Eine Hausratversicherung zählt neben der Haftpflichtversicherung zu den beliebtesten Versicherungen. Das liegt daran, dass die Hausratversicherung bei unverschuldeten Schadensfällen einspringt und so einen finanziellen Schutz bietet. Doch ab welchem Wert des Hausrates ist eine solche Versicherung sinnvoll und wann ist sie überflüssig? Das alles möchten wir hier erklären.
Was genau ist eine Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung schützt bei Schäden, die unter anderem durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel sowie bei Raub, Vandalismus und Einbruchdiebstahl entstehen. Während bei der Wohngebäudeversicherung das Gebäude und die damit fest verbunden Gebäudeteile, wie Fenster, Türen, Treppen etc.) versichert sind, ist die Hausratversicherung vordergründig für die Einrichtung zuständig. Sie deckt im Grund alles ab, was Sie bei einem Umzug mitnehmen können.
Wie sinnvoll ist eine Hausratversicherung?
Eine Hausratversicherung ist in der Regel sinnvoll, wenn Sie hochwertiges Inventar haben. Auch wenn Sie eine geerbte Kommode von den Eltern und einige Sachen vom Flohmarkt haben, kann es durchaus gut sein, eine Hausratversicherung abzuschließen. Der materielle Wert ist zwar nicht besonders hoch, er kann aber dennoch im fünf- oder sechsstelligen Bereich liegen. Aus diesem Grund ist auch für nicht sehr noch wertiges Inventar eine Hausratversicherung sinnvoll. Denn wenn das ein Schaden entsteht, müssen Sie das gesamte Inventar neu erwerben. Somit kann es schnell passieren, dass Sie in eine finanzielle Not gelangen. Mit der Hausratversicherung hingegen ist das Inventar abgesichert und Sie müssen sich über den Neukauf keine Gedanken machen.
Deshalb lohnt sich eine Hausratversicherung
Wie bereits erwähnt ist es empfehlenswert, auch bei niedrigem materiellem Wert des Hausrates eine Hausratversicherung abzuschließen. Machen Sie sich doch einmal die Mühe und schauen Sie in dem Raum, indem Sie gerade sitzen herum und überschlagen Sie grob, was Möbel, Elektrogeräte etc. Wert sind. Sie werden schnell merken, dass es doch mehr ist, als Sie dachten. Wenn Sie dies jetzt auf das gesamte Haus oder die Wohnung umlegen, können schnell mehrere 10.000 Euro zusammenkommen.
In der Regel sind bei einer Hausratversicherung die Gegenstände bis zu 50.000 Euro versichert. Bei einem Wohnungs- oder Hausbrand, Wasserschäden oder anderen Schäden, die oben aufgeführt sind, kann dies schnell den finanziellen Ruin bedeuten, wenn Sie alles neu kaufen müssen. Mit der Hausratversicherung sind Sie davor geschützt. Zudem kann jede Hausratversicherung noch erweitert werden, wenn Sie beispielsweise eine neue und sehr hochwertige Einrichtung kaufen. Durch diesen Vorteil, dass Sie die Versicherung im Bedarf deutlich erhöhen können, sind Sie immer perfekt abgesichert.
Welche Schäden sind genau abgedeckt?
Es gibt verschiedene Situationen, die eintreten können. Infolgedessen ist es immer sinnvoll eine Hausratversicherung abzuschließen. Denn zum einen sind Schäden durch Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel abgedeckt. Zum anderen auch Schäden, die durch Einbruchdiebstahl, Raub oder Vandalismus entstehen.
Gleiches gilt auch bei Feuer und Brand sowie Schäden, die durch die Löscharbeiten entstehen.
Auch bei Unwettern können massive Schäden am Inventar entstehen.
Wer benötigt eine Hausratversicherung?
Eigentlich benötigt jeder eine Hausratversicherung. Egal, ob Sie Mieter oder Eigentümer sind. Wer seinen Besitz schützen möchte, kommt um eine solche Versicherung nicht herum. Zudem müssen Sie wissen, dass die Gebäudeversicherung des Vermieters nur für Schäden am Gebäude aufkommt und nicht für Ihre Schäden des Hausrats.
Auch Wohneigentümer sollten eine Hausratversicherung abschließen, um ihr Hab und Gut zu schützen. Gleiches gilt auch für Wohngemeinschaften.
Leben Sie in einer Wohngemeinschaft, können Sie selbstverständlich auch eine Hausratversicherung abschließen. Dabei tritt einer der Bewohner als Versicherungsnehmer auf und alle weiteren Bewohner werden im Vertrag angegeben, damit auch deren Inventar geschützt und abgesichert ist.
Den Wert des Hausrats ermitteln
Den Wert des Hausrats zu ermitteln ist nicht immer einfach, zumal die verschiedenen Versicherer die Ermittlung auch unterschiedlich gestalten. Während einige Versicherer eine Inventarliste von Ihnen erwarten, raten Ihnen andere dazu, den Wert mit 650 Euro pro Quadratmeter anzugeben und somit den Hausrat zu schätzen.
Das Problem dabei ist, dass Sie bzw. der Hausrat nur bis zu dieser Summe versichert sind. Ist der Wert höher, gehen Sie leer aus. Infolgedessen sollten Sie Ihr Inventar so genau wie möglich schätzen, um nicht unterversichert zu sein.
Damit Ihnen dies nicht passiert, sollten Sie also genau darauf achten, Ihre Hausratversicherung anzupassen. In der Regel sollten Sie einmal im Jahr Ihre Versicherungen prüfen, damit Sie immer auf dem neuesten Stand sind.
Wie Sie anhand dieses Beispiels sehen, ist im Schadensfall der Neuwert des Hausrats bis zu 50.000 Euro versichert. Alles, was darüber hinaus geht, ist dann nicht mehr versichert und geschützt.
Um den Wert Ihres Hausrats zu ermitteln, schauen Sie am besten im Mietvertrag nach der Wohnfläche. Zu dieser zählen die Grundfläche aller Räume, einschließlich Treppen, Balkone, Terrasse, Hobbyraum, Loggien, Keller-, Speicher- und Bodenräume. Auch wenn diese nicht genutzt werden. Die Wohnfläche muss ein Mindestmaß von 10 qm aufweisen, um eine Hausratversicherung abzuschließen.
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Wie sinnvoll ist eine Hausratversicherung für Elementarschäden?
Weiterhin haben Sie die Möglichkeit, einen Zusatz zur Hausratversicherung abzuschließen, um einen zusätzlichen Schutz gegen Elementarschäden für sich beanspruchen zu können. Zu den Elementarschäden zählen unter anderem Überschwemmungen und Rückstau, Schneedruck und Lawinen sowie Vulkanausbrüche und Erdrutsche.
Ob ein solcher Zusatz zur Hausratversicherung für Sie sinnvoll ist, hängt natürlich ganz von Ihrem Wohnort ab. Auch die Lage des Hauses ist dabei entscheidend.
Allerdings hat sich in den letzten Jahren gezeigt, dass der Klimawandel nicht nur in Risikoregionen zu Problemen führen kann. Überschwemmungen können selbst an kleinen Flüssen möglich sein, weshalb Sie genau überlegen sollten, ob ein Zusatz zur Hausratversicherung sinnvoll ist oder nicht. Insbesondere, wenn Sie am Hang wohnen oder auch einen kleinen Fluss in der Nähe haben, kann es nicht schaden, einen Elementarschutz für die Hausratversicherung abzuschließen. Auch, wer in Schneegebieten lebt, sollte aufgrund der Schneemassen und der Lawinen, darüber nachdenken.
Fazit
Eine Hausratversicherung ist in jedem Fall eine sinnvolle Versicherung. Selbst, wenn Sie nur Inventar und Möbel vom Flohmarkt in Ihren vier Wänden haben, kann die Summe sich schnell auf mehrere Zehntausend Euro belaufen. Im Falle eines Brandes, wenn der gesamte Hausrat ruiniert wurde, können Sie sich so auf den Ersatz verlassen, ohne dass Sie in eine finanzielle Schieflage kommen. Zudem werden auch Folgekosten für Aufräumarbeiten oder die Übernachtung im Hotel übernommen, wenn Ihr Zuhause vorerst nicht mehr bewohnbar ist.
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