Sebastian Buosi

Sebastian Buosi

Über die Versicherungswirtschaft zur klassischen Bank hin zu digitalen und alternativen Anlagen kam Sebastian früh mit Finanzthemen in Berührung. Dieses Interesse wurde dank der Möglichkeiten aus dem digitalen Wandel in der Finanzbranche weiter verstärkt. Daher hat er sich weiter auf Themen wie Bitcoin, NFT, Uhren und das nachhaltige Investieren spezialisiert.

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Die Lebensversicherung: Ist diese Absicherung noch sinnvoll?

Die Lebensversicherung: Ist diese Absicherung noch sinnvoll?

In Zeiten von immer höheren Lebensversicherungsprämien ist die Frage nach der Sinnhaftigkeit einer solchen Police durchaus berechtigt. Viele Versicherte fragen sich, was genau eine Lebensversicherung ist und wofür man diese abschließen sollte. In unserem Beitrag erklären wir, was eine solche Versicherung bietet, welche Arten es gibt und worin der Unterschied zu anderen Policen besteht. Außerdem zeigen wir auf, was man beim Abschluss beachten sollte.

Was ist eine Lebensversicherung

Lebensversicherungen oder auch Kapitallebensversicherungen sind Versicherungsprodukte, mit denen der Versicherungsnehmer seine Angehörigen finanziell absichert. Bei seinem Ableben erhalten die vom Versicherungsnehmer benannten Personen (Versicherte) eine vereinbarte Summe ausgezahlt – die sogenannte Todesfallsumme. Sie werden in der Regel als Ergänzung zu einer gesetzlichen Renten- oder Pflegeversicherung abgeschlossen.

Es gibt sie in zwei unterschiedlichen Ausführungen: die klassische Variante und die fondsgebundene Lebensversicherung. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile, die wir im Folgenden genauer erläutern.

Klassische Lebensversicherung

Die klassische Variante ist die älteste und am weitesten verbreitete Form. Sie wird auch als reine Kapitallebensversicherung bezeichnet. Bei dieser Variante zahlt der Versicherungsnehmer eine regelmäßige Prämie an die Versicherung und erhält im Todesfall oder bei Erreichen eines bestimmten Alters (je nach Police) eine vereinbarte Todesfallsumme ausgezahlt.

Die klassische Lebensversicherung ist eine sogenannte Sparform, da der Versicherte neben dem Schutz seiner Angehörigen auch die Möglichkeit hat, einen Teil seines Kapitals anzusparen. Diesen kann er bei Bedarf vorzeitig auszahlen lassen oder sich im Falle einer Invalidität auszahlen lassen.

Fondsgebundene Lebensversicherung

Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine relativ neue Form. Im Gegensatz zur klassischen Lebensversicherung wird bei dieser Variante nicht in Festgeld oder Staatsanleihen, sondern in Investmentfonds investiert. Dabei hat der Kunde die Möglichkeit, aus einer Reihe von unterschiedlichen Fonds zu wählen und seine Police individuell auf seine Bedürfnisse und Risiken anzupassen.

Fondsgebundene Lebensversicherungen bieten den Versicherten ein höheres Maß an Flexibilität und Transparenz. So können die Kunden jederzeit sehen, in welche Fonds sie investiert haben und wie sich die Wertentwicklung ihrer Police entwickelt. Auch die Auszahlung des Kapitals ist bei dieser Variante flexibler: So können die Kunden entscheiden, ob sie eine lebenslange Rente oder eine einmalige Auszahlung in Anspruch nehmen möchten.

Was leistet eine Lebensversicherung?

Lebensversicherungen sind eine sinnvolle Absicherung für den Todesfall. Sie zahlen im Todesfall oder bei Erreichen eines bestimmten Alters (je nach Police) eine vereinbarte Todesfallsumme aus. So können die Angehörigen des Versicherten finanziell abgesichert werden.

Mit der Lebensversicherung kann man aber auch für den Ruhestand vorsorgen, da man die Versicherungsleistung im Erlebensfall selbst erhält. Die Höhe der Auszahlung hängt dabei von den eingezahlten Beiträgen, dem garantierten Zinssatz und den erwirtschafteten Beiträgen ab.

Der garantierte Zinssatz bei einer Lebensversicherung liegt aktuell bei 0,9% und gilt für die gesamte Laufzeit des Vertrags.

Auszahlung im Todesfall

Im Todesfall zahlt die Lebensversicherung eine vereinbarte Todesfallsumme aus, die sich aus den eingezahlten Beiträgen, dem garantierten Zinssatz und den erwirtschafteten Überschüssen ergibt. So können die Angehörigen des Versicherten finanziell abgesichert werden.

Auszahlung im Erlebensfall

Erreicht der Versicherte den vereinbarten Zeitpunkt des Vertragsendes, bekommt er die gesamte Versicherungsleistung ausgezahlt. So kann man mit der Lebensversicherung auch für den Ruhestand vorsorgen.

Für wen ist eine Lebensversicherung geeignet?

Eine Lebensversicherung ist für alle Personen geeignet, die im Falle ihres Todes oder bei Erreichen eines bestimmten Alters finanziell abgesichert sein möchten. Insbesondere Versicherte mit Kindern oder anderen Angehörigen, die auf das Einkommen des Versicherungsnehmers angewiesen sind, sollten über eine Versicherung nachdenken.

Selbstständige und Freiberufler können von einer Lebensversicherung profitieren, da sie oft keinen Anspruch auf eine gesetzliche Renten- oder Pflegeversicherung haben.

Worauf sollte man beim Abschluss einer Lebensversicherung achten?

Wenn man sich für den Abschluss entscheidet, sollte man einige Punkte beachten. Zunächst einmal sollte man sich überlegen, welche Art von am besten passt. Wie bereits erwähnt, gibt es die klassische Lebensversicherung und die fondsgebundene Lebensversicherung. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile, die man sorgfältig abwägen sollte.

Zudem sollte man sich sorgfältig überlegen, welchen Betrag man versichern möchte. Die Höhe der Todesfallsumme hängt in erster Linie von den persönlichen Bedürfnissen und Umständen ab. So sollte man beispielsweise die Höhe der Todesfallsumme an die Größe der Familie und das Alter der Kinder anpassen.

Zu guter Letzt ist es wichtig, sich über die Konditionen des Versicherers genau zu informieren. So sollte man beispielsweise wissen, ob der Versicherer im Falle einer Invalidität oder Krankheit die Prämien erstattet oder nicht. Auch die Höhe der Bearbeitungsgebühren sollte man kennen.

Fazit

Eine Lebensversicherung ist eine sinnvolle Absicherung für den Fall des Todes oder der Invalidität. Insbesondere Personen mit Angehörigen, die auf das Einkommen angewiesen sind, sollten über eine Lebensversicherung nachdenken. Auch Selbständige und Freiberufler können von einer solchen Versicherung profitieren.

Wenn man sich für den Abschluss einer Lebensversicherung entscheidet, sollte man sich zunächst überlegen, welche Art am besten passt. Zudem sollten die Höhe der Todesfallsumme und die Konditionen des Versicherers genauestens abgewogen werden.