Avatar-Foto

Oliver Schoch

Oliver Schoch ist Bankkaufmann und Finanz-Journalist. Im Rahmen seiner Spezialisierung schreibt er mittlerweile seit 14 Jahren Artikel zu unterschiedlichen Finanz-Themen wie Börse, Versicherungen, Finanzierungen oder Geldanlage. Dabei gibt Oliver Schoch Lesenden gerne Ratschläge für den Finanz-Alltag und zeigt, wie interessant und alltäglich das Thema Finanzen in der Praxis ist.

Nicht nur Privatpersonen benötigen fast immer ein Girokonto. Genauso geht es Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern, also Gewerbetreibenden. Diese brauchen ebenfalls dringend ein Geschäftskonto, damit sämtliche Geschäftsvorgänge mit den entsprechende Zahlungen verbucht werden. Insbesondere Selbstständige und Freiberufler, welche ihre Tätigkeit vielleicht gerade erst aufgenommen haben, wissen oft nicht, wie und wo sie ein derartiges Geschäftskonto eröffnen. Diese Frage möchten daher gerne unserem Beitrag als Ratgeber für Sie beantworten.

Was ist ein Geschäftskonto eigentlich?

Wenn von einem Geschäftskonto gesprochen wird, dann ist damit nahezu ausnahmslos ein Girokonto für Gewerbetreibende gemeint. Es handelt sich demzufolge um ein Zahlungsverkehrskonto, welches dazu dient, die im Zusammenhang mit der Geschäftstätigkeit anfallenden Zahlungen zu verbuchen. Auf dem Geschäftskonto finden dementsprechend Eingänge und Ausgänge statt, je nachdem, in welche Richtung die Zahlung läuft.

In aller Regel kann ein Geschäftskonto sowohl im Haben als auch im Soll werden. Dazu ist es lediglich notwendig, dass die Bank Ihnen einen Kreditlinie auf dem Konto einräumt. Größere Unternehmen haben meistens mehrere Geschäftskonten, die dann nach Themenbereichen oder Abteilungen geordnet sind. Grundsätzlich ist ein Geschäftskonto für alle Gewerbetreibenden unabdingbar, also für:

  • Solo-Selbstständige
  • Kleinere Betriebe und Unternehmen
  • Freiberufler

Wo kann ich ein Geschäftskonto eröffnen?

Die meisten Universalbanken, die dementsprechend das gesamte Bankgeschäft abdecken, bieten auch ein Geschäftskonto an. Ausnahmen sind lediglich solche Kreditinstitute, die sich ausschließlich auf Privatkunden konzentrieren. In dem Fall wird in der Regel nur ein Privatgirokonto angeboten. Das Geschäftskonto können Sie für gewöhnlich sowohl Filial- als auch Direktbanken aus dem In- und Ausland eröffnen.

Dementsprechend stehen zum Beispiel die folgenden Banken zur Verfügung, die entsprechend ein Businesskonto, wie das Geschäftskonto ebenfalls häufig bezeichnet wird, im Angebot haben:

  • Volks- und Raiffeisenbanken
  • Sparkassen
  • Großbanken wie die Deutsche Bank
  • Direktbanken, beispielsweise comdirect
  • Privatbanken

Die Auswahl an Banken ist dementsprechend sehr groß, sodass Sie normalerweise keine Probleme haben dürften, ein passendes Geschäftskonto zu finden.

Spezielle Finanzdienstleister als neue Gruppe von Anbietern

Seit wenigen Jahren gibt es noch eine weitere Gruppe von Anbietern, bei denen Sie ebenfalls ein Geschäftskonto eröffnen können. Es handelt sich dabei weniger um Banken, sondern um spezielle Finanzdienstleister, die das Geschäftskonto vorwiegend zur Verfügung stellen. Beispiele sind Finanzdienstleister wie Penta, die mit einer Bank kooperieren. Dort können Sie ein Geschäftskonto eröffnen und haben zudem mehrere Leistungen und Zusatzfunktionen, die Sie in Anspruch nehmen können.

Bei diesen Anbietern haben Sie zum Beispiel die Möglichkeit, das Geschäftskonto direkt in Ihre Buchhaltung zu integrieren und mit Rechnungsprogrammen zu verknüpfen. Zudem sind die Kosten oft relativ niedrig, was vor allem daran liegt, dass der jeweilige Anbieter keine kostenintensiven Geschäftsstellen unterhält und die Nutzung ausschließlich per App bzw. über das Internet möglich ist.

Wie eröffne ich ein Geschäftskonto in der Praxis?

Wie der Ablauf der Kontoeröffnung sich gestaltet, hängt insbesondere davon ab, bei welcher Bank oder sonstigen Anbietern Sie Ihr Geschäftskonto einrichten möchten. Diesbezüglich gibt es in erster Linie die folgenden drei Wege:

  1. Kontoeröffnung in der Geschäftsstelle
  2. Kontoeröffnung im Internet
  3. Kontoeröffnung per App

Besonders beliebt ist seit mittlerweile zehn Jahren das Geschäftskonto eröffnen über das Internet, also entsprechend über die Webseite der betreffenden Bank. Deshalb möchten wir gleich an diesem Beispiel zeigen, welche Schritte Sie zu absolvieren haben, wenn Sie gerne ein Geschäftskonto einrichten möchten. Wir gehen in diesem Beispiel davon aus, dass es sich um eine Direktbank handelt, bei der Sie neben einem Privat- eben auch ein Geschäftsgirokonto einrichten lassen können.

Wie ist der Ablauf der Kontoeröffnung?

Wie Sie ein Geschäftskonto bei Banken eröffnen können

Bevor Sie die Einrichtung eines Geschäftskontos veranlassen, sollten Sie einen Vergleich der Anbieter vornehmen. Hier sind es mehrere Konditionen und Leistungen, auf die Sie Vergleich achten sollten. Dazu zählen zum Beispiel:

  • Kontoführungsgebühren
  • Überziehungszinsen (Sollzinsen)
  • Kostenlose und kostenpflichtige Leistungen
  • Karten zum Konto (Kundenkarte und Kreditkarte)
  • Möglichkeiten der Nutzung (Online-Banking, App?)

Entscheidend werden meistens die Kontoführungsgebühren sein, da die Leistungen der verschiedenen Geschäftskonten1Geschäftskonto Vergleich – https://www.handelsblatt.com/geschaeftskonto-vergleich/ – Abgerufen am 06.11.22oft relativ einheitlich sind. Im Kostenvergleich sollten Sie allerdings nicht nur auf die Höhe der Kontoführungsgebühren achten, sondern ebenfalls die Überziehungszinsen mit einbeziehen, falls Sie eine Kreditlinie auf Ihrem Geschäftskonto nutzen möchte.

Nachdem Sie sich für eine Bank oder einen anderen Finanzdienstleister entschieden haben, sieht die Eröffnung eines Geschäftskontos dann in der Regel wie folgt aus:

  1. Kontoeröffnungsantrag online ausfüllen
  2. Formular online an die Bank versenden
  3. Eventuelle Unterlagen einreichen (Upload oder per E-Mail)
  4. Legitimation durchführen
  5. Bestätigung der Kontoeinrichtung abwarten
  6. Kreditlinie einräumen lassen (optional)
  7. Karten zum Geschäftskonto erhalten (Kunden- und Kreditkarte)
  8. Kontonummer nebst Zugangsdaten erhalten

Sie müssen also im Prinzip nur den Online-Antrag ausfüllen und eine Legitimation vornehmen. Alle weiteren Schritte werden dann seitens der Bank durchgeführt. Bei der Legitimation haben Sie übrigens mittlerweile oft zwei Verfahren zur Auswahl. Zum einen bieten viele Banken noch das bewährte PostIdent-Verfahren an. Dieses ist allerdings mit einem gewissen Aufwand verbunden, weil Sie dann mit einem Postident-Coupon in eine Postfiliale gehen und sich dort legitimieren müssen.

Alternativ ist das VideoIdent-Verfahren deutlich bequemer, schneller und auch einfacher. In dem Fall wird eine kurze Video-Verbindung eingerichtet, entweder mittels App oder per Webcam über den Laptop bzw. PC. Ihr Ausweis wird dann entweder eingescannt oder abfotografiert, so dass in der Form eine Legitimation stattfindet. Das VideoIdent-Verfahren nimmt dementsprechend nur wenige Minuten Zeit in Anspruch.

Nachdem Sie sich legitimiert haben, prüft die Bank in der Regel, ob Ihre Bonität ausreichend für das Einrichten eines Geschäftskontos ist. Daran ist auch die Voraussetzung geknüpft, dass Ihnen eine gewünschte Kreditlinie eingeräumt werden kann. Sind alle Formalitäten erledigt und hat sich die Bank entschieden, das von Ihnen beantragte Geschäftskonto einzurichten, erhalten Sie noch die folgenden Unterlagen und Karten:

  • Kundenkarte nebst PIN
  • Kreditkarte nebst PIN (falls gewünscht)
  • Kontonummer
  • Zugangs-Daten zum Online-Banking

Nachdem Sie diese Daten erhalten, können Sie das Geschäftskonto ab sofort voll umfänglich nutzen.

i
Eine Kontoeröffnung nimmt für den Kunden meistens nur 10 bis 15 Minuten Zeit in Anspruch. Das gilt vor allem, wenn für die Legitimation das VideoIdent-Verfahren genutzt werden kann und alle Schritte digital sind.

Verschiedene Gebührenmodelle beim Geschäftskonto

Nachdem Sie nun wissen, wie und wo Sie ein Geschäftskonto einrichten können, stellt sich vielleicht noch die Frage nach den Kosten. Dazu sollten Sie wissen, dass die Banken zum Teil abweichende Gebührenmodelle haben, was die Art der Kontoführung angeht. Am häufigsten finden sich auch beim Konto für Gewerbetreibende die folgenden Gebührenmodelle am Markt:

  • Modell 1: Grundgebühr (die meisten Leistungen sind enthalten)
  • Modell 2: Abrechnung pro Buchungsformen (jeder Einzelposten wird abgerechnet)
  • Modell 3: Mischung aus Grundgebühr und Abrechnung der Buchungen

Beim ersten Gebührenmodell verhält es sich so, dass in der monatlichen Grundgebühr die meisten oder manchmal sogar alle Leistungen, vom Einrichten eines Dauerauftrages bis hin zum Lastschrifteinzug, enthalten sind. Beim zweiten Kontomodell gibt es hingegen keine Grundgebühr, sondern stattdessen wird jeder Posten auf Ihrem Konto einzeln abgerechnet. Das dritte Gebührenmodell ist eine Mischung aus Grundgebühr und Einzelabrechnung der Buchungen. Dieses Modell basiert darauf, dass zum Beispiel pro Monat eine feste Grundgebühr von 20 Euro zahlen und ab der 51. Buchung dann pro Buchungsposten eine Einzelabrechnung erfolgt.

Welches der Gebührenmodelle eines Geschäftskontos für Sie günstigste Option darstellt, hängt vor allem davon ab, wie viele Buchungen und somit Umsätze über das Konto laufen. Bei vielen Kontobewegungen ist meistens das Gebührenmodell 1 am günstigsten, also eine fixe Grundgebühr. Haben Sie auf Ihrem Geschäftskonto hingegen nur relativ wenige Buchungen, wird meistens die Einzelabrechnung die preiswertesten Variante darstellen. Sie müssen allerdings immer im Einzelfall kalkulieren, welches Gebührenmodell für Sie die geringsten Kosten verursacht.

Darf ich mehrere Geschäftskonten eröffnen?

Grundsätzlich spricht erst einmal nichts dagegen, dass Sie auch mehrere Geschäftskonten einrichten. Für etwas größere Unternehmen ist das sogar sinnvoll, denn dann können die verschiedenen Geschäftsbereiche oder Abteilungen einem einzelnen Konto zugeordnet werden. Bei manchen Banken haben Sie alternativ auch die Möglichkeit, zu einem Hauptgeschäftskonto sogenannte Unterkonten einrichten zu lassen. Das jeweilige Unterkonto ist dann an das Geschäftskonto geknüpft, sodass sich weiterhin verschiedene Zahlungsvorgänge gut zuordnen lassen. Welche Variante für Sie am geeignetsten ist, ist wiederum von Fall zu Fall anders.

Fazit zum Eröffnen eines Geschäftskontos

Im Bereich der Geschäftskonten gibt es nach wie vor eine große Auswahl an Markt, angefangen von klassischen Filialbanken bis hin zu modernen Finanzdienstleistern, die ein Geschäftskonto per App anbieten. Welche Variante die beste ist, entscheiden Sie individuell für sich oder Ihr Unternehmen. Bevor Sie sich für ein bestimmtes Geschäftskonto entscheiden, sollten Sie jedoch einen Anbietervergleich vornehmen. Hier geht es vor allem um die Kosten, in erster Linie für einen Kontokorrentkredit und die zu zahlenden Kontoführungsgebühren. Auf dieser Grundlage entscheiden Sie sich dann für das Geschäftskonto, welches für Sie am besten passt.

Quellen & Verweise[+]

Finanzreport.com nutzt Cookies

Auch unsere Website verwendet Cookies, um den bestmöglichen Service zu gewährleisten. Wenn Sie auf der Seite weitersurfen, stimmen Sie der Cookie-Nutzung zu. Mehr erfahren