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Stephanie Hahn

Stephanie Hahn hat schon immer ein Faible für Zahlen und war deshalb lange in der Buchhaltung tätig. Seit mittlerweile zwölf Jahren ist sie Texterin und hat sich vor Jahren auf Finanzthemen spezialisiert. Zudem investiert sie selbst in Aktien, ETF und Kryptowährungen und weiß, auf was es ankommt.

Das Angebot an Kreditkarten ist groß und jeder der Anbieter hat ganz besondere Boni im Angebot. Doch nicht nur bei Kreditkarten locken die Anbieter mit tollen Rabatten, sondern auch bei verschiedenen Bonusprogramme wie Payback, Deutschlandcard oder Miles and More. Zudem bietet mittlerweile eine Großteil der Einzelhändler ein eigenes Bonusprogramm an, welche teilweise auch mit Kreditkarte gekoppelt sind. Was Sie darüber wissen müssen, möchten wir Ihnen in diesem Bericht erklären.

Was sind Kreditkarten mit Bonusprogramm?

Kreditkarten mit Bonusprogramm werden immer beliebter und immer mehr Kunden nutzen diese Möglichkeit, um sich bei der Auswahl der Kreditkarte noch Rabatte zu sichern. Dabei ist es aber gar nicht so einfach, die passende Kreditkarte mit den entsprechenden Rabatten zu finden. Denn die Unterschiede sind besonders groß und variieren sehr stark.

Während bei einigen Anbietern Versicherungen enthalten sind, können Sie bei anderen Anbietern Punkte für Prämien sammeln. Doch es gibt auch welche, die Ihnen einen Rabatt auf bestimmte Leistungen oder Produkte anbieten. Um hier das passende Modell für sich zu finden, müssen Sie natürlich zuerst schauen, was Ihnen wichtig ist.

Wenn Sie aber clever sind und sich nicht von den tollen Rabatt- und Bonusprogrammen der Kreditkarten ködern lassen möchten, vergleichen Sie nicht nur die Leistungen, sondern auch die Zinsen und Gebühren. Denn auch diese schwanken sehr stark und eine Kreditkarte mit Bonusprogramm lohnt sich nur dann, wenn die Konditionen im Gesamten stimmen.

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Kreditkarten mit Bonusprogrammen sind in der Regel sehr attraktiv, haben aber den Nachteil, dass sie häufig vergleichsweise teuer sind. Daher sollten Sie die Konditionen genau prüfen. Stimmt das Gesamtpaket, kann sich ein solches Angebot durchaus lohnen.

Das sind die Besonderheiten

Kreditkarten werden in verschiedene Typen eingeteilt. Zum einen gibt es die Kreditkarte, die nur in Verbindung mit einem Girokonto genutzt werden kann. Dabei ist der Kredit nur im vereinbarten Rahmen möglich und meist nur über den Betrag, der auf dem Konto verfügbar ist. Besteht ein Dispolimit auf dem Girokonto, kann die Kreditkarte bis zu dem vereinbarten Dispolimit genutzt werden. Bei einigen Karten ist es sogar der Fall, dass sie aufgeladen werden müssen, wie bei einer Prepaid-Kreditkarte.

Des Weiteren gibt es noch die klassische Kreditkarte, die sie ebenfalls in Verbindung mit Rabatten erhalten. Die Gebühren dieser Karten hängen davon ab, wie die Karte eingesetzt wird und welches Kreditlimit Ihnen die Bank einräumt.

Zudem gibt es auch noch Bonuskarten, die ebenfalls von den Banken vergeben werden.

Diese sind jedoch nicht von den Banken selbst, sondern werden in Zusammenarbeit mit bekannten Anbietern ausgegeben. Mit diesen Angeboten möchte die Bank Kunden werben und die Kosten über Gebühren oder gar Sollzinsen wieder auffangen. Daher sind diese Bonuskarten nur dann interessant, wenn Sie wirklich von dem Bonusprogramm profitieren können.

Diese Voraussetzungen gibt es für Kreditkarten mit Bonusprogramm

Wenn auch Sie darüber nachdenken, eine solche Kreditkarte mit Bonusprogramm zu nutzen, müssen Sie natürlich über die Voraussetzungen Bescheid wissen. Um eine klassische Kreditkarte mit Rabatten zu erhalten, müssen Sie volljährig sein und auch einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Zudem müssen Sie auch kreditwürdig sein, was bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit bei der SCHUFA abgefragt wird.

Es steht Ihnen aber auch offen, die Kreditkarte zum Aufladen zu nutzen, die sogar Minderjährige erhalten können. Hierfür sind die Bedingungen nicht ganz so streng wie bei der klassischen Kreditkarte. Allerdings gibt es Kreditkarten mit Rabatten und Bonusprogramm häufig nur für Volljährige und auch hier muss die Bonität gut sein, um eine solche Karte zu erhalten. Auch ein fester Wohnsitz in Deutschland ist Pflicht, sodass Sie eine Karte mit Rabatten erhalten können.

So locken Banken die Kunden

Wie bereits erwähnt, möchten die Banken bei den Kreditkarten mit Bonusprogramm vor allem Kunden locken, um Ihnen Kredite oder andere Finanzprodukte anbieten zu können. Daher ist es besonders wichtig, dass Sie die Angebote genau vergleichen, da jeder Anbieter verschiedene Bedingungen hat.

Während einige Anbieter mit Rabatten und speziellen Gutschriften beim Shopping locken, gibt es bei anderen Flugmeilen. Insbesondere die Flugmeilen sind nur dann wirklich interessant, wenn Sie viel reisen und nicht nur ein- oder zweimal im Jahr in Urlaub fliegen. Die Abrechnung der Bonuspunkte oder der Rabatte erfolgt in der Regel automatisch, wenn Sie die Karte beim Bezahlen einsetzen.

Die gesammelten Bonuspunkte können Sie dann in Prämien tauschen. Allerdings gibt es bei vielen Anbietern nur ein begrenztes Angebot und nicht alle Produkte sind langfristig erhältlich. Dies hat den Grund, dass die Anbieter hoffen, dass die Nutzer die Karte häufiger einsetzen, wenn Sie eine Prämie unbedingt möchten. Vergessen Sie aber nicht, die Kosten durchzurechnen, bevor Sie sich hinreißen lassen, mehr zu kaufen, nur um die Punkte für ein bestimmtes Produkt einzulösen. Denn häufig sind die Produkte doppelt so teuer.

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In den Prämien haben Sie Kopfhörer von Sony entdeckt, die Sie unbedingt haben möchten. Dafür sind 2.500 Punkte notwendig. Wenn Sie pro 10 Euro Umsatz einen Bonuspunkt erhalten, kosten die Kopfhörer im Grunde 250 Euro. Im Handel hingegen finden Sie die Kopfhörer deutlich günstiger und müssen vielleicht nur 100 oder 150 Euro für das Modell ausgeben.

Wie bei jedem Finanzprodukt sollten Sie nicht vergessen, dass die Anbieter auch Geld verdienen möchten. Dieses wird dann häufig durch Sollzinsen wieder hereingeholt, wenn Sie zum Beispiel die Kreditkartenrechnung nicht direkt bezahlen. Es ist aber auch möglich, dass Sie bei jeder Bargeldabhebung am Automaten Gebühren zahlen. Aus diesem Grund sollten Sie genau überlegen, welche Bedürfnisse Sie haben und ob eine Kreditkarte mit Bonusprogramm unbedingt sinnvoll für Sie ist.

Tipp: Kreditkarten mit Rabatten sind im ersten Jahr in der Regel kostenlos und es fallen wenig Gebühren an. Insbesondere Sparfüchse nutzen diese Möglichkeit, indem sie häufig die Anbieter wechseln. So kommen Sparfüchse jährlich in den Genuss einen kostenlosen Kreditkarte mit Rabatten.

Rabatt- und Bonusprogramme bei Kreditkarten - lohnen diese wirklich

Eine Kreditkarte mit Bonusprogramm lohnt sich im Grunde nur dann, wenn Sie die Karte intensiv und regelmäßig nutzen und die Gebühren so mehr oder weniger ausgeglichen werden. Wer das schafft, wird mit einer Rabatt-Kreditkarte definitiv einen Vorteil haben.

Wie bereits erwähnt, sind Bonuskarten mit Flugmeilen nur dann wirklich sinnvoll, wenn Sie viel reisen und nicht nur ein- oder zweimal in Urlaub fliegen. Dann lohnt sich weder die Gebühr noch das Sammeln der Meilen. Denn die Prämien sind nicht gerade günstig und da die Bonuspunkte meist nach zwei oder drei Jahren verfallen, haben Sie so keine Chance, auch nur irgendeine Prämie zu erhalten.

Gleiches gilt auch für Shopping-Gutscheine. Hier sollten Sie genau vergleichen, für welche Läden die Gutscheine gelten. Kaufen Sie in den Geschäften so gut wie nie ein, lohnt sich das Bonusprogramm für Sie nicht. Ist es jedoch ein Shop, bei dem Sie Stammkunde sind, kann die Kreditkarte mit Bonusprogramm lohnend für Sie sein. Kaufen Sie beispielsweise nicht bei Amazon ein, ist die Bonus-Kreditkarte von Amazon absolut unnötig für Sie.

Auch bei Rabatt-Kreditkarten mit Versicherungen sollten Sie überlegen, ob es ein lohnender Bonus ist. Sind Sie kaum im Ausland unterwegs, benötigen Sie auch eine Auslandsversicherung.

Auch wenn die Kreditkarte mit Bonusprogramm erst einmal toll klingt, da sie im ersten Jahr gebührenfrei ist, dürfen Sie nicht vergessen, dass Sie im Folgejahr meist hohe Gebühren für die Karte zahlen müssen. Damit sich die Kreditkarte mit Rabatt auch wirklich lohnt, muss die Jahresgebühr neutralisiert werden, damit am Ende eine schwarze Null steht.

Außerdem sollten Sie auch bedenken, dass die Rabattkarten häufig darauf abzielen, dass Sie am Ende mehr ausgeben als sie wollen, nur damit Sie sich Rabatte sichern können.

Kreditkarten ohne Bonusprogramm sind häufig die bessere Wahl

Bleiben Sie realistisch. Schauen Sie sich ganz einfach das Payback-Modell genauer an. Sie erhalten hier, wenn Sie mit der Payback-Karte zahlen, einen Rabatt von 0,5 bis 1 Prozent pro Einkauf. Bei einer Gebühr von 18 Euro im Folgejahre müssen Sie im Grunde 2.000 Euro pro Jahr mit der Karte umsetzen, damit sie sich rentiert. Bei Miles and More müssen Sie sogar 30.000 Euro Umsatz erzielen, damit Sie sich vielleicht eine Übernachtung für 7.500 Meilen gönnen dürfen.

Daher sollten Sie wirklich genau rechnen, ob es sich lohnt, eine Kreditkarte mit Bonusprogramm zu nutzen oder lieber eine klassische Kreditkarte, die Ihnen keinen Vorteil bietet. Diese sind häufig bei den Gebühren deutlich günstiger und Sie geraten nicht in die Falle mehr einzukaufen, wie Sie eigentlich benötigen, nur um Bonuspunkte zu sammeln. Gleichzeitig sind die normalen Kreditkarten nicht selten bei Bargeldabhebungen im Ausland kostenfrei und mit diesem Aspekt haben Sie schon eine Menge Geld gespart.

Fazit

Wie Sie sehen können, ist es durchaus möglich, dass sich Kreditkarten mit Bonusprogramm lohnen. Diese müssen Sie jedoch genau durchrechnen, ob das auch für Sie infrage kommt. Denn nur, wenn Sie beispielsweise bei Amazon einkaufen, lohnt sich eine Kreditkarte von Amazon. Gleiches gilt auch, wenn Sie eine Kreditkarte erhalten können, die an eine ADAC-Mitgliedschaft gekoppelt ist. Nutzen Sie Ihr Auto nur wenig, ist die Kreditkarte vollkommen überflüssig für Sie.

Wägen Sie also genau ab, ob Sie es schaffen, die jährliche Grundgebühr ab dem zweiten Jahr zu neutralisieren, wenn Sie die Bonuspunkte, Meilen oder auch sonstige Angebote nutzen. Ist dies nicht der Fall, sollten Sie besser auf eine Kreditkarte ohne Rabatte zurückgreifen.

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