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Oliver Schoch

Oliver Schoch ist Bankkaufmann und Finanz-Journalist. Im Rahmen seiner Spezialisierung schreibt er mittlerweile seit 14 Jahren Artikel zu unterschiedlichen Finanz-Themen wie Börse, Versicherungen, Finanzierungen oder Geldanlage. Dabei gibt Oliver Schoch Lesenden gerne Ratschläge für den Finanz-Alltag und zeigt, wie interessant und alltäglich das Thema Finanzen in der Praxis ist.

Adam Riese Hausratversicherung – Erfahrungen & Test

überprüft durch Finanzreport
Adam Riese Hausratversicherung

Die Adam Riese Hausratversicherung stellt ein sehr solides Angebot dar. Die typischen Risiken für den Hausrat sind automatisch versichert, wie zum Beispiel Leitungswasser, Feuer und Einbruchsdiebstahl. Manchmal sind allerdings Höchstbeträge im Schadensfall zu beachten.

Tarif
9.5
Leistung
9
Außenversicherung
9.5
Kosten
9
Vorteile
Wahl zwischen zwei Tarifen
Gute Grundabsicherung
Optionale Zusatzbausteine (gegen Aufpreis)
Außenversicherung vorhanden
Nachteile
Keine Mitversicherung von grober Fahrlässigkeit
Relativ geringe Absicherung von Bargeld außerhalb eines Tresors
Wertsachen wie Münzen nur bis zu 3.000 Euro versichert (Tarif XL)
9,3
Sehr gut

Der Name Adam Riese ist im Versicherungsbereich sicherlich nicht ganz so bekannt, wie der von einigen anderen Versicherungsgesellschaften. Es handelt sich dabei um die Direktversicherung der Wüstenrot & Württembergischen Gruppe. Gegründet wurde die Adam Riese GmbH als digitale Versicherung im Jahre 2017. Es handelt sich um einen Versicherungsanbieter, der komplett digital arbeitet.

Dabei steht der Name Adam Riese nicht nur für den weltweit bekannten Mathematiker, sondern auch für ein Versicherungsangebot, welches genau auf die Bedürfnisse der Kunden eingeht und nicht nur ungefähr. Mittlerweile zählt der Digitalversicherer mehr als 250.000 Kunden. In unserem Erfahrungsbericht möchten uns näher mit der Hausratversicherung beschäftigen, die von Adam Riese angeboten wird.

Tarife und Konditionen der Adam Riese Hausratversicherung

Wie viele Hausratversicherungen, so bietet auch Adam Riese mehrere Tarife an. Exakt handelt es sich um zwei Tarife in der Hausratversicherung, nämlich zum einen um den Tarif XL und zum anderen um den Tarif XXL. Wie Sie an den Name bereits vermuten werden, bestehen die Unterschiede bei den jeweiligen Tarifen insbesondere im Leistungsbereich, der im Tarif XXL breiter als im Tarif XL ist.

Zu den Bedingungen und Konditionen im Tarif XL der Adam Riese Hausratversicherung zählen unter anderem:

  • Versicherungssumme frei wählbar
  • Versicherung ist täglich kündbar
  • Schutz unter anderem bei Phishing und Skimming im Bereich Online-Banking bis 2500 Euro
  • Diebstahl aus Hotelzimmern weltweit versichert

Der Tarif XXL beinhaltet zunächst einmal die zuvor genannten Leistungen mit den gleichen Bedingungen ebenfalls. Hinzu kommen noch weitere Leistungen. Darüber hinaus sind natürlich in beiden Tarifen die Standardleistungen einer Hausratversicherung enthalten, die sich zum Beispiel auf Einbruchdiebstahl, Feuer oder Vandalismus beziehen. Dazu kommen wir jetzt allerdings in der Kategorie Leistungen.

Leistungen in der Adam Riese Hausratversicherung

Bevor wir zu den einzelnen Leistungen kommen, die im Versicherungsschutz der Adam Riese Hausratversicherung integriert sind, blicken wir zunächst auf einen für Versicherungsnehmer nicht unwichtigen Aspekt, nämlich auf den Verzicht der Einrede einer Unterversicherung. Diese gibt es auch im Rahmen der Adam Riese Hausratversicherung, wenn Sie Ihren Hausrat nämlich mit mindestens 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche schützen.

Das bedeutet, dass die Versicherungssumme zum Beispiel bei einer 100 Quadratmeter großen Wohnung mindestens 65.000 Euro betragen muss, damit die Adam Riese GmbH im Versicherungsfall auf die Einrede der Unterversicherung verzichtet. Die Höhe des Schutzes ist also nur bedingt frei wählbar, wenn Sie nicht das Risiko einer Unterversicherung eingehen möchten.

Zu den Leistungen bzw. Schadensursachen, die in den Tarifen der Adam Riese Hausratversicherung enthalten sind, zählen unter anderem:

  • Feuer, Brand oder Explosion
  • Einbruchdiebstahl
  • Vandalismus
  • Leitungswasser
  • Sturm
  • Hagel
  • Schutz im Bereich Online-Banking

Bei manchen Schadensarten und Leistungen ist allerdings zu beachten, dass es diverse Höchstgrenzen gibt. Das gilt zum Beispiel im Fall des Diebstahls von Gartenmöbeln, Spielgeräten oder am Arbeitsplatz, denn dann greift eine Höchstgrenze von 2.500 Euro im Schadensfall. Neben den automatisch enthaltenen Leistungen gibt es zusätzlich optionale Bausteine, die Sie in die Adam Riese Hausratversicherung integrieren können. Dazu gehören insbesondere die folgenden, häufiger von den Versicherungsnehmern gewählten Bausteine:

  • Fahrraddiebstahl
  • Glasbruchversicherung
  • Extreme Naturgewalten

Falls Sie sich also beispielsweise mit Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung in einem Gebiet befinden, welches öfter von Hochwasser bedroht ist, wäre meistens der zusätzliche Baustein „Extreme Naturgewalten“ zu empfehlen, was im Prinzip eine Elementarschadenversicherung darstellt.

Außenversicherung in der Hausratversicherung

Für nicht wenige Versicherungsnehmer ist es im Zuge Hausratversicherung auch von Bedeutung, dass bestimmte Wertgegenstände nicht nur im Haus versichert sind, sondern ebenso im Zuge einer Außenversicherung. Damit ist Schutz gemeint, der auch dann vorhanden ist, wenn sich bestimmte Teile des Hausrates woanders befinden, beispielsweise aufgrund einer Urlaubsreise.

Dies ist bei der Adam Riese Hausratversicherung so geregelt, dass Hausrat, der sich außerhalb der Wohnung oder des Hauses befindet, dort maximal über zwölf Monate hinweg versichert ist. Hier geht es in erster Linie um die Versicherung bei Diebstahl, die in der Außenversicherung zum Beispiel die folgenden Situationen und Vorkommnisse abdeckt:

  • Diebstahl aus Fahrzeugen
  • Diebstahl aus Dachboxen
  • Diebstahl am Arbeitsplatz
  • Diebstahl Kfz.Zubehör
  • Diebstahl im Hotel
  • Einbruchdiebstahl in Schiffskabinen
  • Einbruchdiebstahl in Zugabteilen

Je nachdem, ob Sie sich für den Tarif XL oder den Tarif XXL entscheiden, ist zum Beispiel die Absicherung gegen Einbruchdiebstahl aus den Schiffskabinen entweder auf 2.500 Euro begrenzt oder vertraglich sogar unbegrenzt. Ähnliche Höchstbeträge gibt es bei einigen der zuvor genannten Diebstahlszenarien, beispielsweise beim Diebstahl aus Fahrzeugen bis zu 1.000 bzw. 2.500 Euro.

Kosten der Adam Riese Hausratversicherung

Zunächst einmal hängen die Kosten der Adam Riese Hausratversicherung davon ab, ob Sie sich für den XL- oder den XXL-Tarif entscheiden. Dann kommt es ferner darauf an, in welchem Jahr Sie geboren sind, wo sich Ihr Haus oder Ihre Wohnung befinden und natürlich auf die Versicherungssumme, die wiederum meistens von der Wohnfläche in Quadratmetern abhängt.

Damit Sie einen ungefähren Überblick über die Kosten haben, gehen wir im folgenden Beispiel von einer 100 Quadratmeter großen Wohnung und einer Versicherungssumme von 65.000 Euro in einer Region in Nordrhein-Westfalen aus, die zum Beispiel kein erhöhtes Risiko für Elementarschäden hat. Die Kosten ohne den Einschluss von Fahrraddiebstahl, Glasversicherung und Elementarschäden würden sich dann wie folgt darstellen:

  • Tarif XL: 79,09 Euro im Jahr
  • Tarif XXL: 111,12 Euro im Jahr

Nimmt man im ersten Schritt die Absicherung bei Fahrraddiebstahl hinzu, dann steigt die Jahresprämie im XL Tarif auf 136,62 Euro und im XXL-Tarif zahlen Sie dann sogar 168,65 Euro (jeweils bei Versicherungssumme Fahrrad von 2.000 Euro). Wenn Sie alle drei Zusatzbausteine einschießen (Fahrraddiebstahl, Glasversicherung und Naturgewalten), dann kommen Sie im Beispiel im XL-Tarif auf einen Beitrag von 191,53 Euro und im XXL-Tarif auf 224,47 Euro.

Fazit zur Adam Riese Hausratversicherung

Insgesamt betrachtet stellt die Adam Riese Hausratversicherung ein solides Angebot dar. Die typischen Risiken für den Hausrat sind automatisch versichert, wie zum Beispiel Leitungswasser, Feuer und Einbruchsdiebstahl. Manchmal sind allerdings Höchstbeträge im Schadensfall zu beachten. Darüber hinaus sind manche Risiken nicht versichert, wie zum Beispiel grobe Fahrlässigkeit oder eine sogenannte Allgefahrendeckung. Die Kosten liegen im mittleren Bereich im Vergleich zu anderen Anbietern.

Häufig gestellte Fragen zur Hausratversicherung

  • Welche Kosten entstehen für die Hausratversicherung?
    Adam Riese Hausratversicherung

    Die Adam Riese Hausratversicherung stellt ein sehr solides Angebot dar. Die typischen Risiken für den Hausrat sind automatisch versichert, wie zum Beispiel Leitungswasser, Feuer und Einbruchsdiebstahl. Manchmal sind allerdings Höchstbeträge im Schadensfall zu beachten.

    Tarif
    9.5
    Leistung
    9
    Außenversicherung
    9.5
    Kosten
    9
    Vorteile
    Wahl zwischen zwei Tarifen
    Gute Grundabsicherung
    Optionale Zusatzbausteine (gegen Aufpreis)
    Außenversicherung vorhanden
    Nachteile
    Keine Mitversicherung von grober Fahrlässigkeit
    Relativ geringe Absicherung von Bargeld außerhalb eines Tresors
    Wertsachen wie Münzen nur bis zu 3.000 Euro versichert (Tarif XL)
    9,3
    Sehr gut

    Wie bei jeder Versicherung, so hängen auch die Kosten in Form der zu zahlenden Versicherungsprämie bei Hausratversicherung von mehreren Faktoren ab. Bestimmt wird der Jahresbeitrag vor allem durch die folgenden Komponenten:

    • Wohnort
    • Versicherungssumme
    • Wohnfläche in Quadratmetern
    • Tarif / Leistungen
    • Zusatzbausteine

    Der Wohnort spielt deshalb eine Rolle, weil es statistisch betrachtet zum Beispiel in manchen Gegenden häufiger zu Wohnungseinbrüchen als an anderen Orten kommt. Das der Beitrag auch vom gewählten Tarif und damit vom Leistungsumfang abhängt, ist selbstverständlich. Gleiches gilt für die Versicherungssumme und damit verbunden für die Anzahl an Quadratmetern als Wohnfläche. Durchschnittlich betrachtet kostet eine Hausratversicherung mit einem guten Grundschutz momentan einen Jahresbeitrag zwischen 60 und 120 Euro.

    Mit der Adam Riese Hausratversicherung sind Sie rundum abgesichert. Automatisch versichert sind typische Risiken wie Feuer, Einbruchsdiebstahl und Leitungswasser.
    Was uns gefällt
    Wahl zwischen zwei Tarifen
    Gute Grundabsicherung
    Optionale Zusatzbausteine (gegen Aufpreis)
    Tarif
    9.5
    Leistung
    9
    Außenversicherung
    9.5
    9,3
    Sehr gut
  • Wer benötigt eine Hausratversicherung?
    Adam Riese Hausratversicherung

    Die Adam Riese Hausratversicherung stellt ein sehr solides Angebot dar. Die typischen Risiken für den Hausrat sind automatisch versichert, wie zum Beispiel Leitungswasser, Feuer und Einbruchsdiebstahl. Manchmal sind allerdings Höchstbeträge im Schadensfall zu beachten.

    Tarif
    9.5
    Leistung
    9
    Außenversicherung
    9.5
    Kosten
    9
    Vorteile
    Wahl zwischen zwei Tarifen
    Gute Grundabsicherung
    Optionale Zusatzbausteine (gegen Aufpreis)
    Außenversicherung vorhanden
    Nachteile
    Keine Mitversicherung von grober Fahrlässigkeit
    Relativ geringe Absicherung von Bargeld außerhalb eines Tresors
    Wertsachen wie Münzen nur bis zu 3.000 Euro versichert (Tarif XL)
    9,3
    Sehr gut

    Vom Grundsatz her zählt die Hausratversicherung definitiv zu den empfehlenswerten Versicherungsarten in Deutschland. Der Grund besteht darin, dass die allermeisten Menschen, die in einem Haus oder einer Wohnung leben, natürlich einen umfangreicheren Hausrat besitzen. Selten liegt der Gesamtwert unterhalb von 10.000 Euro, sodass ein großer Schaden am Hausrat ein hohes, finanzielles Risiko bedeutet. Daher sollten sich grundsätzlich alle Bürger in Deutschland mit der Hausratversicherung beschäftigen, die in einer Wohnung oder in einem Haus leben.

    Das gilt sowohl für Mieter als für Eigentümer, denn Letztere benötigen natürlich neben der Wohngebäudeversicherung ebenfalls eine Hausratversicherung. Verzichtbar ist diese Versicherungsart im Prinzip nur für Menschen, die zwar in einer Wohnung oder in einem Haus leben, bei denen der Hausrat jedoch einen relativ geringen Gesamtwert hat. Dies trifft in erster Linie für die folgenden Personen zu:

    • Erste eigene Wohnung
    • WG-Bewohner und -Bewohnerinnen
    • Studenten und Studentinnen
    • Auszubildende

    Ist der Gesamtwert des Hausrates zum Beispiel niedriger als 5.000 Euro, kann die Hausratversicherung durchaus aus Kostengründen verzichtbar sein.

    Mit der Adam Riese Hausratversicherung sind Sie rundum abgesichert. Automatisch versichert sind typische Risiken wie Feuer, Einbruchsdiebstahl und Leitungswasser.
    Was uns gefällt
    Wahl zwischen zwei Tarifen
    Gute Grundabsicherung
    Optionale Zusatzbausteine (gegen Aufpreis)
    Tarif
    9.5
    Leistung
    9
    Außenversicherung
    9.5
    9,3
    Sehr gut

Mit der Adam Riese Hausratversicherung sind Sie rundum abgesichert. Automatisch versichert sind typische Risiken wie Feuer, Einbruchsdiebstahl und Leitungswasser.
Was uns gefällt
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Gute Grundabsicherung
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9.5
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