N26 Bank: Erfahrungen und ausführlicher Test

Kontomodelle: Varietät

Bevor wir die Konten und Funktionen bewerten, geben wir Ihnen einen Einblick über die verschiedenen Kontomodelle. Im Anschluss stellen wir Ihnen die wichtigsten Funktionen der N26 Bank vor, ehe wir eine Bewertung der einzelnen Girokonten-Modelle vornehmen.

Die Neo-Bank bietet vier verschiedene Kontomodelle an.

• N26 Standard: kostenlos
• N26 Smart: 4,90 Euro monatlich
• N26 You: 9,90 Euro monatlich
• N26 Metall: 16,90 Euro monatlich

In diese Kontomodelle fließen die einzelnen unten aufgeführten Funktionen und angebotenen Produkte mit ein, wodurch sich jedes Kontomodell an andere Zielgruppen richtet. Zunächst einmal gilt es jedoch, die Varietät der angebotenen Kontomodelle zu überprüfen.

Hier geht die Finanz-App unserer Meinung nach vieles richtig an. Denn bei der Neo-Bank können Sie einerseits ein kostenloses Konto eröffnen und auf der anderen Seite haben Sie dennoch genügend Auswahl, was kostenpflichtige Angebote angeht.

Die Auswahl wirkt zudem nicht überfordernd. 4 Kontomodelle erachten wir als Maximum, das einem potenziellen Kunden angeboten werden sollte. Nur die Wahl zwischen einem kostenpflichtigen und einem kostenlosen Konto zu überlassen, fänden wir dementsprechend zu wenig.

N26 Funktionen, Produkte & weiteres Angebot

Wirft man einen Blick auf die einzelnen Funktionen, macht sich bereits ein größerer Funktionsumfang als bei vielen anderen Neobanken verfügbar. Es ist nicht zu übersehen, dass N26 seit nunmehr rund einem Jahrzehnt dabei ist.

Space

Damit Sie den Überblick über Ihre Finanzen behalten, können Sie bei der N26 Bank in Ihrem Konto sogenannte Spaces erstellen. Bei den Kontoversionen Smart, You und Metall können Sie bis zu 10 Spaces mit je eigener IBAN erstellen, umso all Ihre finanziellen Ausgaben zu trennen. Kunden mit dem kostenlosen N26 Standard Girokonto können keine Spaces erstellen.

Shared Spaces

Kunden können zusammen in Shared Spaces (geteilte Räume) gemeinsame Ausgaben verwalten.

Rechnung teilen

Ebenfalls innovativ ist die Möglichkeit, digital Rechnungen zu teilen.

MoneyBeam

MoneyBeam ist ein zusätzliches Angebot der Neo-Bank. Damit können Sie kostenlos per Echtzeit an andere N26-Kunden Überweisungen tätigen.

Weitere Funktionen

All das sind allerdings größtenteils Funktionen, die andere Neobanken auch anbieten. Deutlich stärker aufgestellt ist die Neo-Bank in anderen Kategorien. Weitere Finanzprodukte, die N26 neben dem Girokonto anbietet, sind unter anderem:

• Ratenzahlung: Sie können Rechnungen zwischen 20 und 1.000 Euro ganz einfach in drei bis sechs Raten bezahlen. Die Zinsen belaufen sich in diesem Fall auf 8,79 Prozent.
• Versicherung: Mit einem Premium-Konto bei der N26 sind Sie gleichzeitig für viele Fälle versichert. Darüber hinaus können Sie zusätzliche Versicherungen direkt über Ihren Online-Banking-Bereich abschließen.
• Kredit: Bei der Neobank können Sie Ratenkredite zwischen 1.000 und 25.000 Euro aufnehmen. Als durchschnittlichen Zinssatz gibt die N26-Bank aktuell rund 4,5 Prozent an.
• Dispokredit: Abhängig von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen können Sie für Ihr N26-Konto einen Dispositionskredit beantragen.
• Tagesgeldkonto: Mit einem Tagesgeldkonto können Sie bei der N26-Bank von Zinsen profitieren. Durch den deutlich angehobenen Leitzins kann es sich wieder lohnen, über ein Tagesgeldkonto nachzudenken.

Insgesamt bietet die Finanz-App damit sehr viele nützliche Funktionen und erfüllt auch viele weitere Bedingungen, die man als Kunde bei einem Girokonto vorsetzt. Heutzutage können Kunden aus Österreich über die N26-Bank sogar Kryptowährungen traden. Das ist durch eine Zusammenarbeit mit dem renommierten Krypto-Handelsplatz Bitpanda möglich.

Was fehlt, ist ein Festgeld- sowie Depotangebot. N26 hat allerdings schon angekündigt, dass man bald auch Aktien und ETFs handeln könne. Im Neobroker-Bereich ist N26 nichtsdestotrotz sehr breit aufgestellt. In der Zwischenzeit können Sie einen Blick auf die besten Online-Broker werfen.

Das kostenlose N26 Girokonto: Standard

Das Standard-Girokonto ist kostenlos und erfüllt alle Standardfunktionen eines Girokontos. Ein Nachteil ist allerdings, dass die Girokarte zum Konto kostenpflichtig ist – diese kostet einmalig 10 Euro. Mit der digitalen Girokarte zum Konto können Sie jedoch jederzeit flexibel bezahlen.

Dreimal im Monat können Sie zudem kostenlos am Automaten Geld abheben. Dadurch hebt sich das Standard Girokonto von vielen vergleichbaren Angeboten ab. Dadurch, dass das Standard Girokonto die wichtigsten Funktionen kostenlos anbietet, ergibt sich eigentlich ein Must-Have für Sparfüchse.

N26 kostenpflichtige Girokonten

Zusätzlich zum kostenlosen Konto gibt es drei weitere Kontomodelle des Anbieters, die kostenpflichtig sind. Die Kosten belaufen sich dabei auf 4,90 bis 16,90 Euro.

N26 Smart

Für monatlich 4,90 Euro erhalten Sie das Smart Girokonto. Beim Smart Girokonto profitieren Sie von der kostenlosen Girocard in physischer Form und können derweil den Kundenservice auch telefonisch kontaktieren. Darüber hinaus können Sie insgesamt fünfmal pro Monat kostenlos im Inland Geld abheben. Für einen geringen Aufpreis von 10 Euro erhalten Sie bei Bedarf darüber hinaus eine Zusatzkarte.

N26 You

9,90 Euro kostet das You-Konto. Mit diesem Konto können Sie auch im Ausland kostenlos Bargeld abheben. Interessant wird das N26 You-Konto allerdings durch die zahlreichen zusätzlichen Versicherungen. Neben den Inhalten, die das Smart-Konto bietet, erhalten Sie folgende Versicherungen:

• Reisekrankenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabdeckung für Pandemien
• Flugversicherung
• Gepäckversicherung
• Lifestyle-Versicherungen
• Mobilitätsversicherung
• Wintersportversicherung

Diese Zusätze machen das You-Konto zum idealen Girokonto, wenn Sie häufig auf Reisen sein sollten. Zusätzliche Versicherungen, die ansonsten oft deutlich mehr kosten, wären so bereits abgedeckt.

N26 Metall

Das Metall-Girokonto kostet 16,90 Euro monatlich und kommt mit einer Karte aus Edelstahl daher. Im Inland können Sie mit dem N26 Metall Konto acht kostenlose Abhebungen durchführen. Neben den oben genannten Versicherungen profitieren Sie zudem über eine Mietauto- und Handyversicherung bis 20.000 respektive 1.000 Euro. Der Aufpreis von 7 Euro ist auch hier sehr fair. Für eine Handyversicherung zahlen Sie in der Regel bereits einen ähnlich hohen Betrag – teilweise sogar mehr.

Kosten & Gebühren

Eine (häufig unberechtigte) Sorge vieler Kunden ist, dass vermeintlich kostengünstige Anbieter durch versteckte Gebühren zur Kostenfalle werden können. Das ist unserer Erfahrung nach nicht der Fall. Die Neobank schlüsselt sämtlich Kosten, die anfallen könnten, übersichtlich auf. Wie hoch die Kosten bei N26 sind, ist am Ende auch vom Kontomodell abhängig.

Für eine Echtzeitüberweisung zahlen Sie im Standard Konto beispielsweise nur 0,49 Euro an Gebühr. Ab dem N26 Smart Konto sind Echtzeitüberweisungen sogar kostenlos.

Sofern Sie Ihr kostenloses Kontingent an Abhebungen aufgebraucht haben, zahlen Sie pro Abhebung im Inland 2,00 Euro.

Kundenservice

Da Neobanken keine Filialen führen, vermissen Kunden solcher Banken oftmals den Service, den sie aus ihrer Filiale kennen. Einen eigenen Kundenberater hat man als Kunde einer Neobank nämlich nicht.

Den N26-Kundenservice können Sie generell per Livechat oder E-Mail erreichen. Auch telefonisch können Sie die N26 Bank erreichen. Das geht allerdings nur mit den kostenpflichtigen Girokonten. Hier müssen Kunden des kostenlosen Girokontos also einen Abstrich machen.

Was die Qualität des Kundenservices angeht, scheinen Kunden gemischte Erfahrungen gehabt zu haben, wie beispielsweise aus Bewertungen auf Trustpilot hervorgeht. Allerdings schreiben Kunden viel öfter eine Rezension, wenn sie unzufrieden sind. Das sollten Sie bei einer Gesamtbewertung durch viele verschiedene Erfahrungsberichte berücksichtigen.

Benutzerfreundlichkeit

Wenn Sie das Online-Banking nutzen, werden Sie schnell feststellen, dass die Benutzeroberfläche sehr übersichtlich gestaltet ist. Das gilt ebenso für die N26-App, die alle Funktionen des Online-Bankings beinhaltet. In einem Dashboard werden alle wichtigen Daten zusammengetragen und dargestellt, sodass Sie stets einen schnellen Überblick auf Ihre Kontobewegungen erhalten. Das ist vor allem dann sehr praktisch, wenn Sie verschiedene Unterkonten haben sollten.

Als besonders benutzerfreundlich empfinden wir zudem die Möglichkeiten, das Girokonto mit Apple oder Google Pay verbinden zu können.

Ohnehin legen Neobanken ihren Fokus auf niedrige Gebühren und eben eine einfache Bedienung. Diese Aufgabe löst die Desktopversion ebenso gut wie die App für Ihr Smartphone.