität und hat momentan eine recht große Spanne zwischen knapp drei und über neun Prozent. Neben der monatlichen Rückführung können Sie die Rückzahlung flexibel durch Sondertilgungen gestalten.
Die Deutsche Postbank hat zahlreiche Filialen und gehört zu den bekanntesten Kreditinstituten des Landes. Nimmt man den ehemaligen Vorläufer, den Postscheckdienst, mit dazu, existiert die Deutsche Postbank mittlerweile seit über 110 Jahren. Dabei bietet das Kreditinstitut nahezu sämtliche Finanzprodukte an, angefangen von Angeboten in den Kategorien Zahlungsverkehr, Geldanlagen, Vermögensaufbau bis hin zu Finanzierungen. In zuletzt genannte Rubrik fällt unter anderem der Privatkredit der Postbank, mit dem wir uns im Folgenden näher beschäftigen möchten. Es handelt sich dabei um einen klassischen Ratenkredit, der online aufgenommen werden kann.
Die Konditionen beim Privatkredit der Postbank
Positiv bei den Konditionen des Privatkredites der Deutschen Postbank fällt auf, dass die Darlehenssummen bereits ab 3.000 Euro beginnen. Bei manch anderen Kreditinstituten müssen Sie hingegen mindestens 5.000 Euro aufnehmen, um den Kredit nutzen zu können. Der Privatkredit der Postbank eignet sich also auch als Kleinkredit.
Beim Zinssatz gibt es eine relativ große Spanne. Das liegt daran, dass es sich um einen sogenannten bonitätsabhängigen Zins handelt. Das bedeutet, dass es auf Ihre Kreditwürdigkeit ankommt, ob Sie zum Beispiel einen jährlichen Effektivzins von 3,6 oder 8,2 zahlen. Bei den Laufzeiten haben Sie eine gute Auswahl im Bereich zwischen 12 bis 84 Monaten. Zusammengefasst zeichnet sich der Privatkredit der Postbank durch die folgenden Konditionen aus:
- Darlehenssummen: 3.000 bis 50.000 Euro
- Laufzeiten: 12 bis 84 Monate
- Zinssatz (bonitätsabhängig): 2,75 Prozent bis 9,49 Prozent (effektiv)
- Monatliche Kreditrate: 40 bis 4.374 Euro
- Gesamtbeträge: 3.044 bis 63.752 Euro
Wenn wir das repräsentative Beispiel gemäß Paragraph 17 Abs. 4 Preisangabenverordnung nehmen, dann würden Sie bei einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten sowie einem Effektivzins von 7,17 Prozent einen Gesamtbetrag von 11.857 Euro zahlen müssen. Dies würde in monatlichen Raten erfolgen, die eine Höhe von jeweils 198 Euro ausmachen.
Rückzahlung des Privatkredites
Die Rückzahlung des Privatkredites der Deutschen Postbank erfolgt – wie bei jedem Ratenkredit – innerhalb der monatlichen Darlehensrate. Die Monatsraten enthalten neben dem Zins auch die Tilgung, durch die Sie Ihren Privatkredit nach und nach zurückzahlen. Die Rückzahlung kann allerdings nicht nur innerhalb der normalen Monatsraten erfolgen. Darüber hinaus dürfen Sie jederzeit Sondertilgungen leisten, und zwar kostenfrei. Sie können also beispielsweise zwischenzeitlich einfach einmalig und zusätzlich 2.000 Euro auf das Kreditkonto einzahlen oder den Restsaldo umgehend komplett ausgleichen.
Beantragung des Privatkredites
Den Privatkredit der Deutschen Postbank können Sie ganz bequem von Zuhause aus online beantragen. Sie müssen also nicht eine der zahlreichen Filialen aufsuchen, um den Ratenkredit abzurufen. Für Postbank Kunden gibt es in dem Zusammenhang einen besonders schnellen und vereinfachten Antragsprozess. Nach dem Absenden des ausgefüllten Online-Formulars unterzeichnen Sie den Kreditvertrag nach Genehmigung durch die Postbank im Rahmen der digitalen Signatur, also auch von Zuhause aus.
Die Video-Legitimation erfolgt für Sie als Neukunde innerhalb weniger Minuten per Chat. Wenn Sie bereits Kunde der Postbank sind, haben Sie schon eine Postbank ID. Mit der Hinzunahme Ihres Passwortes kann dann die Freigabe wie gewohnt. Grundsätzlich benötigt die Postbank vor der Genehmigung des Kredites nur noch einige Unterlagen. Der gesamte Antragsprozess dauert für gewöhnlich nicht mehr als 10 bis 15 Minuten.
Besonderheiten beim Privatkredit der Deutschen Postbank
Beim Privatkredit der Deutschen Postbank gibt es durchaus einige nennenswerte Besonderheiten. Dazu zählen in erster Linie:
- Kreditversicherung (RatenSchutz)
Für manche Kreditnehmer ist sicherlich der sogenannte RatenSchutz beim Postbank Privatkredit interessant. Dieser ist eine gute Option, wenn Sie Ihren Kredit bestmöglich absichern möchten. Dabei können Sie sogar zwischen zwei Varianten wählen, nämlich zwischen dem Basispaket und dem Komfort-Paket. Im Rahmen des Basis-Paketes übernimmt die Versicherung die Tilgung noch offener Darlehensraten, falls Sie sterben sollten. Dies dient der finanziellen Entlastung der Angehörigen. Noch umfangreicher ist der Schutz im Komplettpaket, denn dann sind die offenen Raten auch unter der Voraussetzung abgesichert, dass Sie arbeitsunfähig werden.
Fazit zum Privatkredit der Deutschen Postbank
Trotzdem die Deutsche Postbank ein umfangreiches Filialnetz hat, können Sie den Privatkredit online aufnehmen. Das geht schon ab 3.000 Euro Mindestkreditsumme. Die Höhe des effektiven Jahreszins richtet sich nach Ihrer Bonität und hat momentan eine recht große Spanne zwischen knapp drei und über neun Prozent. Neben der monatlichen Rückführung können Sie die Rückzahlung flexibel durch Sondertilgungen gestalten. Für Postbank Kunden ist die Legitimation besonders schnell und einfach, aber auch neue Kunden müssen nur wenige Minuten Zeit durch das VideoIdent-Verfahren aufwenden.
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