Finanzbericht (Woche 36 / 2023): Kapitalmarkt aktuell

Ihr finanzieller Kompass für die Zukunft – der “Finanzbericht”. Schon einen Blick hineingeworfen? In einer Welt, die sich ständig wandelt, navigieren wir für Sie durch das Dickicht von Wirtschaft, Politik und Gesellschaft. Jedes Detail kann Ihre Finanzen beeinflussen, und wir haben genau hingeschaut.

Mit dem “Finanzbericht” verstehen Sie nicht nur, was passiert, sondern auch, warum es wichtig für Sie ist. Globale Ereignisse? Lokale Trends? Politische Wirren? Wir haben sie alle abgedeckt. Bleiben Sie informiert, handeln Sie proaktiv und schützen Sie Ihre Zukunft. Denn wissen ist nicht nur Macht, sondern auch Sicherheit.

Finanzbericht KW 36: Das Wichtigste in Kürze

• Nach Verbot: China setzt Apple Aktien in den Abrutsch
• Potenzial der Deutschen Wirtschaft sinkt weiterhin: Doch nun Rezeession?
• Tagesgeldkonten mit bis zu 4 % Zinsen: Hier gibt es die besten Angebote
• Neuerungen im Gebäudeenergiegesetz: Wie geht es für Mieter und Immobilienbesitzer weiter?
• Schwedischer Immobilienmarkt gerät zunehmend unter Druck

Märkte im Überblick – Finanzbericht

China setzt Apple unter Druck: iPhone-Verbot lässt Aktie des Tech-Unternehmens einbrechen

China ist nicht nur einer der wichtigsten Absatzmärkte für Apple, sondern auch ein zentraler Produktionsstandort. Vor kurzem kam das Gerücht auf, dass die chinesische Regierung plane, die Nutzung von iPhones und anderen ausländischen Smartphones in staatlichen Einrichtungen und Unternehmen zu verbieten. Apple reagierte prompt: Innerhalb von nur zwei Tagen sank die Börsenbewertung des Tech-Giganten um schwindelerregende 200 Milliarden Dollar, was einem Minus von sechs Prozent entspricht.

Doch wie tiefgehend könnte diese Entscheidung Apples Geschäft beeinflussen? Hier einige Highlights:

• Apple hat bislang geschätzte 50 Millionen iPhones pro Jahr in China verkauft. Ein komplettes Verbot könnte daher massive Auswirkungen auf die Umsätze des Unternehmens haben.
• Es geht nicht nur um den Verkauf von Geräten. Familienangehörige von Regierungsbeamten könnten sich ebenfalls gegen den Kauf von iPhones entscheiden, wodurch die Verkaufszahlen weiter sinken könnten.
• Eine solche Entscheidung könnte auch den Verkauf von Zubehör und kostenpflichtigen Zusatzdiensten beeinflussen.

Ein Verbot wäre nur die Spitze des Eisbergs in einem möglichen eskalierenden Handelskrieg zwischen den USA und China. Schon 2018 verboten die USA den Kauf von Huawei-Geräten für ihre Behörden. Während Apple versucht hat, in China Fuß zu fassen, hat Huawei dennoch Fortschritte gemacht, insbesondere mit der Einführung eines 5G-Smartphones trotz US-Sanktionen¹China verbietet Apple Produkte – https://www.theguardian.com/world/2023/sep/08/china-iphone-ban-government-state-owned-firms-workers-apple-us.

Das Timing könnte für Apple nicht schlechter sein, da nächste Woche die Vorstellung des iPhone 15 ansteht. Der Markt wird genau beobachten, wie sich diese Enthüllung auf den Aktienkurs auswirkt, insbesondere angesichts des potenziellen Verbots in China.

Deutschlands wirtschaftliche Herausforderungen und ihre Auswirkungen

Die kürzlich erschienenen Berichte zur Entwicklung der deutschen Wirtschaft haben viele Anleger besorgt. Hier ist, was Sie wissen müssen:

1. Alterung der Gesellschaft: Einer der Hauptgründe für das schwindende wirtschaftliche Potenzial Deutschlands ist die Alterung der Gesellschaft. Die Anzahl der Menschen, die dem Arbeitsmarkt zur Verfügung stehen, wird bald rückläufig sein.

2. Niedriges Potenzialwachstum: Im Vergleich zum langjährigen Durchschnitt von 1,3 Prozent wird das wirtschaftliche Potenzial Deutschlands in den nächsten Jahren voraussichtlich nur noch mit einer Rate von 0,4 Prozent wachsen.

3. Einschränkung durch Corona und Energiekrise: Die Corona-Pandemie und die Energiekrise haben mehr als nur kurzfristige Auswirkungen. Beide Krisen beeinflussen das Kernpotenzial der deutschen Wirtschaft nachhaltig.

4. Industrielle Veränderungen: Insbesondere die deutsche Autoindustrie steht vor Herausforderungen. Die Umstellung auf Elektroautos und steigende Energiepreise beeinflussen die Produktionskapazitäten und -kosten.

5. Notwendige Reformen: Ökonomen betonen die Notwendigkeit von Reformen, um Deutschland wettbewerbsfähig zu halten und das wirtschaftliche Potenzial zu stärken.

6. Fokus auf stabile Investitionen: In unsicheren Zeiten neigen Anleger dazu, sich auf stabile und sichere Investitionsmöglichkeiten zu konzentrieren.

Stabilität in unsicheren Zeiten
Wenn Sie sich angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Entwicklungen unsicher fühlen, könnte es klug sein, Ihre Investitionen zu überdenken. Überprüfen Sie Ihren Investment-Mix und suchen Sie nach Möglichkeiten, die Risiken zu minimieren.

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Entwicklungen in der Finanz- und Bankenbranche aktuell – Finanzbericht KW 36

Tagesgeldkonten von bis zu 4 %: hier gibts es die besten Renditen

Mit steigenden Leitzinsen und dem unaufhaltsamen Wettbewerb in der Finanzbranche setzen viele Banken wieder auf Tagesgeldkonten mit attraktiven Zinsangeboten. Dabei dient das Tagesgeld nicht nur als Mittel zur Kapitalanlage, sondern zunehmend auch als Werbeinstrument.

Vorteile und Herausforderungen des Tagesgeldes

Das Tagesgeldkonto hat den unschlagbaren Vorteil, dass das Geld täglich verfügbar bleibt, im Gegensatz zu traditionellen Sparbüchern. Trotzdem sollten Kunden einige Dinge beachten, wenn sie sich für ein solches Konto entscheiden.

Die aktuellen Zinssätze können sich rasant ändern, wobei Banken oft kurzfristige Zinsangebote bereitstellen, um Neukunden zu gewinnen. Zu den führenden Anbietern mit hohen Zinsen für Tagesgeld in Deutschland (Stand: 08. September 2023) gehören “Follow my money”, “Bank11”, “C24 Bank” und “Scalable Capital”. Insbesondere die DKB hebt sich hervor, indem sie allen Kunden und nicht nur Neukunden attraktive Zinsen bietet.

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Interessierte sollten jedoch Angebote zweifach überprüfen. Nicht selten sind Angebote, die auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel die gleichzeitige Eröffnung eines Girokontos. Ein anderes Risiko sind die sogenannten Lockvogel-Zinsen, bei denen Banken nur kurzzeitig hohe Zinsen anbieten, um Kunden zu gewinnen.

2023 zeichnet sich durch einen deutlichen Anstieg der Tagesgeldzinsen aus. Tagesgeldkonten eignen sich insbesondere als Liquiditätsreserve für unerwartete Ausgaben. Wer allerdings nach einer längerfristigen Anlage sucht, sollte andere Produkte in Erwägung ziehen, da die Zinsgarantie bei Tagesgeld oft nur von kurzer Dauer ist.

Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist heutzutage schnell und unkompliziert. Dank des Video-Identverfahrens können Kunden ihre Konten bequem von zu Hause aus eröffnen.

Zum Thema Sicherheit: In der EU sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank gesetzlich abgesichert. Viele deutsche Banken bieten darüber hinaus zusätzlichen Schutz durch den Einlagensicherungsfonds des Bankenverbands an.

Abschließend sollte jeder Sparer den Zinseszins-Effekt im Blick behalten, da er erheblich zur Rentabilität eines Tagesgeldkontos beitragen kann. Es lohnt sich, regelmäßig die Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls zu einem höher verzinslichen Angebot zu wechseln.

Entwicklungen in der Immobilienbranche – Finanzbericht KW 36

Neuerungen im Gebäudeenergiegesetz: Was sich für Immobilienbesitzer und Mieter nun ändert

Die jüngsten Entwicklungen im deutschen Gebäudeenergiegesetz, oft als “Heizungsgesetz” bezeichnet, könnten bald umgesetzt werden. Die Ampelkoalition ist bestrebt, noch diese Woche eine endgültige Abstimmung im Bundestag darüber abzuhalten. Trotz der Kritik der Union, die den Entwurf als unausgegoren betrachtet, scheint es wahrscheinlich, dass das Gesetz in seiner aktuellen Form verabschiedet wird.

Was bedeutet das für Immobilienbesitzer und Mieter?

Die Zielsetzung dieses Gesetzesentwurfes ist klar: Deutschland möchte die Abhängigkeit von Gas und Öl als Hauptenergiequellen für Heizsysteme reduzieren. Das neue Gesetz soll dazu beitragen, die “Wärmewende” im Gebäudebestand zu beschleunigen. Es legt fest, dass neu installierte Heizsysteme zu mindestens 65 Prozent mit erneuerbaren Energien betrieben werden sollten. Hierbei sollen insbesondere elektrische Wärmepumpen zum Einsatz kommen, wobei auf Druck der Liberalen auch Ausnahmen im Gesetzentwurf berücksichtigt wurden.

Umsetzung und Zeitleiste

Das Gesetz soll im Januar 2024 in Kraft treten. Interessanterweise wurde es eng mit der kommunalen Wärmeplanung verzahnt. In großen Kommunen mit über 100.000 Einwohnern wird das Gesetz voraussichtlich ab Mitte 2026 relevant, in kleineren Gemeinden ab Mitte 2028. Bis dahin bleibt der Einbau von Gasheizungen erlaubt, diese müssen jedoch zukünftig für Wasserstoff umrüstbar sein.

Kommunale Wärmeplanung

Ein Kernpunkt der neuen Regelung ist die kommunale Wärmeplanung. Städte und Gemeinden sind verpflichtet, Pläne vorzulegen, aus denen hervorgeht, ob und wann der Bau neuer Wärmenetze geplant ist. Diese Netze sind essenziell für die Wärmewende. Doch der Bundesverband der Deutschen Heizungsindustrie weist auf die Herausforderungen und langen Zeiträume bei der Planung und Realisierung solcher Netze hin.

Förderung und Finanzen

Ein entscheidendes Thema für Immobilienbesitzer und Bauherren sind die finanziellen Aspekte. Die genaue Struktur der Förderung für den Heizungsaustausch unter dem neuen Gesetz steht noch aus. Aktuelle Pläne deuten jedoch darauf hin, dass die Förderung in vielen Fällen geringer ausfallen könnte als zuvor. Diese Unsicherheit hat bereits zu Verzögerungen auf dem Markt geführt, da potenzielle Kunden abwarten.

Ausblick zum Gebäudegesetz: Trotz der anhaltenden Debatte und Kontroversen scheint das neue Heizungsgesetz auf dem besten Weg zu sein, Realität zu werden. Es wird zweifellos Auswirkungen auf Immobilienbesitzer, Mieter und die gesamte Branche haben. Was feststeht, ist, dass das Gesetz und seine Regelungen eine zentrale Rolle bei Deutschlands Bemühungen spielen werden, seine Klimaziele zu erreichen. Das Hauptziel ist klar: Die Emissionen im Gebäudesektor zu reduzieren und gleichzeitig neue und nachhaltige Heiztechnologien zu fördern.

Turbulenzen auf dem schwedischen Immobilienmarkt

In den vergangenen Monaten hat der schwedische Immobilienmarkt eine bemerkenswerte Wende erlebt. An vorderster Front steht dabei eine alarmierende Statistik: Etwa 65 Prozent der Verträge für neu geplante Wohnungen wurden in der letzten Halbperiode storniert. Zum Vergleich: Vor wenigen Jahren lag diese Zahl noch bei bescheidenen 20 Prozent. Eine Kombination aus steigenden Hypothekenzinsen, erhöhten Baukosten und einer schwachen schwedischen Krone, die die Baukosten noch weiter in die Höhe schnellen ließ, hat zu einer Kaufzurückhaltung geführt.

Doch was tun die Baufirmen angesichts dieses dramatischen Rückgangs? Einige Maßnahmen, wie die Übernahme der monatlichen Verwaltungsgebühren für bis zu drei Jahre oder großzügige Miet-Rabatte, werden bereits eingesetzt. In einem besonderen Angebot offerieren manche Wohnungsbaukonzerne, die Hälfte des Eigenkapitals, welches beim Kauf einer Eigentumswohnung notwendig ist, zu übernehmen. Weitere Anreize sind unter anderem kostenlose Monatskarten für den ÖPNV.

Jedoch, trotz dieser Bemühungen, gibt es dunkle Wolken am Horizont. Nur ein Bruchteil der neugebauten Wohnungen findet Käufer, und es gibt Befürchtungen, dass es zu einer steigenden Anzahl von Konkursen in der Branche kommen könnte. Besonders hervorzuheben ist der Konzern SBB, einer der größten Immobilienkonzerne Schwedens, der bereits in akute Zahlungsschwierigkeiten geraten ist.

Schließlich sind die Probleme Schwedens nicht isoliert. Andere europäische Immobilienmärkte spüren ebenfalls den Druck, hauptsächlich durch den Anstieg der Zinsen. Große Konzerne sind nun gezwungen, Immobilien zu verkaufen, um ihre Anleihen bedienen zu können.

Finanzbericht: Der Marktausblick für KW 37

In der kommenden Woche sollten Investoren am Finanzmarkt einige wichtige wirtschaftliche Indikatoren im Auge behalten. Am Mittwoch, den 13. September, wird das britische Bruttoinlandsprodukt (GDP) für Juli erwartet, das eine monatliche Steigerung von 0,5% aufzeigen soll.

Ebenfalls an diesem Tag steht aus den USA die Bekanntgabe des Consumer Price Index (CPI) für August auf der Agenda. Hier wird eine monatliche Steigerung von 0,6% erwartet, im Vergleich zu den vorherigen 0,2%. Auf jährlicher Basis liegt die erwartete Inflation bei 3,6%, was einer Steigerung von 0,4% gegenüber dem Vormonat entspricht. Diese Daten könnten Hinweise darauf geben, wie sich die Kaufkraft der Verbraucher entwickelt und in welche Richtung sich die Preise bewegen.

Ebenfalls aus den USA erwartet uns am Donnerstag, den 14. September, die Bekanntgabe der Einzelhandelsumsätze für August. Hier wird eine monatliche Steigerung von 0,2% prognostiziert, im Gegensatz zu den 0,7% im Vormonat. Diese Zahlen könnten Hinweise darauf liefern, wie konsumfreudig die amerikanischen Verbraucher inmitten der aktuellen wirtschaftlichen Situation sind. Ein weiterer Punkt, den Investoren nicht außer Acht lassen sollten, ist die Entscheidung über die Zinsen der Europäischen Zentralbank (EZB). Es wird erwartet, dass sowohl der Einlagenzinssatz als auch der Hauptrefinanzierungssatz unverändert bei 3,75% bzw. 4,25% bleiben.

Abschließend sollten wir noch die US-amerikanischen Rohölbestände hervorheben, bei denen ein Rückgang von 6,307 Millionen erwartet wird. Dies könnte als Indikator für die Energienachfrage in einer der größten Volkswirtschaften der Welt dienen und Hinweise auf die globalen Energiemärkte geben.

Zusammengefasst, diese Daten bieten einen tiefen Einblick in die gesundheitlichen Zustände der Wirtschaften von sowohl Europa als auch den USA. Investoren sollten sie genau beobachten, um fundierte Entscheidungen für ihre Investitionen zu treffen.