Es gibt Zeiten, in denen es einfach zwingend erforderlich ist, einen Kredit aufzunehmen. So kann zum Beispiel ein unschlagbares Angebot für ein Eigenheim im Raum stehen oder Ihr Auto ist defekt, eine Reparatur lohnt sich nicht mehr und es muss dringend ein neues gekauft werden. Solche unvorhergesehenen Dingen sind aber nicht immer im Budget einberechnet, sodass ein Darlehen unumgänglich ist. Allerdings hat es nicht jeder Verbraucher einfach, einen Kredit zu beantragen. Denn gerade die Schufa kann hier schnell einen Riegel vorschieben, wenn es irgendwann einmal zu Problemen kam. Wer einen schlechten Schufa-Score hat, wird auch bei der Kreditvergabe große Probleme bekommen. Daher gibt es Kredite ohne Schufa, bei denen Sie auch mit negativer Bonität ein Darlehen in Anspruch nehmen können. Allerdings lauern hier große Gefahren. Diese möchten wir Ihnen in diesem Ratgeber aufzeigen, damit Sie genau wissen, worauf Sie bei einem Kredit ohne Schufa achten sollten.
Was genau ist ein Kredit ohne Schufa?
Wie der Name schon sagt, ist ein Kredit ohne Schufa ein Darlehen, bei dem keine Auskunft der Schufa eingeholt wird. Die bedeutet, dass Ihr Schufa-Score keine Rolle spielt. Die Bank, die Ihnen einen Kredit ohne Schufa anbietet, berechnet jedoch trotzdem eine Art Score. Dabei werden die Einkommensnachweise oder Mieteinnahmen berücksichtigt. Haben Sie negative Einträge bei der Schufa, werden diese nicht berechnet, da hier kein Datenaustausch zwischen Kreditgeber und Schufa erfolgt.
Wer kann einen Kredit ohne Schufa erhalten?
Im Grund kann jeder einen Kredit ohne Schufa beantragen, wenn ein Arbeitsverhältnis nachgewiesen wird. Arbeitslose und Rentner fallen aus diesem Prinzip raus. Gleichzeitig haben es auch Freiberufler und Selbstständige nicht gerade einfach, einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu erhalten. Das liegt daran, dass diese Personengruppe ein sehr unregelmäßiges Einkommen hat und somit eine Gefahr für die Banken darstellt. Lediglich Juristen und Ärzte sind von dieser Regelung ausgenommen, da sie in der Regel ein sicheres Einkommen nachweisen können.
Lohnt sich ein Kredit ohne Schufa?
Ein Kredit ohne Auskunft der Schufa ist nicht für jeden interessant, da die Konditionen meist nicht attraktiv sind. Da die Kreditgeber mit höheren Risiken rechnen müssen, spiegelt sich dies auch in den Konditionen wider. Daher sind normale Kredite in der Regel eine bessere Lösung. Im Grunde ergibt ein Kredit ohne Schufa nur dann Sinn, wenn Sie keine andere Möglichkeit haben, da Ihre Bonität schwach ist. Doch gerade dann sollten Sie hinterfragen, ob genau dies kein Grund ist, auf den Kredit zu verzichten.
Insbesondere dann, wenn die schwache Bonität aus der Vergangenheit stammt und mit Ihrer aktuellen Situation nichts zu tun hat, kann ein solcher Kredit sinnvoll sein. Wichtig ist jedoch, dass Sie genügend Sicherheiten in der Hinterhand haben, damit Sie nicht wieder in Schieflage kommen. Möchten Sie Kredite ablösen oder umschulden, lohnt sich ein Kredit ohne Schufa nicht. Das Risiko der Überschuldung steigt dann noch höher und außerdem erhalten Sie meist auch schlechte Konditionen, sodass sich ein Kredit ohne Schufa-Auskunft nicht lohnt.
Das sind die Risiken bei Krediten ohne Schufa
Es gibt zwei Hauptkriterien, auf die Sie beim Kredit ohne Schufa achten müssen. Zum einen haben sich leider auch unseriöse Anbieter auf den Markt geschummelt, um die Verbraucher in ihrer Not zu betrügen. Zum anderen ist eine Überschuldung häufig das Problem bei einem Kredit ohne Schufa. Daher sollten Sie sich wirklich überlegen, ob es sinnvoll ist, einen solchen Kredit aufzunehmen. Denn nicht nur die Konditionen sind besonders schlecht, auch die Gefahr den Kredit nicht zurückzahlen zu können, steigt.
So erkennen Sie seriöse Anbieter
Erkennen können Sie unseriöse Anbieter daran, dass diese in der Regel eine Vorauszahlung verlangen, die nicht selten im vierstelligen Bereich liegt. Bei einem seriösen Anbieter müssen Sie niemals eine Vorauszahlung tätigen!
Des Weiteren ist bei einem Darlehen immer eine Sicherheit vorzuweisen. Anbieter, die Ihnen sagen, dass dies nicht nötig ist, sind meist nicht seriös. Ein Kredit ohne Schufa wird sogar sehr gründlich geprüft, um eventuelle Risiken auszuschließen. Gleiches gilt auch für den Abschluss von Doppelverträgen. Das heißt, dass unseriöse Anbieter Ihnen häufig noch Versicherungen aufdrängen. Und damit ist aufdrängen auch wirklich gemeint. Banken probieren ebenfalls oft, eine Versicherung zu verkaufen. Beim Verneinen drängen sie aber nicht weiter. Unseriöse Anbieter drängen mit verschiedenen Aspekten den Kreditnehmer dazu, diese Versicherungen abzuschließen und werden nicht selten ungehalten, wenn der Kreditnehmer dies nicht möchte. Außerdem verteuert eine solche Versicherung den Kredit noch weiter.
Ebenfalls hellhörig sollten Sie werden, wenn
- die Verwendung der Daten für Werbezwecke nicht ausgeschlossen werden können
- Gehaltsabtretungen verlangt werden
- Vertragsunterlagen nur per Nachnahme angenommen werden dürfen
- der Anbieter von einem Finanzierungsangebot und nicht von einem Kredit spricht
Seriöse Anbieter arbeiten überdies immer mit seriösen und bekannten Banken zusammen. Vor einigen Jahren waren dies ausschließlich Schweizer Banken, weshalb Kredite ohne Schufa auch unter dem Begriff “Schweizer Kredit” bekannt waren. Natürlich gibt es auch heute noch Banken aus dem Ausland, die mit Kreditanbietern zusammenarbeiten. Wichtig ist hierbei vor allem, dass es eine bekannte und seriöse Bank ist.
Vorsicht bei Privatkrediten
Bedauerlicherweise gibt es aber noch weitere Betrugsmaschen. Insbesondere dann, wenn keine Bank im Spiel ist. Es gibt zahlreiche private Kreditgeber – leider haben sich auch hier Betrüger auf dem Markt breitgemacht. Daher können wir Ihnen nur empfehlen, bei Krediten ohne Schufa auf Anbieter zu setzen, die eine seriöse und bekannte Bank im Hintergrund haben.
Risiko Überschuldung
Die Überschuldung ist ein weitere Risiko, das bei Krediten ohne Schufa auftritt. Auch wenn die Schufa nicht sehr beliebt ist, ist sie eine Art Kontrollmechanismus und schützt Sie selbst, damit Sie sich nicht überschulden können. Dabei werden aus allen vorliegenden Daten ermittelt, ob ein Verbraucher kreditwürdig ist oder nicht. Ist die Schufa davon überzeugt, dass Sie nicht kreditwürdig sind, gibt es in der Regel einen Grund dafür. Denn gerade die negativen Schufa-Einträge entstehen nicht von selbst.
Daher ist es natürlich wichtig, dass Sie zuerst überlegen, weshalb Ihr Schufa-Score so schlecht ist. Vielleicht ist das Problem von damals auch schon längst behoben und wie so oft im Leben hat die Bank oder der betroffene Gläubiger vergessen, den Eintrag löschen zu lassen. Dies können Sie schnell mit einer Selbstauskunft bei der Schufa überprüfen und gegebenenfalls dagegen vorgehen. Denn gerade wer in einer schwierigen finanziellen Situation ist, sollte gut überlegen, ob ein Kredit ohne Schufa wirklich sinnvoll ist oder gar die Überschuldung noch fördert.
Vor- und Nachteile bei Krediten ohne Schufa
Wer einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchte, hat in der Regel Gründe dafür. Dennoch sollten Sie sich über die Vor- und Nachteile bewusst sein, damit Sie genau wissen, was auf Sie zukommt.
Vorteile eines Kredits ohne Schufa-Auskunft
Es gibt tatsächlich auch einige Vorteile, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchten. Diese möchten wir Ihnen selbstverständlich nicht vorenthalten. Die Vorteile bei einem Kredit ohne Schufa sind unter anderem:
- die Schufa erhält keine Information über das neue Darlehen
- Ihre negativen Schufaeinträge bleiben im Verborgenen
- die Abwicklung ist auf Wunsch sogar anonym möglich
- es muss kein Verwendungszweck angegeben werden
Weiterhin haben Sie bei einem hohen Haushaltseinkommen teilweise sogar Zinsvorteile.
Nachteile beim Kredit ohne Schufa
Wo Vorteile sind, gibt es natürlich auch Nachteile. Die wichtigsten Nachteile haben wir hier für Sie zusammengefasst:
das Risiko der Überschuldung ist sehr hoch
Zinsen und Gebühren sind bei Krediten ohne Schufa besonders hoch
es gibt einige unseriöse Anbieter
die Laufzeiten und Rückzahlungsfristen sind in der Regel sehr kurz
es können häufig nur geringe oder mittelhohe Kreditsummen aufgenommen werden
Wie Sie anhand der Nachteile feststellen können, kann ein Kredit auch ein Teufelskreis sein. Denn stecken Sie bereits in einer finanziellen Notsituation, wird es durch den schufalosen Kredit nicht unbedingt besser, da die Zinsen und Konditionen deutlich schlechter als bei einem normalen Darlehen sind. Angesichts dessen ist ein schufaloser Kredit nur in Ausnahmefällen eine interessante Option.
Fazit
Ein Kredit ohne Schufa hat leider viele Risiken, die Sie nicht unterschätzen sollten. Nutzen Sie daher die Kreditvergleiche, damit Sie zum einen die Unterschiede der Zinssätze sehen können und zum anderen auch haben Sie hier einen genauen Überblick, welche Anbieter mit welchen Banken zusammenarbeiten. Bei Krediten ohne Schufa ist dies oft nicht so eindeutig.
Wenn es möglich ist, sollten Sie immer einen normalen Kredit aufnehmen, um diese Risiken zu umgehen und mithin die Gefahr unseriöser Anbieter deutlich geringer ist. Denn egal, wie Sie es drehen und wenden, die Risiken eines schufalosen Kredits überwiegen die Vorteile.
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