flatex Erfahrungen: Der Online-Broker im Test

Angebot von flatex in der Übersicht

Was das Handelsangebot betrifft, schneidet er im Test sehr gut ab. Tausende Aktien und ETFs, Krypto-ETPs, aber auch CFDs für Spekulanten: beim Online-Broker findet (fast) jeder Investor das, wonach er sucht. Wir schauen im Folgenden genauer auf die Produkte, die flatex anbietet.

flatex Produkte

Sie können aus Aktien von über 35.000 börsennotierten Unternehmen wählen. Da gerade als Einsteiger in diesem Gebiet eine solch große Auswahl überfordernd wirken kann, listet flatex die favorisierten Aktien anderer Kunden auf. So kann man sich zu Beginn etwas einfacher einen Überblick verschaffen.

Des Weiteren bietet der Neobroker über 4.000 sparplanfähige ETFs an und 190 sogenannter „Premium-ETFs“, in die Sie per Einzelkauf investieren können.

Die gesamte Produktpalette umfasst:

• über 35.000 Aktien
• mehr als 4.000 sparplanfähige ETFs & Fonds
• 190 Premium-ETFs als Einzelkauf
• 40 Premiumfonds (Aktien-, Renten-, Misch- & ausgewählte Themenfonds)
• mehr als eine Million Zertifikate von 17 Emittenten
• CFDs (auch mit Demo-Account handelbar)
• Wertpapierkredite
• Krypto-ETNs

Insbesondere der flatex Wertpapierkredit ist interessant. Hier bietet der Neobroker die Möglichkeit, einen Kredit auszuzahlen, wenn Sie Ihre Wertpapiere als Sicherheit hinterlegen. Das nennt man Wertpapier- oder auch Lombardkredit.

Bei hohen Summen gehen Sie mit einem Wertpapierkredit, den Sie flexibel zurückzahlen können, allerdings ein hohes Risiko ein. Der Wertpapierkredit lohnt sich vor allem dann, wenn Sie diesen als kurzfristige Alternative für den Dispokredit nutzen wollen. Die Zinsen bei einem Wertpapierkredit sind in der Regel deutlich niedriger als bei einem Dispokredit.

flatex Handelsplätze

Was die unterstützten Handelsplätze angeht, ist der Online-Broker eindeutig sehr stark aufgestellt. Kunden können zwischen verschiedenen Börsen wählen. Der Neobroker übernimmt für Sie letztlich die Übertragung Ihrer Order. Die beiden wichtigsten digitalen Handelsplätze TradeGate und Xetra werden unterstützt – ebenso die wichtigsten Parkettbörsen.

flatex ermöglicht Ihnen den außerbörslichen sowie börslichen Handel. Sie können sämtliche Wertpapiere auch an ausländischen Handelsplätzen handeln. Das ist vor allem aufgrund der hohen Liquidität vorteilhaft. Ebenso können Sie in regelmäßigen Abständen über flatex an Neuemissionen partizipieren.

flatex Kryptowährungen

Flatex bietet keine echten Kryptowährungen an. Stattdessen können Sie in Krypto-ETPs – besser gesagt Krypto-ETNs – bei flatex investieren. Krypto-ETNs sind Schuldverschreibungen, durch die Sie an der Wertentwicklung der Kryptowährungen teilhaben können. Wie bei ETFs kommen laufende Kosten auf Sie hinzu, die durch den Emittenten (Herausgeber des ETNs) festgelegt sind.

flatex Gebühren

Die Gebühren schlüsselt der Online-Broker übersichtlich und transparent auf. Wie hoch die Kosten pro Trade bei flatex sind, ist vom Vermögenswert abhängig.

flatex Orderkosten

Die Orderkosten bei flatex belaufen sich auf 5,90 Euro. Das ist günstiger als bei vergleichbaren Brokern wie comdirect. Bei Neo-Brokern zahlen Sie in der Regel zwar weniger pro Order, haben in der Regel allerdings auch kein so großes Angebot. Als Neukunde profitieren Sie übrigens von einer Aktion: die ersten sechs Monate entfällt die Ordergebühr.

Zusätzlich zu den Orderkosten kommen Fremdspesen durch den genutzten Handelsplatz auf Sie zu. Wie hoch diese Kosten bei flatex sind, schlüsselt der Broker für Sie auf. Diese unterscheiden sich je nach Handelsplatz und werden von flatex nur an Sie weitergeleitet und nicht zusätzlich erhoben.

flatex Kosten für ETF-Sparpläne

Sparpläne auf ETFs sind kostenlos. Das bedeutet, dass kein Ausgabeaufschlag erhoben wird. Die jährlichen Kosten des ETFs kommen auch als Kosten hinzu. Dafür ist der Neobroker allerdings nicht selbst verantwortlich, da es sich um die Gebühren für den ETF selbst handelt.

flatex Depotgebühr

Lange Zeit war eine Depotgebühr von 0,10 Prozent des Depotwerts bei flatex fällig. Seit Januar 2023 verzichtet flatex jedoch auf eine Depotgebühr. Damit kann Flatex nun mit deutlich mehr Neobrokern mithalten, was die Gebühren anbelangt. Wenn Sie ein Depot bei Ihrer Hausbank haben, dürfte in den meisten Fällen noch eine monatliche Pauschale anfallen. Andere Broker wie Comdirect berechnen eine Depotgebühr, wenn Sie über einen gewissen Zeitraum keine Aufträge platzieren. Darüber müssen Sie sich bei flatex also keine Gedanken machen.

flatex Kosten im Überblick

Für einen besseren Überblick der Gebühren haben wir in der folgenden Tabelle die Kosten des Brokers für Sie zusammengefasst.

Benutzerfreundlichkeit

flatex richtet sich an erfahrene Investoren ebenso wie an blutige Anfänger. Das macht sich bei der Benutzung des Brokers bemerkbar. Die flatex-Benutzeroberfläche ist übersichtlich aufgebaut. Die Unterteilung in die einzelnen Märkte ist gut gelöst worden.

Besonders erfreulich ist, dass alle Funktionen auch in der flatex next App unterstützt werden. So können Sie von überall aus zu jeder Zeit mit Aktien und anderen Vermögenswerten handeln.

In unserem Test haben wir uns auf Anhieb auf der Plattform zurechtgefunden. Wir gehen davon aus, dass Sie auch als Anfänger keine Schwierigkeiten damit haben sollten.

Einzahlungsmethoden und Auszahlungen

Bei flatex können Sie per Sepa-Überweisung einzahlen. Weitere Einzahlungsmethoden unterstützt der Neobroker bisher nicht. Die Zuordnungen der Überweisungen bei flatex sind hingegen blitzschnell.

Das bedeutet, dass Sie per Echtzeitüberweisung sofort damit beginnen können, beim Neobroker zu investieren. Welche Kosten für Echtzeitüberweisungen anfallen, ist von Ihrer Bank abhängig.

Begrüßen würden wir an diesem Punkt auch die Möglichkeiten wie PayPal, Kreditkarte oder Sofortüberweisung. Bei reinen Online-Brokern ist es allerdings eher die Regel, dass lediglich Überweisungen unterstützt werden.

flatex bearbeitet Auszahlungen zuverlässig. Das ist nicht nur in unserem Test der Fall gewesen, sondern ist bereits seit vielen Jahren der Fall.

Support

Der Kundenservice ist bei jeglichen Anbietern wichtig. Das ist vor allem dann der Fall, wenn wir einer Plattform unser Geld anvertrauen müssen. Bei Online-Brokern ist dies der Fall, auch wenn die Einlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro gesichert sind.

flatex agiert hierbei sehr proaktiv. Das geschieht mittels zahlreichen Hilfeseiten. Positiv ist auch, dass der Online-Broker die Kontaktmöglichkeiten via E-Mail und Telefon nicht versteckt. Stattdessen sind beide Kontaktmöglichkeiten direkt über die Support-Unterseite einsehbar. Ein Chatbot rundet den Service ab. Dieser ist vor allem für kleine Informationen und Änderungen der persönlichen Daten wertvoll.

Bisher haben wir keine negativen Erfahrungen mit dem Kundenservice gemacht. Auch andere Nutzer berichten in flatex Erfahrungsberichten überwiegend positiv vom Support.

Wie sicher ist flatex?

Was die Sicherheit angeht, müssen sich Nutzer in erster Linie keine Sorgen machen. Denn Euro-Einlagen sind durch die Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt. Das ist gerade mit Hinblick auf die vielen ausländischen Broker keine Selbstverständlichkeit. Beim Online-Broker profitieren Kunden aber vom Sitz des Unternehmens in Deutschland. Sicherheitslücken oder Ähnliches sind bei flatex bisher noch nicht aufgetreten.

Daher haben wir hinsichtlich der Sicherheit keine Bedenken. Es handelt sich bei flatex um einen seriösen Broker.

Besonderheiten

Eine Besonderheit ist, das „Kunden werben Kunden”-Programm. Wenn Sie den Broker Ihren Freunden und Bekannten empfehlen und diese ein Depot bei flatex eröffnen, erhalten Sie beide aktuell 50 Euro geschenkt.

Des Weiteren bietet der Online-Broker die Möglichkeit an, einen Wertpapierkredit aufzunehmen. Beim Wertpapierkredit zahlen Sie einen Zinssatz von 4,9 Prozent. Sie hinterlegen also Ihre Wertpapiere als Sicherheit und können dafür weitere Wertpapiere kaufen. Bedenken Sie allerdings, dass Sie mit jedem aufgenommenen Kredit Risiken eingehen.

Ebenfalls positiv finden wir, dass Spekulanten mit einem Demo-Account für CFDs den Handel mit CFDs bei flatex zunächst testen können.