Mit der Allianz Risikolebensversicherung finden Sie ein gutes Angebot in dieser Versicherungssparte. Der zu zahlende Beitrag ist vergleichsweise günstig und besonders in den Tarifen Plus sowie Plus Unfall erhalten Sie umfangreiche Leistungen. Darüber hinaus gibt es mehrere Zusatzoptionen und Sie können die Risikolebensversicherung auf Wunsch sogar in eine Rentenversicherung zum Vermögensaufbau umwandeln.
Die Allianz zählt zu den größten Versicherungsgesellschaften in Europa und ist in Deutschland schon seit Jahrzehnten bestens bekannt. Gegründet wurde die Versicherung vor über 130 Jahren, nämlich 1890. Die Allianz steht für Sicherheit und bietet zahlreiche Versicherungsprodukte an. Der Umsatz beläuft sich auf rund 150 Milliarden Euro und Kunden haben schon seit Jahrzehnten die Möglichkeit, unter anderem bei der Allianz eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Exakt mit dem Allianz Risikolebensversicherung Versicherungsangebot möchten wir uns im folgenden Erfahrungsbericht näher beschäftigen.
Tarife und Konditionen in der Allianz Risikolebensversicherung
Unter anderem ist die Allianz im Bereich Lebensversicherungen sehr aktiv. Dort wird unter anderem eine Risikolebensversicherung, kurz Risiko-LV, angeboten. Sie können zwischen den folgenden drei Tarifvarianten wählen:
- RLV Basis
- RLV Plus
- RLV Plus Unfall
In allen Tarifen ist es so, dass die gewählte Versicherungssumme beim Tod des Versicherungsnehmers bzw. der versicherten Person an einen Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Die Unterschiede zwischen den Tarifen bestehen zum Beispiel im Kinderbonus sowie im Baubonus, der in den Tarifen RLV Plus und RLV Plus Unfall enthalten ist, nicht jedoch im RSV Basis Tarif.
Der Kinderbonus beinhaltet, dass nach Geburt oder Adoption eines Kindes die Versicherungssumme Schritt für Schritt erhöht wird. Kostenlos gibt es dann einen zusätzlichen Versicherungsschutz in Höhe von 25 Prozent der Versicherungssumme, maximal allerdings 50.000 Euro. Diese wird ausgezahlt, sollte der Versicherte innerhalb von drei Monaten (nach der Geburt oder Adoption) sterben.
Ebenfalls zu den Konditionen zählt der sogenannte Baubonus. Dieser beinhaltet, dass es ebenfalls einen zusätzlichen Versicherungsschutz in Höhe von 25 Prozent innerhalb der ersten drei Monate gibt, wenn der Versicherte stirbt und zuvor ein Eigenheim gebaut oder erworben wurde. In den Tarifen RLV Plus und RLV Plus Unfall ist zudem eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit enthalten und es gibt die Möglichkeit, eine nachträgliche Mitversicherung des Partners vorzunehmen.
Kosten der Risikolebensversicherung der Allianz
Je nach Tarif können Sie sich mittels der Risikolebensversicherung der Allianz zum Beispiel im Tarif Basis schon ab 2,32 Euro pro Monat versichern. Natürlich ist es auch bei dieser Lebensversicherung so, dass die tatsächlich zu zahlende Versicherungsprämie von mehreren Faktoren abhängig, wie zum Beispiel Alter des Versicherungsnehmers, Versicherungssumme, Beruf und auch der Gesundheitszustand spielt natürlich eine wesentliche Rolle.
Aus dem Grund wird im Rahmen des Antragsprozesses auch ein Gesundheitscheck durchgeführt. Zudem haben Sie vorab bei der Allianz per RLV QuickCheck die Möglichkeit, unverbindlich und anonym zu ermitteln, ob Sie überhaupt von der Allianz eine Lebensversicherung angeboten bekommen würden, wenn Sie dort eventuelle Erkrankungen im Check erfassen.
Beim Kostenbeispiel gehen wir von einem Mann aus, der 1978 geboren und von Beruf Journalist (angestellt) ist. Die Versicherungssumme beläuft sich auf 100.000 Euro. Unter diesen Voraussetzungen würden folgende, monatliche Kosten auf Sie zukommen:
- Tarif Basis: 9,80 Euro im Monat
- Tarif Plus: 11,92 Euro pro Monat
- Tarif Plus Unfall: 13,52 Euro pro Monat
Die Risikolebensversicherung der Allianz ist unserer Auffassung nach relativ günstig, da Sie sich immerhin schon ab unter zehn Euro im Monat absichern können, und das bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro.
Zusatzoptionen bei der Risikolebensversicherung der Allianz
Es gibt innerhalb der Allianz Risikolebensversicherung einige Zusatzoptionen, für die Sie sich entscheiden können. Den RLV QuickCheck haben wir bereits angeführt. Darüber hinaus bestehen die folgenden Optionen, für die Sie sich wahlweise entscheiden können:
- Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme
- Dynamikoption
- Zusatzleistung bei Unfalltod
- Rente bei Berufsunfähigkeit
- Umwandlung in Altersvorsorge
Eine Zusatzoption besteht also darin, dass Sie eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme abschließen können. Sinnvoll ist das zum Beispiel, wenn Sie auf diese Weise die Restschuld innerhalb einer Immobilienfinanzierung absichern möchten. Interessant ist ferner die Dynamikoption, denn diese bewirkt einen Inflationsausgleich ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Normalerweise würden Sie die eingezahlten Beiträge zur Risikolebensversicherung nicht zurück erhalten. Sie haben allerdings bei der Risiko-LV der Allianz die Möglichkeit, eine Umwandlung in eine Rentenversicherung mit Hinterbliebenenvorsorge vorzunehmen. Das kann sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung passiert. Auf diese Weise haben Sie die Gelegenheit, einerseits Ihre Familie abzusichern und andererseits Ihre eigene Altersvorsorge aufzubauen.
Beantragung
Die Beantragung einer Allianz Risikolebensversicherung können Sie entweder vor Ort in der Geschäftsstelle vornehmen oder über die Webseite des Versicherungsunternehmens. Zeitsparend ist das online beantragen, zumal es durchschnittlich nicht mehr als 15 Minuten dauert, bis der Antrag online ausgefüllt ist. Darin enthalten sind bereits die Gesundheitsfragen, die Sie im Rahmen der stattfinden Gesundheitsprüfung beantworten müssen. Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung bietet die Allianz grundsätzlich nicht an. Falls Sie weitere Fragen haben, wenden Sie sich jederzeit an die Service Hotline.
Fazit zur Allianz Risikolebensversicherung
Mit der Allianz Risikolebensversicherung finden Sie ein gutes Angebot in dieser Versicherungssparte. Der zu zahlende Beitrag ist vergleichsweise günstig und besonders in den Tarifen Plus sowie Plus Unfall erhalten Sie umfangreiche Leistungen. Darüber hinaus gibt es mehrere Zusatzoptionen und Sie können die Risikolebensversicherung auf Wunsch sogar in eine Rentenversicherung zum Vermögensaufbau umwandeln.
Der Basistarif dient allerdings eher der Grundabsicherung, während die zwei anderen Tarife deutlich weiter reichende Leistungen und in dem Sinne bessere Konditionen aufweisen können. Interessant ist auch der RLV QuickCheck, mit dem Sie anonym und unverbindlich erfahren können, ob Sie eine Risikolebensversicherung abschließen dürften.