Wer auf Reisen ist, möchte sich oftmals gegen besondere und durch die Reise bedingte, zusätzliche Risiken absichern. Das trifft auf Geschäftsreisende genauso wie auf Personen zu, die ihren Urlaub zum Beispiel im Ausland verbringen. Welche Reiseversicherungen gibt es? Und welche der angebotenen Versicherungen aus dieser Sparte sind überhaupt wichtig oder empfehlenswert? Wir möchten in unserem Beitrag die bekanntesten Reiseversicherungen vorstellen, die Sie abschließen können.
Welche Reiseversicherungen gibt es – ein Überblick
Angeboten werden Reiseversicherungen nicht nur von Versicherungsgesellschaften selbst, sondern vorläufig von Reisebüros, Hotels, Ferienhausvermittlern oder sonstigen Dienstleistern, bei denen die entsprechende Versicherung in einem Zusammenhang mit dem eigentlichen Geschäft steht, zum Beispiel dem Vermieten von Ferienwohnungen oder Häusern. Im Überblick sind es vorrangig die folgenden Reiseversicherungen, die in Deutschland häufiger in Anspruch genommen werden:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reisehaftpflichtversicherung
Mit diesen Reiseversicherungen1Reisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung – https://www.test.de/thema/reiseversicherung/ – Abgerufen am 26.03.23möchten uns jetzt etwas näher beschäftigen und auch darauf eingehen, wofür sie geeignet sind und ob die entsprechende Reiseversicherungen sinnvoll ist oder ob die Leistung zu gering für den zu zahlenden Beitrag sein könnte.
Auslandsreise-Krankenversicherung: Wichtiger Schutz außerhalb der EU
Die Auslandsreise-Krankenversicherung zählt definitiv zu den sinnvollsten Reiseversicherungen, die am Markt angeboten werden. Das gilt insbesondere unter der Voraussetzung, dass Sie Ihren Urlaub im Ausland, und zwar außerhalb der Europäischen Union, verbringen. Für Geschäftsreisende kann eine solche Auslandsreise-Krankenversicherung natürlich ebenfalls sehr sinnvoll sein, wenn es sich zum Beispiel um eine mehrwöchige Dienstreise handelt.
Innerhalb der Europäischen Union sind Sie normalerweise gut durch Ihre deutsche Krankenversicherung geschützt. Allerdings kann selbst dann der zusätzliche Abschluss einer Auslandsreise-Krankenversicherung sinnvoll sein, wenn Sie zum Beispiel im Ausland als Privatpatient behandelt werden (müssen). Nahezu unverzichtbar ist die Auslandsreise-Krankenversicherung jedoch im EU Ausland und natürlich erst recht außerhalb des europäischen Kontinents. Dann sollten Sie sich auf jeden Fall für diese zusätzliche Krankenversicherung entscheiden, wenn Sie nicht über eine deutsche, private Krankenversicherung in vollem Umfang auch weltweit abgesichert sind. Eine solche Auslandsreise-Krankenversicherung gibt es je nach Versicherungsdauer schon für unter 20 Euro pro Person oder auch Jahrespolicen von weniger als 100 Euro Prämie.
Reiserücktrittsversicherung: Oftmals angeboten von Reiseveranstaltern
Eine ebenfalls sehr häufig genutzte Reiseversicherung ist die sogenannte Reiserücktrittsversicherung. Sie wird manchmal auch unter der Bezeichnung Reiserücktrittskosten-Versicherung angeboten. Wie Sie am Namen bereits ableiten können, geht es beim Schutz darum, dass Sie einfallende Stornokosten für einen Reiserücktritt nicht zahlen müssen bzw. diese von der Reiserücktrittsversicherung ersetzt werden.
Die Reiserücktrittsversicherung schützt Sie also dann, wenn Sie eine bereits gezahlte Reise aus Krankheitsgründen nicht antreten können. Meistens ist die Leistung allerdings an Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel:
- Nichtantritt der Reise darf bei Abschluss der Reiseversicherung nicht geplant oder absehbar gewesen sein
- Erkrankung, die zum Nichtantritt der Reise führt, muss plötzlich aufgetreten sein
- Mitreisendes Familienmitglied ist erkrankt
- Kind ist erkrankt und Sie können die Reise deshalb nicht antreten
Bei den zwei zuletzt genannte Punkten sollten Sie vorsichtshalber allerdings in der Police überprüfen, ob diese Fälle abgesichert sind. Das ist nicht unbedingt bei jeder Reiserücktrittsversicherung der Fall, sodass es sinnvoll ist, Angebote zu vergleichen und die Bedingungen in der Hinsicht zu kontrollieren. Die zu zahlende Prämie richtet sich bei der Reiserücktrittsversicherung meistens nach der Reisedauer. Mit einer Urlaubsreise zwischen zwei bis vier Wochen können Sie mit Kosten von durchschnittlich 20 bis 40 Euro (pro Person oder auch als Familienversicherung) rechnen.
Reiseabbruchversicherung: Nach Antritt der Reise gültig
Eine etwas andere Variante als die Reiserücktrittsversicherung ist die Reiseabbruchversicherung, jedoch ist das Prinzip ähnlich. Während die Reiserücktrittsversicherung die Stornokosten ersetzt, wenn Sie eine Reise nicht antreten können, greift die Reiseabbruchversicherung erst dann, wenn Sie Ihre Geschäfts- oder Urlaubsreise schon begonnen haben. Müssen Sie diese allerdings aufgrund einer Erkrankung vorzeitig beenden, übernimmt die Reiseabbruchversicherung die Kosten, die darauf zurückzuführen sind. Meistens ist in den Bedingungen der Reiseabbruchversicherung allerdings festgelegt, dass die Leistung nur dann erbracht wird, wenn nicht schon mehr als die Hälfte der versicherten Reise abgelaufen ist.
Reisegepäckversicherung: Oftmals nicht notwendig und wenig sinnvoll
Während insbesondere die Auslandsreise-Krankenversicherung eine sehr wichtige Reiseversicherung ist, halten nicht wenige Experten die Reiserücktrittsversicherung für verzichtbar und manchmal sogar überflüssig. Inhalt der Versicherung ist, dass Ihr Gepäck, welches Sie auf der Reise mitführen, gegen Beschädigung, Verlust und Diebstahl versichert ist. Das Problem besteht allerdings darin, dass die Bedingungen häufig sehr streng sind.
Wird Ihnen zum Beispiel auf Ihrer Reise der Koffer gestohlen und haben Sie diesen nur wenige Sekunden aus den Augen gelassen, ist dies für manche Versicherer bereits ein Grund, die Leistung zu verweigern. Hinzu kommt, dass es – zumindest teilweise – mit der Reisegepäckversicherung eine Art Überversicherung gibt. Der Grund ist, dass normalerweise das entsprechende Transportunternehmen für Schäden oder Verlust Ihres Reisegepäcks zuständig ist. Das gilt insbesondere unter der Voraussetzung, dass Sie mit den folgenden Verkehrsmitteln unterwegs sind:
- Bahn
- Bus
- Flugzeug
- Schiff
Kommt zum Beispiel ein Gepäckstück beim Verladen am Flughafen abhandeln, übernimmt vermutlich die entsprechende Gesellschaft oder die Airline den Schaden. Gleiches gilt für Beschädigungen, die im Zusammenhang mit dem Transport des Gepäcks stehen. In diesen Fällen würde also die entsprechende Versicherung des Logistikunternehmens greifen, sodass eine separate Reiseversicherung in Form der Reisegepäckversicherung überflüssig für diesen Fall wäre. Darüber hinaus hat das Reisegepäck meistens nicht einen so hohen Wert, dass Schäden von mehreren Tausend Euro entstehen würden. Es ist demzufolge eine sehr individuelle Entscheidung, ob Sie sich durch eine Reisegepäckversicherung absichern möchten oder nicht.
Reiseunfallversicherung: Überlegenswert bei Auslandsreisen
Eine Reiseunfallversicherung funktioniert im Prinzip wie eine gewöhnliche, private Unfallversicherung. Falls Sie eine solche private Unfallversicherung bereits haben, müssen Sie im Normalfall keine zusätzliche Reiseunfallversicherung abschließen. Unter der Voraussetzung, dass Ihre private Unfallversicherung nicht im Ausland oder auf bestimmten Kontinenten greift, kann der Abschluss einer einzelnen Reiseunfallversicherung sinnvoll sein. Das gilt ebenfalls unter der Voraussetzung, dass Sie noch gar keine private Unfallversicherung haben.
Der Schutz einer Reiseunfallversicherung besteht darin, dass bei einem Unfall auf einer privaten Reise oder Geschäftsreise bestimmte Leistungen erbracht werden. Das sind in erster Linie:
- Zahlung einer Invaliditätssumme
- Rücktransport in die Heimat
- Bergungskosten Übernahme
- Finanzielle Hilfen am Unfallort
- Zahlung einer Unfallrente
Wie Sie an diesen Leistungen erkennen, gibt es nur wenige Unterschiede zwischen einer Reiseunfallversicherung und einer gewöhnlichen, private Unfallversicherung. Wie hoch ihr Unfallrisiko auf einer Urlaubsreise ist, hängt sicherlich auch davon ab, welche Aktivitäten Sie durchführen. Handelt es sich eher um einen sportlichen Urlaub mit Freeclimbing oder Segelfliegen, ist sicherlich das Risiko eines Unfalls höher, als wenn Sie einen typischen Strandurlaub verbringen. Auch hier ist das wiederum sehr individuell, ob für Sie eine Reiseunfallversicherung Sinn macht oder nicht.
Achtung: Reiseversicherungen oftmals in Kreditkarte enthalten
Auf der einen Seite möchten Sie sich vielleicht während des Urlaubes im Ausland bestmöglich gegen Risiken absichern und sich für mehrere Reiseversicherungen entscheiden. Auf der anderen Seite sollten Sie allerdings vorab prüfen, ob nicht zumindest einige der angedachten Reiseversicherungen bereits in Ihrer Kreditkarte enthalten sind. Handelt es sich um eine sogenannte Premium Kreditkarte, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass dort ein Paket von Reiseversicherungen integriert ist.
Dann wäre es selbstständig überflüssig, wenn Sie diese Versicherungen zusätzlich noch einmal als separate Versicherungen abschließen. Oftmals sind in einem solchen Reiseversicherungspaket im Rahmen der Kreditkarte folgende Reiseversicherungen enthalten:
- Reisegepäckversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Ausland-Reisekrankenversicherung
In dem Fall macht es Sinn, dass Sie nur solche Reiseversicherungen separat abschließen, die nicht automatisch bereits in Ihrer Kreditkarte und den entsprechenden Leistungen enthalten sind.
Fazit zu Reiseversicherungen
Am Markt gibt es eine Reihe von Reiseversicherungen, die zum Beispiel von Versicherern oder Reiseunternehmen angeboten werden. Besonders sinnvoll ist die Auslandsreise-Krankenversicherung, falls Sie Ihren Urlaub nicht in Deutschland verbringen. Ebenfalls zu den sinnvolleren Reiseversicherungen zählen die Reiserücktrittsversicherung und eventuell eine Reiseunfallversicherung, falls dieser Schutz noch nicht anderweitig besteht.
Es gibt allerdings auch Reiseversicherungen, die größtenteils überflüssig oder zumindest nicht sinnvoll sind, wie zum Beispiel die Reisegepäckversicherung und in großen Teilen auch die Reiseprivatversicherung, da die meisten Bundesbürger schon eine weltweit gültige, Privathaftpflichtversicherung haben. Alle Reiseversicherungen haben gemeinsam, dass sich die Kosten durchschnittlich im Bereich von jeweils 20 und 50 Euro (pro Jahr oder Zeitraum) bewegen.
Quellen & Verweise
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